“裸條借貸”、“高利放貸”、“暴力催收”……一度負(fù)面信息層出不窮的校園貸市場(chǎng)，自今年國(guó)家加大監(jiān)管治理力度后，逐漸開始收斂。
在不規(guī)范的校園貸產(chǎn)品接連退出市場(chǎng)后，傳統(tǒng)銀行開始介入該市場(chǎng)，至此備受爭(zhēng)議的校園貸領(lǐng)域終于迎來了“正規(guī)軍”。
目前杭州成為工商銀行先行試點(diǎn)校園貸的城市之一，開始在部分高校推廣；而在杭大學(xué)生，在招商銀行網(wǎng)上銀行上，也可以查詢自己的借貸資格，進(jìn)行貸款。盡管目前仍有部分網(wǎng)貸平臺(tái)利用分期套現(xiàn)等形式給大學(xué)生提供貸款，但在國(guó)家管控和銀行介入的雙重推動(dòng)下，校園貸市場(chǎng)格局將迎來新的變化。
校園借貸亂象觸目驚心
“借款8000元，20天變成2萬(wàn)”、“身份證信息借同學(xué)分期購(gòu)物被坑，借貸無(wú)力償還”……近年來被爭(zhēng)相報(bào)道的校園借貸亂象觸目驚心。過去幾年，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或民間金融線上平臺(tái)推出的“校園貸”產(chǎn)品暴露出巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至出現(xiàn)了暴力催收、裸條貸款等違法違規(guī)現(xiàn)象，很多學(xué)生深受其害。
下沙某大一新生小朱就曾深受校園貸傷害，并表示無(wú)論何種情況，再也不會(huì)觸碰校園貸。小朱讀高一時(shí)在某網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上借款8000元用做日常購(gòu)物，因當(dāng)時(shí)辨識(shí)能力較弱，并未意識(shí)到該平臺(tái)的高額借款利息，不到一年時(shí)間被告知要還兩萬(wàn)元。最后在驚動(dòng)了父母后，小朱才把錢還上。
隨著90后成為新一代的主力消費(fèi)者，理性的消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)資金需求是大學(xué)生群體的合理金融訴求，但受制于沒有收入來源與資產(chǎn)證明，加之用錢心切，又缺少一定的安全防范意識(shí)，像小朱這樣被校園貸坑害的情況時(shí)有發(fā)生。
銀行正規(guī)軍切入校園貸
“堵偏門、開正門”正成為治理校園貸的一種重要措施。今年6月份，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合教育部、人力資源社會(huì)保障部發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》中要求，各地金融辦和銀監(jiān)局要在前期對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)整治的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大整治力度。另外還鼓勵(lì)商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)一步針對(duì)大學(xué)生合理需求研發(fā)產(chǎn)品，補(bǔ)齊面向校園、面向大學(xué)生金融服務(wù)覆蓋不足的短板。在這種理念和政策指引下，傳統(tǒng)銀行業(yè)正加速入場(chǎng)校園貸市場(chǎng)。
自今年5月份開始，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、青島銀行和工商銀行相繼推出“校園貸”產(chǎn)品。中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行在今年5月17日發(fā)布校園貸產(chǎn)品“金蜜蜂校園快貸”，給予大學(xué)生1000元-50000元授信額度，日利息萬(wàn)分之一點(diǎn)五，可提現(xiàn)、隨借隨還、按使用天數(shù)計(jì)算利息，最長(zhǎng)不超過一年；同日，中國(guó)銀行也推出小額信用循環(huán)貸款“中銀E貸·校園貸”產(chǎn)品，率先推出中長(zhǎng)期貸款政策，業(yè)務(wù)初期最長(zhǎng)12個(gè)月，未來延長(zhǎng)至3年-6年，覆蓋畢業(yè)后入職階段，貸款金額最高可達(dá)8000元；6月末，招商銀行推出大學(xué)生個(gè)人貸款產(chǎn)品“大學(xué)生閃電貸”，最多可借8000元，最長(zhǎng)分24期還款，日利息最低為萬(wàn)分之一點(diǎn)七；9月11日，工商銀行推出個(gè)人信用消費(fèi)貸款“大學(xué)生融e借”，凡年滿18周歲以上且信用狀況良好的在校大學(xué)生，最高可借兩萬(wàn)元，并享受免年費(fèi)、3天還款寬限期的容時(shí)服務(wù)、最低還款寬限差額10元的容差服務(wù)等權(quán)益。
不過目前這些銀行的貸款產(chǎn)品大多處于試點(diǎn)階段，對(duì)于試點(diǎn)區(qū)域或?qū)W校都有相關(guān)要求，工商銀行在10余個(gè)城市開展試點(diǎn)，其中包括杭州。
近日，記者以辦理大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款為由，走訪了浙大、下沙大學(xué)城附近的部分銀行網(wǎng)點(diǎn)。多家建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)人員都表示，杭州暫未推廣校園貸產(chǎn)品，“金蜜蜂校園貸”目前僅在廣東部分高校推廣。
而中國(guó)銀行部分網(wǎng)點(diǎn)貸款負(fù)責(zé)人員表示，杭州還未接到校園貸產(chǎn)品推廣通知，中國(guó)銀行官方電話客服表示目前僅與華東師范大學(xué)開展合作推廣，未來會(huì)慢慢在其他各地高校展開。
而招商銀行網(wǎng)點(diǎn)人員表示，“大學(xué)生閃電貸”已推出，擁有招商銀行賬戶的大學(xué)生客戶可以在手機(jī)銀行上查詢資格。招商銀行官方客服告訴記者，其會(huì)采取白名單形式進(jìn)行放款，進(jìn)入白名單的學(xué)生在招商銀行手機(jī)銀行APP上提交貸款需求，招行審核系統(tǒng)將進(jìn)行審核，在杭大學(xué)生可以經(jīng)過學(xué)籍認(rèn)證后自主在手機(jī)銀行查詢資格。
工商銀行和招商銀行類似。一支行工作人員告訴記者，大學(xué)生在開通工行手機(jī)銀行與網(wǎng)上銀行的情況下，登錄工行e校園APP，通過實(shí)名認(rèn)證和學(xué)籍認(rèn)證后，點(diǎn)開“我的-融e借”查看資格能否借款。工商銀行官方電話客服告訴記者，目前僅杭州部分本科院校的學(xué)生可以申請(qǐng)，在工行網(wǎng)點(diǎn)完成面簽后均可通過工行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道申請(qǐng)辦理“大學(xué)生融e借”。
網(wǎng)貸市場(chǎng)黃牛依然盛行
隨著國(guó)家整治力度的加大，以及銀行正規(guī)軍的入場(chǎng)，很多相關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得不面對(duì)“關(guān)停并轉(zhuǎn)”的選擇。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至2017年6月末，全國(guó)已有59家校園貸平臺(tái)選擇退出校園貸市場(chǎng)，那么大學(xué)生是否已不能在網(wǎng)貸平臺(tái)上貸款？據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，校園貸表現(xiàn)依然活躍，部分網(wǎng)貸平臺(tái)官網(wǎng)主頁(yè)雖無(wú)校園貸介紹，但黃牛依然會(huì)向大學(xué)生提供借款。
昨天，記者化身一名大四畢業(yè)生向一平臺(tái)尋求貸款，并再三表示自己暫無(wú)工作。該平臺(tái)工作人員表示，可以幫貸3萬(wàn)-5萬(wàn)元，若支付寶信用分超600分，貸款額能超5萬(wàn)元。而記者只需要提供身份與家庭信息，并刷臉通過驗(yàn)證后，1個(gè)工作日內(nèi)就可放款。
隨后在瀏覽多家網(wǎng)貸平臺(tái)網(wǎng)站時(shí)記者發(fā)現(xiàn)，主頁(yè)上雖然沒有了校園貸業(yè)務(wù)的相關(guān)介紹，但是關(guān)注其官方微信或APP，依然會(huì)為大學(xué)生提供貸款。通過搜索，記者關(guān)注了“51閃電貸”官方微信，以浙江某大學(xué)學(xué)生的身份咨詢客服，客服明確表示只要是18歲以上均可以貸款，并在他的幫助下進(jìn)行了貸款操作，發(fā)現(xiàn)僅需綁定手機(jī)號(hào)碼之后即可獲得5000元的額度�？头嬖V記者下載APP完善身份信息后還能提升額度，日利率在0.05%左右。
在杭大學(xué)生對(duì)銀行校園貸持歡迎態(tài)度
對(duì)于大學(xué)生校園貸亂象，在杭大學(xué)生大多表示，網(wǎng)貸平臺(tái)的“校園貸”產(chǎn)品均不靠譜，稍不留神就有可能跌進(jìn)高利息的深坑，如果傳統(tǒng)銀行能針對(duì)大學(xué)生推出適宜的產(chǎn)品，還是會(huì)受到學(xué)生的歡迎，因?yàn)樵诮杩畎踩院屠噬隙加兴Ｕ稀?/p>
一浙大大三學(xué)生表示，傳統(tǒng)銀行進(jìn)入校園貸市場(chǎng)，確實(shí)是好現(xiàn)象，可以在一定程度上抑制網(wǎng)貸市場(chǎng)的亂象，至少能確保貸款學(xué)生的人身及信息安全。另一位浙大研二的小曾在了解各大銀行校園貸的產(chǎn)品信息后表示，希望銀行可以稍微加大貸款額度，如果是急需用錢的情況，五千元、八千元肯定是杯水車薪的，例如創(chuàng)業(yè)這種需要大筆資金的情況，銀行可以根據(jù)用途等彈性考慮，做好后期跟蹤調(diào)查就好。但也有多數(shù)大學(xué)生并不了解，不知道銀行校園貸產(chǎn)品是否成熟，短期會(huì)持再觀望態(tài)度。
浙大另一位大四男生小王表示，在辦理校園貸的時(shí)候要衡量自身的償還能力，三思而后行。當(dāng)然也希望銀行能加強(qiáng)審核，特別是在征信的監(jiān)管。而工行將杭州作為試點(diǎn)城市之一，說明看好杭州的大學(xué)生市場(chǎng)，工商銀行提供的還款容時(shí)、容差服務(wù)應(yīng)該會(huì)受到學(xué)生的歡迎。
來源：每日商報(bào) 作者：記者 胡建國(guó) 實(shí)習(xí)記者 王靜
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