條碼嵌入木馬病毒，電信詐騙花樣繁多
當心，別落入這些金融陷阱！(熱點聚焦)
每到3月，消費者權益保護尤受關注。這幾年，金融市場迅速發(fā)展，新產品不斷亮相，為消費者帶來了便利。然而，由于服務不規(guī)范以及消費者保護意識不強、識別風險能力不高等原因，金融也成為消費糾紛高發(fā)領域。在生活中，我們要當心哪些金融陷阱？怎么提升風險識別能力？遇到麻煩如何維護自己的合法權益？本報記者就這些問題采訪了消費者和專家。
網購支付不要隨便掃碼，注意區(qū)分收款碼與付款碼的功能
“網購支付也要小心，不能隨意掃商家發(fā)來的二維碼。”江蘇南京市玄武區(qū)居民沈麗一次在家中用手機瀏覽購物網站時，看到一家不錯的網店，選中了幾件衣服后，與店家聯(lián)系付款發(fā)貨，原本就是支付完成后收到貨物、再確認付款的流程，不料卻發(fā)生了變數。
店家告訴沈麗，由于店鋪最近剛剛重新改版，換了收款賬戶，以前的賬戶暫時無法收到錢，希望沈麗能直接通過掃他們發(fā)來的二維碼付款，還答應給沈麗優(yōu)惠，沈麗一聽覺得沒什么問題就答應了，隨即掃碼付款2001.5元。
第二天，沈麗發(fā)現(xiàn)遲遲未收到店家發(fā)貨的消息，以為是店家忘了，就通過網站留言，但過了很久都沒人回復。沈麗在店鋪頁面找到店家的聯(lián)系電話，打過去發(fā)現(xiàn)無人接聽，之后再次撥打發(fā)現(xiàn)竟已被對方拉黑，她這才明白自己是落入了騙子的圈套。
在網購過程中，一些平臺原本會有“收到貨物再確認付款”的交易擔保機制來保護消費者合法權益，然而，若不法商戶在消費者支付環(huán)節(jié)騙取其使用購物平臺監(jiān)控外的掃碼方式進行付款，一旦消費者掃描不法商戶發(fā)來的收款碼進行支付，錢款將直接進入不法商戶賬戶中，原本的保護機制就會失效。
消費者不僅不能隨便掃商家的二維碼，自己的二維碼也不能隨便泄露。隨著掃碼支付的普及，一些不法分子利用部分消費者不熟悉收款碼和付款碼的具體功能實施詐騙。
前些天，河南鄭州市自由職業(yè)者吳銘洋在某網站預訂了一份外賣，幾分鐘后，一名自稱是該餐廳服務員的小伙子打電話聯(lián)系。
小伙子說，因為他自己操作失誤，給吳銘洋多做了一份所訂餐品，愿意便宜5元賣給他，否則自己要交30多元全價賠償。吳銘洋心生憐憫，覺得做服務員不容易，多買一份也沒什么損失，就按照小伙子說的進行付款碼支付。
然而，付款碼剛發(fā)過去，吳銘洋就發(fā)現(xiàn)自己的支付賬戶被人劃走了999元。他趕緊打電話給那個小伙子，卻已聯(lián)系不上，再通過網站聯(lián)系外賣餐廳。外賣餐廳表示并沒有這名所謂的服務員，吳銘洋感慨：“沒想到一個不留神泄露了付款碼，竟會造成這樣的損失。”
消費者還應引起重視的是，一些不法分子利用目前條碼支付發(fā)展不規(guī)范，支付條碼容易攜帶惡意代碼、木馬和病毒的特點，竊取用戶敏感信息甚至盜取用戶資金。
為更好地規(guī)范支付業(yè)務發(fā)展、保護消費者合法權益，去年底，中國人民銀行發(fā)布了《條碼支付業(yè)務規(guī)范(試行)》，加強條碼安全防護，提升條碼支付交易安全強度，將于今年4月1日起正式實施。
業(yè)內專家分析，此次《規(guī)范》將條碼支付分為付款掃碼和收款掃碼。“付款掃碼”是指付款人通過手機等移動終端識讀收款人展示的條碼完成支付的行為，是用戶主動掃碼付款，俗稱“主掃”；“收款掃碼”是指收款人通過識讀付款人移動終端展示的條碼完成收款的行為，是用戶被動掃碼支付，俗稱“被掃”。
據了解，條碼支付風險乃至用戶資金損失多發(fā)生于消費者主動掃碼，特別是“主掃”靜態(tài)條碼。相比動態(tài)條碼，靜態(tài)條碼更易被篡改或變造，易攜帶木馬或病毒，真?zhèn)坞y辨，支付風險較高。
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼建議，消費者使用條碼支付時，盡量不要拿手機掃別人的靜態(tài)條碼，而是要讓對方掃你的手機。“那種事先貼在店鋪墻上的二維碼是靜態(tài)的，安全性遠低于手機上實時生成的動態(tài)二維碼。”
警惕電信詐騙，少些“腦子一熱”，提高保護個人隱私信息意識
去年12月，甘肅蘭州市居民唐鑫通過某旅游網站訂購了一張早上8點40分起飛的機票，到達機場后，機場人員告知唐鑫該航班因延誤時間過長已取消，請他聯(lián)系之前訂票的第三方平臺辦理改簽或退票。于是，唐鑫通過手機搜索該旅游網站客服電話并反映情況。
客服稱，唐鑫的情況是辦理航班改簽業(yè)務，需要再交2000多元費用，并問他是否有手機銀行或附近是否有ATM機，客服得知唐鑫所在地點有建設銀行ATM機后，就指引他通過該機具轉給客服提供的指定賬戶2016元。
過了一會兒，唐鑫并沒有收到改簽成功的短信，就起了疑心，找到該旅游網站的官方客服查詢后發(fā)現(xiàn)自己遇到了詐騙。但好在發(fā)現(xiàn)及時，唐鑫隨即致電賬戶所在的蘭州銀行，撤銷了那筆交易，避免了資金損失。
近年來，電信詐騙的手段不斷翻新，嚴重危害個人財產安全和合法權益，甚至有不少高學歷的人也會被騙。這其中的很多時候只是消費者“腦子一熱”“一時大意”，往往過不了多久就能意識到上當受騙。為將資金阻截在被詐騙分子轉移之前，中國人民銀行發(fā)布文件，從2016年12月起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發(fā)卡行受理24小時內，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。
發(fā)現(xiàn)被騙還能撤回，這條政策讓不少人松了一口氣。中國消費者權益保護法研究會副會長劉俊海認為，消費者平時應當注意加強自我保護意識，盡量選擇信用度高的企業(yè)或機構購買東西或刷卡消費，不要貪圖小便宜。在信用狀況不清楚的情況下，不要在網站或手機客戶端上預存銀行卡信息甚至其他重要信息，防止信息泄露并被不法分子利用。
避免落入電信詐騙陷阱，商業(yè)銀行也應發(fā)揮自身優(yōu)勢，為賬戶資金安全守好門、把好關。
今年1月，河南鄭州居民王玉受詐騙分子誘導，來到工商銀行鄭州金水支行網點，想向詐騙賬戶轉賬15萬元，但在操作過程中遇到賬戶異常的提示，無法完成轉賬。隨后，在詐騙分子指揮下，王玉又準備通過工行手機銀行向詐騙賬號二次轉賬，但仍然失敗。
正是因為兩次轉賬失敗，使詐騙分子露出馬腳，也讓王玉的賬戶資金免于受損，而挽救王玉資金損失的是工商銀行研發(fā)推出的外部欺詐風險信息系統(tǒng)。該系統(tǒng)收錄了來自工行內、金融同業(yè)及司法行政部門提供的各類風險客戶和賬戶信息，建立起外部欺詐風險數據庫，并與全行相關業(yè)務系統(tǒng)對接應用，形成集信息采集、風險預警、監(jiān)測分析和主動控制為一體的全方位外部欺詐風險管控平臺。截至目前，該系統(tǒng)已成功預警堵截了超過18萬筆電信詐騙匯款，為境內外客戶避免資金損失超過36億元。
正如王玉所經歷的那樣，客戶在匯款時輸入的收款人賬號會通過系統(tǒng)與外部欺詐風險信息后臺數據庫連接篩選碰撞，如果該賬號為系統(tǒng)中收錄的電信詐騙涉案賬戶，業(yè)務系統(tǒng)會自動彈出風險預警提示，阻止客戶匯款。
工商銀行有關負責人介紹，完成外部欺詐風險信息系統(tǒng)對涉案賬戶的全渠道布控，能實現(xiàn)對所有通過網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉賬匯款交易進行即時篩查，及時向客戶進行風險提示，對電信詐騙犯罪實時自動預警，從源頭上降低了電信詐騙得逞概率。去年，工行還推出國內首款防電信詐騙公益軟件“工銀融安e信”(公益版)， 用戶可免費使用該軟件，在辦理轉賬匯款前對收款賬號進行安全性查詢。
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