過去的一年半時(shí)間以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對校園貸市場的整頓不斷加碼。中新網(wǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分平臺已經(jīng)接連退出校園貸市場，但一些打“擦邊球”的貸款小廣告盯上了大學(xué)校園內(nèi)大量的共享單車，甚至學(xué)生宿舍里的小水槽、衛(wèi)生間。

　　整頓加碼

　　——校園網(wǎng)貸平臺接連“退出”

　　“學(xué)校已經(jīng)明令禁止任何和校園網(wǎng)貸相關(guān)的廣告進(jìn)入校園了，”北京某高校一學(xué)生稱。

　　中新網(wǎng)走訪了北京的部分高校，發(fā)現(xiàn)校園中正規(guī)的宣傳欄(墻)確實(shí)已很難找到明顯的與校園網(wǎng)貸相關(guān)的宣傳廣告或畫報(bào)。各大高校還逐漸加強(qiáng)了對學(xué)生的金融知識教育。中新網(wǎng)在北京某高校發(fā)現(xiàn)，其與一家股份制銀行合作，開展了“金融知識進(jìn)校園”的活動(dòng)，并在校園中較為明顯的位置懸掛橫幅，吸引學(xué)生參與。曾充斥于網(wǎng)絡(luò)中的各種面向?qū)W生貸款的信息也逐漸減少。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，百度貼吧中搜索“校園貸款”會彈出“抱歉，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和政策，本吧暫不開放”的頁面；而“貸款吧”中的全部帖子均被屏蔽無法查看。

　　若在搜索引擎中輸入“校園網(wǎng)貸”“學(xué)生貸款”等字眼，搜索出的內(nèi)容均為相關(guān)新聞，并未出現(xiàn)某些機(jī)構(gòu)或平臺的廣告宣傳。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所教授黃震向中新網(wǎng)表示，監(jiān)管已起到了非常積極的作用，大部分原來做校園貸的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)退出或轉(zhuǎn)型，少數(shù)則尋求與持牌金融機(jī)構(gòu)合作，成為校園貸助貸機(jī)構(gòu)，尚未進(jìn)入的，也得到了足夠的警示。校園貸問題是2016年的熱點(diǎn)話題之一，接連曝出的暴力催收、裸貸等負(fù)面事件讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)連出“重拳”，整治校園貸亂象。

　　2016年，教育部、銀監(jiān)會等部門接連發(fā)文，要求各部門加大對不良網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管力度，并根據(jù)“停、移、整、教、引”五字方針，整改、整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

　　2017年，多個(gè)部門再次發(fā)文，要求整治非網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)針對在校學(xué)生開展的借貸業(yè)務(wù)，如“求職貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“培訓(xùn)貸”等。前不久，教育部官員發(fā)聲明確，“任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。”

　　隨著監(jiān)管力度的逐漸加強(qiáng)，網(wǎng)貸平臺接連退出校園貸市場。據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，截至2017年6月末，全國已有59家校園貸平臺選擇退出校園貸市場，其中37家平臺選擇關(guān)閉業(yè)務(wù)，占總數(shù)的63%，有22家平臺選擇放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他業(yè)務(wù)，占比為37%。

　　中國政法大學(xué)教授王衛(wèi)國認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的頻頻出手，既是為了維護(hù)金融秩序，也是為了保護(hù)學(xué)生的利益。

　　走旁門

　　——校園共享單車成貸款小廣告聚集地

　　目前，各大高校已采取措施禁止各類網(wǎng)貸、非持牌金融機(jī)構(gòu)的廣告進(jìn)入校園之中。但是，仍有貸款小廣告充斥在校園中，位置隱秘，且數(shù)量極多，其載體即為校園中大量存在的共享單車。

　　觀察發(fā)現(xiàn)，高校的教學(xué)樓、宿舍、食堂門口均停放著大量的共享單車，而幾乎每一輛共享單車上都貼著貸款的小廣告。廣告上寫滿“只需身份證，即可貸款”“辦大額信用卡”“無需抵押，有無工作均可辦理”“你找我借錢，咱倆就有緣”等字樣。

　　“不僅僅是共享單車，連學(xué)生宿舍里的小水槽、衛(wèi)生間的小隔間里都有，而且非常隱秘，已經(jīng)滲透到我們的私生活里面了，”某高校學(xué)生反映。

　　該學(xué)生認(rèn)為，校園管理仍然存在死角，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)管理；共享單車公司也應(yīng)承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，重視這一現(xiàn)象，在回收單車時(shí)可以撕掉或清除這些廣告。此外，在手機(jī)應(yīng)用商店中，中新網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，仍可搜到帶有“大學(xué)生貸款”“校園貸”等字眼的app；在網(wǎng)絡(luò)上一些與網(wǎng)貸相關(guān)的論壇中，仍有人面向?qū)W生貸款，并用“絲帶”替換“私貸”，以防止被刪 帖。

　　黃震認(rèn)為，若想更好的解決這一問題，除了學(xué)校加強(qiáng)管理、學(xué)生自我提高識別能力外，仍需要地方金融管理部門、工商管理部門、行政管理部門乃至廣告管理部門一同發(fā)力。“但最根本的還是學(xué)生自身要加強(qiáng)防范意識，抵制有不良傾向的貸款。”他說。

　　有接受采訪的高校學(xué)生透露，自己目前在使用某分期平臺購買商品。對于此種服務(wù)，雖然不叫校園貸，但黃震認(rèn)為，這也是為大學(xué)生提供具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的服務(wù)，仍需要加強(qiáng)規(guī)范管理，用適當(dāng)?shù)脑瓌t加以考量。

　　促規(guī)范

　　——多家商業(yè)銀行進(jìn)軍校園貸款市場

　　自監(jiān)管發(fā)文提出“堵旁門，開正門”，允許商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)入校園貸市場后，目前已有中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、工商銀行、青島銀行推出了面向大學(xué)生的校園貸款，額度由1000元-50000元不等。

　　梳理發(fā)現(xiàn)，上述銀行推出的校園貸款產(chǎn)品為了控制風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置的申請流程仍較為復(fù)雜。招商銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人向中新網(wǎng)表示，必須有招商銀行借記卡的流水記錄才可辦理，若未曾使用過招行借記卡，則無法申請貸款；工商銀行則同樣需要工行借記卡，并需要學(xué)生的錄取通知書、成績單、學(xué)校蓋章文件等一系列材料。

　　黃震認(rèn)為，對大學(xué)生信用狀況的評估，不能沿用傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)模型，可應(yīng)用最新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，并融合普惠金融的理念。學(xué)校和相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)加以配合，提供學(xué)生校園卡的消費(fèi)數(shù)據(jù)、網(wǎng)購數(shù)據(jù)等，以幫助金融機(jī)構(gòu)評估學(xué)生信用狀況，更好的控制風(fēng)險(xiǎn)。“這是金融科技的新機(jī)會”，他說。

　　中國政法大學(xué)教授王衛(wèi)國認(rèn)為，被允許和提倡的校園信貸產(chǎn)品應(yīng)符合長期貸款、低息貸款、以助學(xué)或資助創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為目的、與學(xué)生未來還款能力相匹配等四個(gè)原則，堅(jiān)決禁止短期貸款、高利率和任何以侵害學(xué)生人身、人格權(quán)益方式設(shè)置放款條件和追債的校園信貸產(chǎn)品。

　　在黃震看來，對學(xué)生進(jìn)行教育也是整治校園貸市場的重要一環(huán)。他說，在生活中，每個(gè)人都可能和金融打交道。面對屢屢發(fā)生的金融詐騙，加強(qiáng)全民金融知識教育，必不可少。應(yīng)把金融教育當(dāng)成公民普及教育，即“金融教育要從娃娃抓起”。

　　王衛(wèi)國向高校學(xué)生提出忠告，借錢追求高消費(fèi)的風(fēng)氣不利于人格培養(yǎng)，債務(wù)負(fù)擔(dān)的困擾更對學(xué)生的學(xué)習(xí)和心理健康帶來負(fù)面影響；如果個(gè)人或家庭遭遇困境，可向?qū)W校、社會和政府求助。

　　來源：中新網(wǎng) 作者：王佳昕

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