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招行新推大零售業(yè)務(wù)利器“云按揭”
http://ssvihum.com 2014-12-26 紅商網(wǎng) 發(fā)布稿件

  民間曾有笑言:“兩個門難進(jìn)”,一是政府的門,另一個是銀行的門。對銀行的這種“成見”很大程度上跟借貸手續(xù)繁瑣有關(guān)。從傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展邏輯而言,發(fā)放零售貸款需要客戶經(jīng)理做詳細(xì)、周密的線下調(diào)研,了解客戶的實際貸款需求和還款能力以及資產(chǎn)狀況,然后根據(jù)客戶的信用情況來決定貸款額度,一切的手續(xù)都是通過前端的貸前調(diào)查和后端的集中審批來實現(xiàn),這個業(yè)務(wù)流程是基于線下的紙質(zhì)材料收集和流程審批來實現(xiàn)的。

  作為國內(nèi)零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)最良好的招商銀行,在實現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的第一個階段――市場和客戶培育之后,開始考慮如何以現(xiàn)有的技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)思維來推動零售服務(wù)的二次轉(zhuǎn)型,即該行提出的“以服務(wù)為本”。據(jù)悉,在此戰(zhàn)略考量下,招行近日推出的“云按揭”業(yè)務(wù),就是充分利用互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)操作平臺和強大的后臺科技化集中審批來實現(xiàn)客戶服務(wù)質(zhì)量和效率的提升。

  推進(jìn)客戶體驗升級

  “云按揭”,顧名思義,業(yè)務(wù)全在線辦理。其實,對于商業(yè)銀行而言,招行的“云按揭”最大的優(yōu)勢在于將整個業(yè)務(wù)流程搬到了線上,通過互聯(lián)網(wǎng)化和平臺化的工作思路來拉近銀行后臺業(yè)務(wù)與前端的距離。據(jù)了解,招行的客戶經(jīng)理帶著業(yè)務(wù)pad可以直接上門服務(wù),現(xiàn)場錄入客戶的信貸數(shù)據(jù)和資產(chǎn)狀況、行業(yè)年限等,提交至后臺的審批中心后,通過“云按揭”的pad移動作業(yè)平臺,20分鐘即能完成報件,只要資料齊全,即能實現(xiàn)5分鐘預(yù)審批,24小時內(nèi)完成審批。這與以往傳統(tǒng)銀行的一周甚至十幾天的審批速度相比,大幅度提高了用戶體驗和滿意度。

  對于一貫以業(yè)務(wù)電子化水平較高,領(lǐng)先于國內(nèi)主要商業(yè)銀行的招行而言,以移動pad業(yè)務(wù)平臺和后臺科技化的集中審批系統(tǒng)為依托的“云按揭”產(chǎn)品,正是招商銀行進(jìn)一步以優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,滿足用戶快捷、安全、實時用戶體驗為出發(fā)點,并結(jié)合招行的零售業(yè)務(wù)體系和產(chǎn)品的優(yōu)勢來進(jìn)行的一場客戶體驗升級運動。

  相當(dāng)于新造“虛擬分行”

  招行的服務(wù)理念是“因您而變”,也正因為如此,“云按揭”產(chǎn)品的推出,也是站在了消費者、客戶和房地產(chǎn)商多方利益的交叉點上,通過快捷、高效的零售信貸服務(wù),來滿足房地產(chǎn)商的銷售和資金回籠需求;滿足住房按揭者的業(yè)務(wù)簡單便捷和快速的用戶體驗需求;同時也通過簡化業(yè)務(wù)流程和提升科技支撐的方法,提高了一線客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)辦理的效率。

  “云按揭”業(yè)務(wù)給銀行零售客戶經(jīng)理帶來的革命性變化也是不容小覷的,通過科技化的平臺和前端的平面端口展示,業(yè)務(wù)集中辦理和集成化管理、審批的效率大幅度提升,也提高了客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)的積極性。

  風(fēng)控絲毫不減

  銀行信貸業(yè)務(wù)的逐級審批和信貸權(quán)限設(shè)置,一定程度上是為了防范信貸風(fēng)險,也就是通過逐級的審批和貸前、貸中、貸后的分離管理來實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)和不良率的降低。對于招行的“云按揭”業(yè)務(wù)而言,雖然通過數(shù)據(jù)化和平臺化的手段簡化了用戶界面,但是在風(fēng)險控制和流程控制上卻并沒有遜色于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程。

  相反,在互聯(lián)網(wǎng)金融用戶體驗的時代,招商銀行通過數(shù)據(jù)化、集成化和平臺化的風(fēng)險控制手段,以大數(shù)據(jù)的模型來控制和強化風(fēng)險管理能力。作為智能化平臺,“云按揭”通過決策引擎自動審批,省去了大量的人力、物力;作為數(shù)據(jù)化平臺,“云按揭”基于大數(shù)據(jù)的審批模型,能快速運作并提供審批意見;作為自動化平臺,“云按揭”完全無需人工值守就能自動跟蹤貸款進(jìn)度。

  隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)征信技術(shù)的發(fā)展,傳統(tǒng)商業(yè)銀行由于擁有了大量的信貸數(shù)據(jù)和征信標(biāo)準(zhǔn),在具備了集中化管理和數(shù)據(jù)化系統(tǒng)支撐的前提下,可以將風(fēng)控因子重組起來,通過前端的用戶數(shù)據(jù)輸入和后端的風(fēng)控數(shù)據(jù)模型有機(jī)結(jié)合起來,在云服務(wù)和大數(shù)據(jù)的技術(shù)優(yōu)勢下,實現(xiàn)業(yè)務(wù)的高效辦理。

  未來零售將進(jìn)入o2o時代

  實際上,招行“云按揭”業(yè)務(wù),在滿足客戶、房地產(chǎn)商的雙方需求,并提升客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)效率的基礎(chǔ)上,無形中也在為未來的零售業(yè)務(wù)渠道轉(zhuǎn)型做著某種準(zhǔn)備。隨著未來業(yè)務(wù)電子化和互聯(lián)網(wǎng)金融概念的沖擊,銀行將迎來o2o時代,也就是業(yè)務(wù)辦理越來越通過線上和前端渠道平臺的手段,而不是傳統(tǒng)的人對人的線下渠道手段,這個過程正在慢慢轉(zhuǎn)變。

  而移動的云pad服務(wù),則正好提供了這樣一個前端的電子化、平臺化入口,用戶可以簡單、便捷地在客戶經(jīng)理幫助下實現(xiàn)個人信息的快速輸入,通過后端的強大科技支撐和服務(wù)能力來實現(xiàn)數(shù)據(jù)化和智能化的處理與反饋,而中間的業(yè)務(wù)流程被縮短,這也是未來零售業(yè)務(wù)的一種渠道和服務(wù)變革。

  或許,在不久的未來,你將會遇到越來越多的以電子化渠道為入口的銀行業(yè)務(wù)辦理通道,而并非如今的以網(wǎng)點為主的業(yè)務(wù)辦理渠道,在這一方面,招行的移動云pad業(yè)務(wù)辦理,無疑是開啟了一個新的時代,這個時代,或許是千億級的市場。

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