隨后，王女士給浦發(fā)銀行客服打電話咨詢，客服告訴王女士，銀行就是這樣規(guī)定的，她這種情況屬于信用卡全額罰息。也就是說，信用卡還款到期日之后，如果賬單里還有欠款，都會被銀行按全額來計(jì)算透支利息。

　　對此，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者聯(lián)系采訪浦發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)查，客戶王女士10月份賬單欠款金額為1103.83元，因王女士于最后還款日未還足全額，差額57.58元。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及該行信用卡章程規(guī)定，王女士未能享受到信用卡免息還款待遇，產(chǎn)生了19.79元利息。不過，浦發(fā)銀行信用卡中心客服在收到王女士相關(guān)反映后，已于11月13日豁免其全部利息。

　　信用卡少還50多元被罰息近20元 客戶認(rèn)為是高利貸

　　王女士告訴記者，浦發(fā)銀行的信用卡跟其另外一張銀行卡做了綁定，可以自動關(guān)聯(lián)還款。不過，由于自己的疏忽，這張銀行卡內(nèi)未留足夠的錢，導(dǎo)致當(dāng)期信用卡少還50多元。在王女士收到信用卡對賬單后發(fā)現(xiàn)由于少還了50多元，竟然收取利息近20元，她很是郁悶，認(rèn)為這明顯就是高利貸。

　　王女士想不明白，“我信用卡當(dāng)期也就刷了一筆是1000多元，結(jié)果少還50多元，怎么一下收取利息近20元？”。于是，王女士撥通了浦發(fā)銀行客服，客服告訴王女士，銀行就是這樣規(guī)定的，屬于全額罰息。隨后，王女士通過查詢資料同時(shí)也咨詢了身邊的一些朋友，才對信用卡全額罰息有所了解。

　　不過，王女士認(rèn)為，欠款才區(qū)區(qū)50元，就要被全額罰息，銀行這種做法就是高利貸。王女士告訴記者，自己前幾天已經(jīng)把剩下的錢(包括利息)還上了，因?yàn)樗�現(xiàn)在知道，由于她這種情況是全額罰息，如果再不還，拖得日子久了，信用卡利息還會一直計(jì)算下去，這樣要還的錢會更多。

　　信用卡全額罰息引爭議 違背鼓勵(lì)消費(fèi)的初衷

　　信用卡“全額罰息”早已是老生常談，但這項(xiàng)備受詬病的“霸王式收費(fèi)”多年來仍然沒有得到解決。信用卡全額罰息的處罰規(guī)定，有消費(fèi)者認(rèn)為不合理，并有霸王條款的嫌疑。有持卡人質(zhì)疑，我國的信用卡罰息規(guī)定是否采取過消費(fèi)者聽證？銀行的罰息計(jì)算方式為什么一直不向公眾公開？

　　不過，也有銀行已經(jīng)取消了“全額罰息”， 2009年2月，工商銀行曾率先改變行規(guī)，取消了“全額罰息”制度。按照工行規(guī)定，以最低還款額規(guī)定還款的，只對未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。工行的舉措在國內(nèi)尚屬首例，但值得一提的是，幾年過去了，并沒有第二家銀行跟進(jìn)。

　　據(jù)悉，建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行、北京銀行、浦發(fā)銀行等推行“容差還款”服務(wù)。即當(dāng)持卡人沒有全額還款，但其未還部分少于10元時(shí)，把10元以內(nèi)的未還部分滾入下期賬單中，將視同該持卡人全額還款，不再計(jì)收利息，避免持卡人因小額欠款產(chǎn)生的全額計(jì)息情況。以建行龍卡信用卡為例，如果客戶消費(fèi)1萬元而在免息還款期內(nèi)還款9990元，余額10元未還清，建行將視客戶為全額還款，不再計(jì)收利息。

　　就在今年11月6日，山東律師王新亮致信中國銀監(jiān)會主席尚福林，請求銀監(jiān)會對銀行業(yè)涉及信用卡的“全額罰息”條款進(jìn)行整頓或廢除。對“全額罰息”，銀行一度是拿“國際慣例”來當(dāng)擋箭牌。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，“全額罰息是國際慣例”是偷換概念，利息就是利息，對沒有還的錢收取利息是天經(jīng)地義的，但中國的銀行對持卡人已經(jīng)還過的錢仍收取所謂“罰息”是不對的，利息不是“罰”的，更不應(yīng)該“全額罰息”。信用卡的目的是鼓勵(lì)消費(fèi)，“全額罰息”違背了這個(gè)初衷。

　　支招：怎樣避免全額罰息

　　如果持卡人因各種客觀原因?qū)е洛e(cuò)過了最后還款日，這種情況下該怎么辦？浦發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，持卡人可以立即聯(lián)系客服中心說明情況，出于人性化服務(wù)角度，他們會根據(jù)客戶實(shí)際情況給予延期還款服務(wù)或利息豁免，盡可能滿足客戶的合理訴求，提升客戶滿意度。

　　此外，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者也總結(jié)了幾點(diǎn)，可以避免全額罰息：

　　一：要牢記“還款日”。銀行信用卡都有個(gè)“記賬日”和“還款日”，“記賬日”是指刷卡消費(fèi)的入賬日期，“還款日”則是指刷卡金額的最后還款期限。

　　二：歸還最低還款額可免“滯納金”。到期還款日截止，持卡人沒還夠最低還款額時(shí)，銀行除按照規(guī)定計(jì)收利息外，還要對最低還款額未還夠部分按月收取5%的滯納金費(fèi)用且無上限，所以即使無法全額還款，也最好能夠繳納“最低還款額”。

　　三：綁定銀行卡自動扣款最省事，到了設(shè)定好的時(shí)間后，銀行會自動進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，十分方便。也可以借助第三方還款平臺，如支付寶、拉卡拉等，避免逾期還款。但需保證還款日當(dāng)天賬戶內(nèi)有足夠資金支付。

　　四：開通短信通知功能及時(shí)提醒�，F(xiàn)在不少銀行的信用卡都會在持卡人的到期還款日前發(fā)出提醒短信，這可有效避免持卡人遺忘。

　　五：一些銀行推行了免費(fèi)延緩還款日措施，且均需要提前打電話申請。光大銀行、平安銀行信用卡持有人可以通過電話申請免費(fèi)延緩還款日3天。中信銀行、興業(yè)銀行兩家銀行免費(fèi)延緩還款日為1天。

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