日前,濟(jì)南中院刑事審判第二庭對天津銀行濟(jì)南分行被詐騙3億元一案作出宣判。法院以票據(jù)詐騙罪分別判處被告人謝某、張某、崔某有期徒刑15年、13年、7年,被告人韓某被判處有期徒刑3年、緩刑5年。另外,4人分別被處50萬元至5萬元不等的罰金。
2014年11月,天津銀行濟(jì)南分行工作人員在辦理一筆20億元的存款時,突然發(fā)現(xiàn)了偽造的大額存款證明書,于是選擇報警,案件東窗事發(fā)。所幸的是,20億元存款騙局被識破�？筛鶕�(jù)警方調(diào)查結(jié)果,卻有一筆3億元的存款已被這一騙術(shù)高超、分工明確、配合緊密的詐騙團(tuán)伙悄然轉(zhuǎn)出。這便是當(dāng)年曝出的“天津銀行3億存款被轉(zhuǎn)走”事件。
近日,《法制日報》的報道還原了事情經(jīng)過。2014年5月27日,韓某換好買來的銀行工裝,跟隨張某來到銀行VIP室。當(dāng)合眾資管財務(wù)人員來辦理存款時,張某拿來一張空白大額存款證明書,韓某坐在電腦旁假裝敲擊鍵盤點(diǎn)擊鼠標(biāo),張某趁合眾資管財務(wù)人員不注意,用事先備好的證明書,替代之前的空白證明書,并到外邊蓋好假銀行印鑒后,再交給合眾資管財務(wù)人員。當(dāng)天下午16點(diǎn)59分,3億元進(jìn)入天津銀行濟(jì)南分行內(nèi)的合眾資管戶頭上。之后,韓某搖身一變又成了合眾資管財務(wù)人員,帶著假印鑒到銀行前臺要求把3億元轉(zhuǎn)走。銀行工作人員并未發(fā)現(xiàn)內(nèi)有玄機(jī),將3億元支票開出。
值得注意的是,此案件的關(guān)鍵人物張某盡管已被天津銀行否認(rèn)并非是其員工。但據(jù)媒體報道,張某在法庭上卻提到,“因?yàn)楫?dāng)時銀行給我辦了工資卡,還有工牌。我也誤認(rèn)為自己是銀行員工。”騙子們大搖大擺地在銀行VIP室里行騙,他們偽造了足以亂真的企業(yè)、銀行全套的公章和印鑒。難道天津銀行濟(jì)南分行就沒有一丁點(diǎn)兒察覺?銀行風(fēng)控是不是存在隱憂?中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪天津銀行,截至發(fā)稿時未收到回復(fù)。
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn),涉案銀行、金融機(jī)構(gòu)之間也為追償損失展開了相關(guān)訴訟。合眾人壽2016年年報中“未決訴訟”提到,廣發(fā)銀行北京分行要求合眾資管返還委托資金定期存款本息3.09億元并賠償利息損失;合眾資管向天津銀行濟(jì)南分行及其營銷人員提起刑事控告。
最新進(jìn)展顯示,根據(jù)2017年7月5日的庭審結(jié)果,涉案的3億元資金中,目前有9000余萬元財物被凍結(jié),將返還給廣發(fā)銀行北京分行,其余款項(xiàng)將繼續(xù)追繳。
2016年3月30日,天津銀行在港交所上市,發(fā)行價為7.39港元/股,上市次日就“破發(fā)”。上市僅10日,就被曝票據(jù)風(fēng)險事件。上市不滿一年,董事長和行長雙雙更換。截至2017年7月25日收盤,天津銀行報收5.750港元,較發(fā)行價已跌22%。
騙子在銀行內(nèi)行騙 天津銀行風(fēng)控存隱憂
據(jù)《法制日報》報道,2014年3月,身為東北某理財公司相關(guān)負(fù)責(zé)人的謝某,與人密謀通過操作非陽光業(yè)務(wù),獲取高額傭金。經(jīng)過一番密謀,謝某通過中間人“老馬”,物色到了濟(jì)南的張某。張某雖不是天津銀行濟(jì)南分行的工作人員,但因有業(yè)務(wù)往來,其對銀行內(nèi)部情況很熟悉。
隨后,謝某以高息為誘餌,從第三方廣發(fā)銀行北京分行拉來3億元存款。由于根據(jù)銀行業(yè)的相關(guān)規(guī)定,銀行與銀行之間的存款業(yè)務(wù)屬于同業(yè)存款,無法算作一般性存款,不能作為銀行的業(yè)績。為了讓3億元資金進(jìn)入資金通道進(jìn)行周轉(zhuǎn),謝某等人又找到合眾資管作為資產(chǎn)管理方,由合眾資管出面運(yùn)作,在經(jīng)過多家銀行周轉(zhuǎn)后,將3億元作為一般性存款,存入天津銀行濟(jì)南分行。
據(jù)了解,作為風(fēng)險投資,高貼息的非陽光業(yè)務(wù)涉及多方利益,資金掮客利用人脈游說其間,就是為了博弈各方利益。例如,有銀行關(guān)心業(yè)績,有金融單位關(guān)心存款,只有各方都滿意自己在這場交易中的收益,存款通道才能搭建成功,掮客才能從中漁利。
為保證這筆錢在一年之內(nèi)不能動,謝某同時提出,合眾資管須承諾“六不原則”,即對這筆資金承諾在一年內(nèi),不掛失、不抵押、不轉(zhuǎn)讓、不查詢余額、不開通網(wǎng)銀、不提前支取。但合眾資管堅(jiān)持要求保留查詢權(quán),最終雙方商定了“五不原則”。
非陽光業(yè)務(wù)不在陽光下,游離于監(jiān)管之外。本案中,如果涉事的3億元,作為定期存款存入銀行內(nèi),勢必?zé)o法取出,整個計(jì)劃肯定會泡湯。為了讓原有的定期存款轉(zhuǎn)為活期存款,必須要對相關(guān)票據(jù)造假,大額存款證明書偽造成功后,才能到柜臺辦理支票,轉(zhuǎn)出存款。
2014年5月27日,按照預(yù)先的計(jì)劃,韓某帶著買來的銀行工裝,換好后跟隨張某來到銀行VIP室,張某先是演示相關(guān)操作流程,并將一張已填寫好的大額存款證明書放在打印機(jī)下的抽屜內(nèi)。接著,當(dāng)合眾資管財務(wù)人員來辦理存款時,張某拿來一張空白大額存款證明書,坐在電腦旁的韓某則開始假裝敲擊鍵盤、點(diǎn)擊鼠標(biāo),張某趁合眾資管財務(wù)人員不注意,用事先備好的證明書,替代之前的空白證明書,并到外邊蓋好假銀行印鑒后,再交給合眾資管財務(wù)人員。對方不疑有假,將此證明書帶走。當(dāng)天下午16點(diǎn)59分,3億元進(jìn)入天津銀行濟(jì)南分行內(nèi)的合眾資管戶頭上。在張某帶領(lǐng)下,脫下工裝換上便裝的韓某,搖身一變,又成了合眾資管財務(wù)人員,帶著假印鑒到銀行前臺要求把3億元轉(zhuǎn)走。銀行工作人員并未發(fā)現(xiàn)內(nèi)有玄機(jī),將3億元支票開出。
據(jù)界面報道,值得注意的是,此案件的關(guān)鍵人物張某盡管已被天津銀行否認(rèn)并非是其員工。但據(jù)無線濟(jì)南-金融市場 部最新報道,張某在法庭上卻提到,“因?yàn)楫?dāng)時銀行給我辦了工資卡,還有工牌。我也誤認(rèn)為自己是銀行員工。”究竟有多少這樣的營銷人員可以自如的出入銀行,甚至持有工牌?細(xì)節(jié)上讓人細(xì)思極恐。
嘗到這次的甜頭,同樣的騙法又在同一個地方發(fā)生了。當(dāng)張某、韓某再次坐在VIP室扮演著銀行職員,當(dāng)他們拿著偽造的存單蒙騙前來的存款人時,所幸的是,20億元存款騙局被識破。
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