隨著監(jiān)管力度的加碼，校園貸再曝亂象。

　　11月28日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會發(fā)布《關(guān)于近期部分網(wǎng)貸平臺涉嫌違規(guī)開展校園貸的巡查公告》（下稱《公告》）。

　　公告指出，近期，國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺（下稱“技術(shù)平臺”）巡查發(fā)現(xiàn)，仍有少數(shù)網(wǎng)貸平臺開展校園貸業(yè)務(wù)。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》中“暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)”規(guī)定，此類平臺涉嫌違規(guī)開展業(yè)務(wù)。

　　值得注意的是，根據(jù)技術(shù)平臺分析，一些校園貸平臺主要呈現(xiàn)變相收費(fèi)、實(shí)際借款利率較高；誘導(dǎo)性宣傳，誤導(dǎo)用戶錯(cuò)認(rèn)利率期限；以“消費(fèi)金融”“助學(xué)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”名義等掩蓋校園貸本質(zhì)；借款門檻低，學(xué)生極易借到錢等四個(gè)特征。

　　《公告》顯示，部分網(wǎng)貸平臺為吸引大學(xué)生參與校園貸業(yè)務(wù)，對外宣稱低利率甚至零利率，但通過收取高額的管理費(fèi)或保證金，實(shí)際借款利率極高。

　　例如，“58money”平臺的“青春寶”，主要面向“大專、本科院校全日制在校大學(xué)生”。該產(chǎn)品宣稱“500~3000元（借款金額的10%~15%為保證金，正常還款結(jié)束后退還），借款利率：0%/月”。技術(shù)平臺發(fā)現(xiàn)，如果大學(xué)生進(jìn)行借貸后，該平臺每個(gè)月收取3%的管理費(fèi)，年化管理費(fèi)用超過36%，同時(shí)考慮到該平臺收取借款金額10%~15%的保證金，實(shí)際借款利率超過40%。

　　部分網(wǎng)貸平臺為了掩蓋“高利率”的事實(shí)，大玩“文字游戲”，對外宣傳時(shí)采用“不指明利率期限”或者采取讓用戶容易忽視的方式注明“月利率”，涉嫌誘導(dǎo)性宣傳；部分平臺甚至以“消費(fèi)金融”“助學(xué)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”名義等掩蓋校園貸本質(zhì)，這也成為規(guī)避監(jiān)管的手段。

　　例如“中融寶”平臺的“大學(xué)生消費(fèi)金融”，面向人群是“年滿18歲的在校大學(xué)生”，其官網(wǎng)二級頁面不指明利率期限，三級頁面雖注明“月借款利率8.1%~12.6%”，但關(guān)鍵字“月借款利率”較小，極易被借款人忽視，存在較強(qiáng)的誤導(dǎo)性。

　　“幫貸師”平臺則宣稱“面向大學(xué)生活周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)的貸款”，向在校大學(xué)生提供借貸；“好學(xué)貸”平臺以“大學(xué)生消費(fèi)貸款”名義進(jìn)行校園貸業(yè)務(wù)；“投投貸”平臺項(xiàng)目融資用途多為“用于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)周轉(zhuǎn)資金”“借款開網(wǎng)店”等。

　　《公告》顯示，部分平臺風(fēng)控能力較弱，同時(shí)為吸引大學(xué)生借貸，借款門檻低，在校學(xué)生能夠輕易借到資金。

　　例如“藍(lán)鯨校園貸”平臺在官網(wǎng)上宣稱“無抵押、無擔(dān)保”，“放款快，最快當(dāng)天放款”，“門檻低，學(xué)生身份自由借貸”等。另一家“學(xué)信易貸”平臺則宣稱“當(dāng)天審核、當(dāng)天到賬，覆蓋人群廣，全日制統(tǒng)招在讀專科、本科、碩士、博士都可，申請流程簡單易操作”。

　　近年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴(yán)的環(huán)境下，對于校園貸的監(jiān)管逐步加碼。

　　2016年8月24日，銀監(jiān)會明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題。

　　2017年9月6日，教育部明確表示“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”。

　　校園貸亂象逐步得到整頓，但違規(guī)開展業(yè)務(wù)行為仍然屢禁不止，各類變種又在暗中滋生。

　　來源：一財(cái)網(wǎng) 杜川

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