2014年，上百萬(wàn)用戶參與微信搶紅包大戰(zhàn)，在圍觀四大行圍剿支付寶之戰(zhàn)后又享受了阿里和騰訊幾十億的打車補(bǔ)貼。第三方支付作為金融鏈條中的核心環(huán)節(jié)，重要性不言而喻，針對(duì)支付市場(chǎng)的各種亂象，央行更是多次整頓。
2014年，國(guó)內(nèi)第三方支付市場(chǎng)一直硝煙不斷，巨頭忙著跑馬圈地，新貴不斷入局。未來(lái)，支付市場(chǎng)將上演轟轟烈烈的戰(zhàn)爭(zhēng)，五年內(nèi)將有新的格局產(chǎn)生。
一、微信支付：春節(jié)搶紅包
2013年春節(jié)，微信紅包迅速擴(kuò)散，許多平時(shí)不使用微信的網(wǎng)友也加入到紅包的陣營(yíng)。微信紅包是騰訊旗下產(chǎn)品微信于2014年1月27日推出的一款應(yīng)用，玩法簡(jiǎn)單，功能上可以實(shí)現(xiàn)發(fā)紅包、查收發(fā)記錄和提現(xiàn)。
據(jù)中申網(wǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2013年春節(jié)，支付寶紅包數(shù)量164萬(wàn)逾筆，財(cái)付通紅包數(shù)量為20萬(wàn)個(gè)。微信紅包的推出還大大刺激了騰訊的股價(jià)，使得騰訊市值在一天之內(nèi)飆漲了約640億港元。
微信紅包的走紅不僅僅是一個(gè)社交產(chǎn)品的成功，更是微信支付的崛起，微信紅包在短短幾天內(nèi)讓騰訊連接了數(shù)百萬(wàn)個(gè)銀行賬戶，更讓用戶打消了對(duì)微信支付的顧慮。在財(cái)務(wù)通落后支付寶的情況下，騰訊可能在移動(dòng)支付上實(shí)現(xiàn)“彎道超車”。
二、移動(dòng)支付：打車軟件補(bǔ)貼大戰(zhàn)
快的打車和滴滴打車的價(jià)格戰(zhàn)從今年延續(xù)到了今年。兩者的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上是阿里和騰訊在移動(dòng)支付上的競(jìng)爭(zhēng)。
從今年1月開始，快的和滴滴從每單補(bǔ)貼10元逐漸下降到3—5，繼而逐漸取消乘客端和司機(jī)端的補(bǔ)貼推出租車平臺(tái)。
據(jù)中申網(wǎng)監(jiān)測(cè)的易觀國(guó)際數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月，快的打車以53.57%的比例占據(jù)國(guó)內(nèi)打車APP市場(chǎng)份額第一位，滴滴緊隨其后。
快的和滴滴為了爭(zhēng)奪移動(dòng)支付已經(jīng)燒掉了二三十億元人民幣。隨著滴滴打車獲得7億美元融資，移動(dòng)支付市場(chǎng)又將充足彈藥展開價(jià)格戰(zhàn)，這場(chǎng)搶奪用戶大戰(zhàn)將持續(xù)下去。
三、二維碼支付：被央行暫停
2014年3月13日，央行下發(fā)緊急文件《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見的函》，暫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時(shí)叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對(duì)面支付服務(wù)，并要求支付寶、財(cái)付通將有關(guān)產(chǎn)品詳細(xì)介紹、管理制度、操作流程等情況上報(bào)。
二維碼支付在創(chuàng)新的背后的確存在不少的風(fēng)險(xiǎn)；移動(dòng)支付產(chǎn)品如果不能保證資金安全，再好的用戶體驗(yàn)和市場(chǎng)反應(yīng)也是白搭。不過(guò)央行用的是暫停并非叫停，這也是后面銀聯(lián)、微信等二維碼支付“頂風(fēng)作案”的一大原因。
四、快捷支付：四大行下調(diào)支付寶快捷支付額度
2014年3月22日，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行之后，中國(guó)建設(shè)銀行相繼完成支付寶的快捷支付轉(zhuǎn)賬額度限制。建設(shè)銀行幅度從原先的單筆5萬(wàn)元降為5千元，每月不超過(guò)5萬(wàn)元。工行的額度由原先的單筆5萬(wàn)元下調(diào)為5千元，每月限額則從20萬(wàn)元降為5萬(wàn)元。中行、農(nóng)行則將額度從原先的單筆5萬(wàn)元降為單筆1萬(wàn)元。
支付寶快捷支付額度遭到下調(diào)，這讓余額寶、天貓、淘寶的產(chǎn)品購(gòu)變得不那么便利了。四大行對(duì)支付寶的封殺主要源于購(gòu)買余額寶的資金大多來(lái)源于銀行的活期存款，而余額寶投資的大部分是銀行協(xié)議存款；詳單于余額寶不僅蠶食銀行的存款，還將銀行活期存款轉(zhuǎn)成了成本更高的協(xié)議存款，銀行需要提供更多的收益給用戶。
五、第三方支付收罰單：10家公司被處罰
2014年3月，央行下發(fā)的文件對(duì)10家第三方支付公司進(jìn)行了處罰，包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、�？迫谕ā⑹⒏锻�、捷付瑞通在內(nèi)的8家第三方支付公司收單業(yè)務(wù)，停止新增、發(fā)展新的商戶。而銀聯(lián)商務(wù)和廣東嘉聯(lián)兩家第三方支付機(jī)構(gòu)則要求自查。目前為止，多家公司部分業(yè)務(wù)尚未解禁。而此輪銀聯(lián)處罰，主要是針對(duì)第三方支付公司業(yè)務(wù)過(guò)程中的“套扣”行為。
9月10日，央行下發(fā)了針對(duì)匯付天下、富友、易寶和隨行付四家第三方支付公司的處罰意見，要求其退出部分省市的現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)。
據(jù)中申網(wǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，至少46萬(wàn)家POS機(jī)商戶違規(guī)，接近所有活動(dòng)商戶的6%。
第三方支付機(jī)構(gòu)頻繁的套碼和發(fā)展新商戶的行為在攪亂線下收單市場(chǎng)的同時(shí)，必然也影響到銀行的利益。除了受行業(yè)內(nèi)公開的秘密影響外，第三方支付機(jī)構(gòu)收到罰單的另一個(gè)原因是第三方支付機(jī)構(gòu)的“切機(jī)”行為。隨著支付牌照頒發(fā)速度放緩，申領(lǐng)的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)更加嚴(yán)格，牌照稀有性將逐漸顯現(xiàn)。
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