只要發(fā)展1萬(wàn)名用戶(hù)，就能帶來(lái)5000萬(wàn)元的收益。借貸寶的營(yíng)銷(xiāo)推廣模式，以及簡(jiǎn)單粗暴的真金白銀投入，吸引了大批注冊(cè)用戶(hù)。而用戶(hù)的暴增導(dǎo)致借貸寶系統(tǒng)崩潰，伴隨而來(lái)的質(zhì)疑聲也不絕于耳。是傳銷(xiāo)詐騙還是熟人借貸的創(chuàng)新產(chǎn)品？借貸寶正經(jīng)歷著用戶(hù)、市場(chǎng)與時(shí)間的檢驗(yàn)
《投資者報(bào)》記者 王宇
8月8日，熟人借貸APP“借貸寶”正式推出“拉好友返現(xiàn)金”的活動(dòng)，引起業(yè)內(nèi)與投資者的廣泛關(guān)注，記者朋友圈出現(xiàn)大量借貸寶推廣微信群二維碼，以及通過(guò)借貸寶獲得收益的引導(dǎo)性語(yǔ)言。隨后，借貸寶市場(chǎng)人員表示，由于用戶(hù)量激增，借貸寶“被黑”，系統(tǒng)一度崩潰。
《投資者報(bào)》記者隨意打開(kāi)了關(guān)于“借貸寶”百度搜索頁(yè)面，發(fā)現(xiàn)諸如“借貸寶拉人返現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)被指?jìng)麂N(xiāo)”、“借貸寶推零成本賺利差”之類(lèi)話題的關(guān)注熱度均高達(dá)五星�？梢�(jiàn)眾多的用戶(hù)在受到借貸寶利益誘惑之時(shí)仍保持著本能的質(zhì)疑。
一時(shí)之間，借貸寶是否涉嫌傳銷(xiāo)？借貸寶是否套取用戶(hù)錢(qián)財(cái)？借貸寶綁卡輸入銀行卡密碼是否為了惡意套取用戶(hù)的銀行卡信息和個(gè)人隱私？九鼎投資方面是否有足夠多的金錢(qián)投入足以承擔(dān)如此土豪的推廣？諸如此類(lèi)的質(zhì)疑聲不絕于耳。
《投資者報(bào)》記者第一時(shí)間就上述問(wèn)題聯(lián)系了借貸寶相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行采訪。借貸寶方面在給予《投資者報(bào)》的書(shū)面答復(fù)中，再三強(qiáng)調(diào)“拉新注冊(cè)送紅包”是一種非常良性的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)推廣活動(dòng)，與傳銷(xiāo)有天壤之別。
同時(shí)，借貸寶方面還稱(chēng)：“我們堅(jiān)信目前的一些質(zhì)疑一定會(huì)被澄清。質(zhì)疑主要是平臺(tái)會(huì)否盜取用戶(hù)密碼、以及是否真的會(huì)送錢(qián)、我們是否有那么多錢(qián)等。九鼎作為一家市值超過(guò)1000億的公眾公司，不可能做盜取用戶(hù)的密碼這種違法的事情。同時(shí)，用戶(hù)輸入密碼的環(huán)節(jié)是在類(lèi)銀行金融結(jié)構(gòu)的頁(yè)面完成，我們不可能也無(wú)法獲取用戶(hù)密碼。接下來(lái)的發(fā)布會(huì)我們正式對(duì)外公布融資20億元，且請(qǐng)事務(wù)所進(jìn)行驗(yàn)資。相信這些不實(shí)的傳言一定會(huì)被澄清。”
促銷(xiāo)行為是否為“傳銷(xiāo)”變種
早在8月初，《投資者報(bào)》記者于所在的某一微信群中看到了一條消息：注冊(cè)借貸寶，拉好友掙現(xiàn)金，見(jiàn)慣P2P平臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)的記者起初并未細(xì)細(xì)留意。
直到8月7日，借貸寶的官方預(yù)告鋪天蓋地而來(lái)，記者才對(duì)借貸寶產(chǎn)生研究的興趣。而借貸寶的宣傳海報(bào)更宣稱(chēng)，只需首批發(fā)展裝機(jī)用戶(hù)1萬(wàn)人，就能為個(gè)人帶來(lái)5000萬(wàn)元的收益。
第二天，一則“拉上好友搶紅包，輕輕松松玩出錢(qián)”的促銷(xiāo)信息傳遍朋友圈，正是由九鼎旗下P2P平臺(tái)——借貸寶推出。根據(jù)活動(dòng)規(guī)則，借貸寶將出資20億元進(jìn)行線上微信推廣，采用二級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)模式進(jìn)行推廣，每推廣一個(gè)客戶(hù)，可以獲得20元獎(jiǎng)勵(lì)。
通過(guò)查詢(xún)可知，借貸寶是一款P2P熟人借貸APP，它采用借款人實(shí)名、出借人匿名的單向匿名借貸模式。公開(kāi)資料顯示，借貸寶的運(yùn)行方是人人行科技有限公司(下稱(chēng)“人人行”)，而人人行的股東是同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司和達(dá)孜合創(chuàng)九鼎投資中心，其中，九鼎投資持有人人行95%的股份。
強(qiáng)大的股東背景和如此土豪的推廣方式，注冊(cè)用戶(hù)如何獲利呢？具體算起來(lái)，假如用戶(hù)甲推廣借貸寶APP給100個(gè)粉絲，甲的收益是100×20=2000元。甲的100個(gè)粉絲每人再推廣100人，甲的收益100×100×10=10萬(wàn)。那么，最終甲的總收益就是102000元。
“層層推廣拉好友，綁卡成功后獲得獎(jiǎng)勵(lì)提成”，有不少質(zhì)疑的聲音表示這是傳銷(xiāo)。并有微博認(rèn)證為“青島微創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)CEO”的孟得明在轉(zhuǎn)發(fā)的文章中稱(chēng)，借貸寶推廣模式涉嫌傳銷(xiāo)騙局。
那么，到底什么是傳銷(xiāo)呢？傳銷(xiāo)的本質(zhì)是通過(guò)層層發(fā)展下線，實(shí)現(xiàn)財(cái)物的非法轉(zhuǎn)移與聚集。傳銷(xiāo)活動(dòng)并未實(shí)現(xiàn)真正的銷(xiāo)售，也未創(chuàng)造任何商業(yè)價(jià)值，因此實(shí)質(zhì)上是一種打著銷(xiāo)售名義的財(cái)務(wù)欺詐。根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《禁止傳銷(xiāo)條例》的相關(guān)規(guī)定和《中華人民共和國(guó)刑法》，構(gòu)成傳銷(xiāo)在主觀上需要有非法牟利的故意，即欺詐目的，客觀上需要有實(shí)施傳銷(xiāo)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)和社會(huì)秩序的情形。
對(duì)此，借貸寶方面堅(jiān)稱(chēng)，借貸寶的推廣與傳銷(xiāo)有本質(zhì)的區(qū)別：首先，推廣主體人人行科技有限公司無(wú)論是主觀和客觀上均沒(méi)有欺詐和非法牟利，“借貸寶”用戶(hù)注冊(cè)過(guò)程中不需要任何財(cái)物投入；其次，“拉新注冊(cè)送紅包”的實(shí)質(zhì)是公司以現(xiàn)金方式補(bǔ)貼用戶(hù)，不存在擾亂市場(chǎng)和社會(huì)秩序的情形。
中國(guó)政法大學(xué)刑事司法學(xué)院教授阮齊林接受媒體采訪時(shí)分析，依照2005年11月1日起施行的《禁止傳銷(xiāo)條例》相關(guān)規(guī)定，傳銷(xiāo)一般為三層或三層以上結(jié)構(gòu)，以直接或間接滾動(dòng)發(fā)展起來(lái)的人員數(shù)量作為獲取報(bào)酬的依據(jù)，所獲報(bào)酬來(lái)源于被發(fā)展人員繳納的費(fèi)用，或者以認(rèn)購(gòu)商品等方式繳納的“入會(huì)費(fèi)”。
從借貸寶的運(yùn)作模式來(lái)看，阮齊林表示，借貸寶的推薦獎(jiǎng)勵(lì)分為兩層，且獎(jiǎng)勵(lì)資金都來(lái)源于平臺(tái)自身，而非其他用戶(hù)繳納的人頭費(fèi)或者“入會(huì)費(fèi)”，因此，這只是借貸寶在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代獲取用戶(hù)的一種正常商業(yè)推廣而已。
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