11月1日，唯品會(huì)旗下唯品金融聯(lián)合Analysys易觀，共同發(fā)布《2018中國(guó)家庭金融市場(chǎng)分析報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）。報(bào)告在唯品會(huì)和易觀數(shù)億用戶當(dāng)中選取樣本，對(duì)其金融行為進(jìn)行分析和洞察，并結(jié)合對(duì)金融業(yè)資深人士及家庭用戶的深度訪談，洞察中國(guó)家庭用戶在消費(fèi)、財(cái)富管理等方面的訴求特點(diǎn)，同時(shí)，報(bào)告還首次結(jié)合“她經(jīng)濟(jì)”背景，探討女性用戶對(duì)家庭金融未來發(fā)展的影響。
百萬億級(jí)家庭金融市場(chǎng)成新風(fēng)口
報(bào)告顯示，中國(guó)家庭數(shù)量逐年增加，預(yù)測(cè)于2020年將達(dá)到4.52億戶，金融資產(chǎn)總規(guī)模將增至145萬億元。與此同時(shí)，戶均可投資資產(chǎn)從2011年的17萬元躍升到2018年的45.05萬元（預(yù)測(cè)），年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過15%。居民對(duì)財(cái)富管理的需求與日俱增，家庭金融市場(chǎng)潛力巨大。
再?gòu)募彝ハM(fèi)特點(diǎn)來看，近年來，中高消費(fèi)需求正由一線及超一線城市向二三線城市遞延，并呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一線及超一線城市擁有中等以上消費(fèi)能力的家庭占比38.8%，二三線城市亦達(dá)到27.5%。值得關(guān)注的是，家庭消費(fèi)群體年齡正呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。90后家庭以35.1%的占比超過80后家庭，成為消費(fèi)能力最強(qiáng)的群體。
在家庭的投資理財(cái)偏好中，大部分家庭依然更傾向于穩(wěn)定收益類產(chǎn)品。其中銀行理財(cái)產(chǎn)品以34.88%占比位居第一，其次為貨幣基金產(chǎn)品30.25%。而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)經(jīng)過了2013-2017的井噴式發(fā)展，增長(zhǎng)了6倍，以23.26%的比重居于第三。
巨大的市場(chǎng)潛力催生商業(yè)新風(fēng)口。銀行、傳統(tǒng)零售企業(yè)旗下金融公司、電商企業(yè)已開始紛紛布局家庭金融市場(chǎng)，初步形成了銀行系、電商系和產(chǎn)業(yè)系三足鼎立的競(jìng)爭(zhēng)雛形。其中，電商系以其優(yōu)質(zhì)的客群基礎(chǔ)，穩(wěn)定的消費(fèi)場(chǎng)景，和不斷提升的金融科技手段占據(jù)先機(jī)。以唯品金融為例，孵化于全球最大的特賣電商唯品會(huì)，依托于唯品會(huì)優(yōu)質(zhì)的客群基礎(chǔ)，購(gòu)物場(chǎng)景以及大數(shù)據(jù)積累，圍繞家庭用戶的金融需求，提供定制化的產(chǎn)品與服務(wù)，家庭金融服務(wù)布局格局初顯。
女子力覺醒 6成家庭的金融大權(quán)女性說了算
金融需求貫穿家庭發(fā)展各個(gè)階段，而生活場(chǎng)景和孩子成長(zhǎng)成為兩大需求主力，女性群體在這兩大核心場(chǎng)景中的影響力使得其對(duì)家庭金融的決策地位不斷凸顯。報(bào)告顯示，中國(guó)62%的家庭財(cái)政女性說了算，93.2%的女性用戶認(rèn)同應(yīng)該提供更符合女性特征的金融服務(wù)與產(chǎn)品，約55%的女性對(duì)當(dāng)前男性主導(dǎo)金融服務(wù)的現(xiàn)狀感到不滿：“我不知道為什么，我的理財(cái)經(jīng)理從來不聯(lián)系我，他們是不是覺得我沒有決策權(quán)“、“他們好像不太關(guān)心單身女性的金融需求，而且也并不了解”。
事實(shí)上，在“她經(jīng)濟(jì)”背景下，女性作為新興消費(fèi)觀念的接受者和實(shí)踐者，不僅成為家庭消費(fèi)的活躍主體，也成為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融和理財(cái)?shù)闹髁姟Ｈ绻f定制化的金融服務(wù)是未來家庭金融的剛需，那么女性需求的滿足則是解鎖家庭金融風(fēng)口的密碼。數(shù)據(jù)顯示，唯品金融的家庭消費(fèi)用戶中，女性占比高達(dá)83.03%，成為家庭金融消費(fèi)的絕對(duì)主力人群。而唯品金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)也驗(yàn)證了這一點(diǎn)。家庭用戶在唯品金融購(gòu)買金額最高的險(xiǎn)種為“唯愛保”全年百萬住院醫(yī)療險(xiǎn)(全家款)，人數(shù)最多的則是“唯愛保”女性子宮頸癌保險(xiǎn)。
三位一體 未來家庭金融新物種
從最初的平臺(tái)支付工具，到為用戶打造閉環(huán)生態(tài)，再到專業(yè)的金融服務(wù)提供者或是科技能力輸出者，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已進(jìn)入下半場(chǎng)。家庭用戶作為消費(fèi)、財(cái)富管理的主力軍，勢(shì)必成為引導(dǎo)未來金融市場(chǎng)格局的重要力量。
圍繞著家庭生活場(chǎng)景和周期性需要的金融服務(wù)將朝著更為智能化、個(gè)性化和精細(xì)化的方向發(fā)展。單一產(chǎn)品供給逐漸讓渡為集資產(chǎn)配置、知識(shí)傳導(dǎo)、理財(cái)服務(wù)三位一體的綜合服務(wù)平臺(tái)。家庭金融的市場(chǎng)風(fēng)口已然打開，擅于抓住家庭生活場(chǎng)景及孩子成長(zhǎng)的需求場(chǎng)景，滲透家庭生命周期不同階段進(jìn)行精細(xì)化、個(gè)性化定制服務(wù)的平臺(tái)將有機(jī)會(huì)在家庭金融市場(chǎng)中拔得頭籌。
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