B 輪渡劫
春節(jié)期間，也就是大學放寒假，校園分期的業(yè)務自然也就沒有什么可以做的，給融資這個事情雪上加霜，正常的投資人都會想等到 3 月份開學之后看看業(yè)務的恢復情況再來最后確定。那段時間，我持續(xù)跟羅敏聊著業(yè)務，他那個時候就想著要做成人市場的白領分期了。
‘ ** 挺不看好白領分期，他說他做過，13% 壞賬率。’我問羅敏。
‘人群不一樣。’
‘咱們還得小心這一塊的風控。風控有什么舉措？’
‘客單價剛開始做小，我覺得就是找優(yōu)質(zhì)人群，問題不大的，白領太泛濫了，我們就做小眾人群，確定身份，金額初期小，3 萬以內(nèi)信用貸（后來事實證明這個信用額度都高了，這個額度其實很難切入去做）’。
大家可以看到，早在一開始創(chuàng)業(yè)初期，羅敏就在考慮來分期的業(yè)務了，所以后來趣店能成功開拓來分期業(yè)務，實在不是‘運氣’二字這么簡單。
春節(jié)回來，羅敏有些著急了，他天天聯(lián)系我，說‘要不先做一輪 3000 美金的融資，估值稍微低點也行，這樣基本不用再融資了’，‘要不您這邊和Sig各投1500總共三千’。
他想讓我再投 1500 萬美金跟 Sig 一起領投趣分期的 B 輪融資呀，OhMyGod，我之前都沒有想過，我只是想占一點便宜而已。
‘SIG 這邊不回復后續(xù)可能就不會跟進了，F(xiàn)A一直問我’
‘再加 3000 萬美金進來我們就可以做到單月現(xiàn)金流為正。’
‘還要 2000 萬才能做到單月現(xiàn)金流為正，怎么算的？’不知不覺中，我開始認真考慮我們來領投 B 輪的事情。
‘按照等額本息的方式，如果按照先收服務費，那早就為正了。我們做的50 億預算規(guī)劃是保守的規(guī)劃’
‘你計劃什么時候現(xiàn)金流為正？’
‘我想前期保持快速增長，到年底為正。明年 1 月，然后之后現(xiàn)金流全部為正。本來按照 50 億計劃，我們現(xiàn)在錢是夠的，但是如果要 aggressive 些，還是要多些子彈，我們線下團隊，銷售團隊，談駕校，商戶的，現(xiàn)在一天有幾十萬交易了，三個月一天這個team會帶來上百萬交易。’
‘你錢主要花在那里？’
‘獲取用戶，團隊，就這兩個部分。’
‘各自每個月多少？’
‘三月預計人力 750 占比 2.5，市場 900 占比 3，5.5 成本，3 億銷售額。’
‘你現(xiàn)在多少人？薪酬福利全部多少？’
‘往后人力成本維持在 1 個月 1000 萬，現(xiàn)在 1200 全職，薪酬 650 萬。’
‘關鍵你要想好你的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品是什么？沒有線上化，產(chǎn)能和效率無法提升，規(guī)�；芾щy’（說實話，當回過頭看看到這句話的時候，我都沒想到我的水平有這么高，這是我說的最精彩也是最關鍵的一句話）。
‘我們這個月暫停發(fā)傳單了，發(fā)現(xiàn)用戶量沒有明顯下降，這是一次嘗試，這樣我們成本中人效會很好。’
‘互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品怎么做的呢？這個月市場費用花在哪里？’
‘這個月推 APP，按實際認證用戶來付費，一個app 5 元，我們這個月即便是單機，銷售費用占比不到2。’
‘我覺得你怎么做互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品還沒有完全想好，這塊最關鍵，最后有多少人養(yǎng)成了在線使用服務的習慣。’
‘你看我們這個月市場費降下來，依然有大批用戶過來，這個就是我們互聯(lián)網(wǎng)的能力呀，現(xiàn)在 70 多萬注冊用戶，今年發(fā)展到 1000 萬，那么用戶就基本覆蓋 OK 了，用戶有需求自然來了。’（說得倒也不錯）
也許是那天想得太多，晚上一晚上睡不著，失眠了，翻來覆去想這個案子，躺下了又起來把招商銀行線上分期商城研究了一遍，看了很多關于信用卡中心的材料，我認為一家互聯(lián)網(wǎng)化的信用卡公司應該是有很大機會，哪怕是在學校市場，未來還可以隨著他們學生畢業(yè)進入社會，金融會伴隨他們一生。
我突然產(chǎn)生了一個大膽的念頭，我要領投趣分期 5000 萬美金，而不單單是 1500 萬美金，我認為這家公司能做大，只要解決了線上化這個問題。怎么樣解決這個問題了，要像信用卡中心學習，現(xiàn)在有手機 APP，一個APP 就能是一張信用卡，根本不需要去發(fā)卡呀，趣分期之前的業(yè)務只相當于信用卡中心的分期商城，是金字塔的塔尖，沒有信用卡，沒有塔基，業(yè)務很難做大呀。信用卡是用來支付各種高頻購物需求的，把學校周邊商戶和電子商務都串起來。
說干就干，我約了羅敏和曹毅第二天到我辦公室，跟他們說了我的想法，羅敏也剛好想到一塊了，我們確定了產(chǎn)品名字就叫趣支付和趣店。我還跟羅敏、曹毅約定，投的 5000 萬美金必須堅決執(zhí)行這個戰(zhàn)略，不然我就不投了，他們也都答應了。
我找曹毅來，一是讓他來做個見證，二是跟曹毅商量哈這 5000 萬能不能不通過他的 SPV 投了，由昆侖萬維直接來領投，趣分期畢竟是他介紹的項目，不經(jīng)過他同意肯定不能繞過他直接投，這是商業(yè)信譽。同時現(xiàn)在融資吃力這個局面，投與不投更需要我獨立的判斷，同時如果不能通過直接投資并參加董事會參與公司的管理，這么大筆錢是對股東的不負責。曹毅很爽快就答應了。
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