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紅商網(wǎng)訊：最近雙12購物節(jié)可謂是喧囂塵上。在北京某美廉美超市第一次看見幾十位連刷銀行卡可能都不太會用的大爺大媽們排著長隊小心翼翼的捧著手機一臉認(rèn)真的刷支付寶二維碼付款的樣子，著實令筆者感慨萬千。
不過這么轟轟烈烈的活動卻又牽出了一個老生常談的話題：到底人民銀行什么時候解禁二維碼支付？
自今年3月央行一紙公函《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見的函》，暫停了二維碼支付以后280天過去了，除了一位國務(wù)院發(fā)展研究中心的研究員跳出來宣布二維碼支付人民銀行解禁了，至今再無下文。
叫停的時候央行公文寫的清清楚楚：“相關(guān)支付撮合驗證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定的支付風(fēng)險隱患。”可是280多天過去了，央行再也沒有交代二維碼支付究竟出了什么風(fēng)險事件。這事究竟還做不做，怎么做，都沒有個說法。
筆者多方考證認(rèn)為，央行之所以遲遲不肯放行二維碼支付，既有監(jiān)管思路和監(jiān)管技術(shù)的問題，同時也有利益格局考量。二維碼支付如能放行，央行恐怕還需要跨過3重門：
技術(shù)門：從二維碼到指紋、人臉、虹膜……
據(jù)筆者和阿里騰訊負(fù)責(zé)風(fēng)控技術(shù)的朋友私下了解了一些情況：
第一，二維碼的發(fā)碼和讀取技術(shù)本身不是個新東西，起碼已經(jīng)出現(xiàn)了20多年了。在智能手機上，它的主要功能就是跨終端快速發(fā)布和讀取信息。由于目前主流二維碼編碼和解碼規(guī)則都是公開的，因此其只是一個快速傳遞信息應(yīng)用，沒有任何保密功能。
也就是說，二維碼支付嚴(yán)格來講并不是一種支付方式，它只不過是把二維碼編讀技術(shù)應(yīng)用在現(xiàn)有支付流程中。在二維碼背后對應(yīng)的就是支付鏈接，使用手機拍二維碼支付和你點擊付款鏈接跳轉(zhuǎn)網(wǎng)頁付款沒什么差別。
第二，大家經(jīng)常聽到的的二維碼支付案件其實是犯罪分子利用二維碼欺詐消費者。例如前一段時間上了中央臺的一個詐騙案，就是某淘寶商戶店員跳開淘寶付款流程給消費者發(fā)過來一個二維碼，說是用二維碼付款能打折，消費者拍碼付款后發(fā)現(xiàn)被騙。這種情況下，商戶發(fā)過來的是二維碼還是銀行卡號其實沒什么差別，關(guān)鍵問題是消費者跳開了正常的付款環(huán)境遭受了欺詐，和付款方式無關(guān)。
而網(wǎng)絡(luò)木馬風(fēng)險則是互聯(lián)網(wǎng)上的老生常談。拍碼固然可能下載木馬導(dǎo)致資金被盜，看黃色網(wǎng)頁、看垃圾郵件都有可能“中毒”。這種風(fēng)險既不僅僅是拍碼獨有的風(fēng)險，甚至不僅僅是一種智能手機風(fēng)險——木馬風(fēng)險的確在PC端更加泛濫猖獗，卻并未影響網(wǎng)絡(luò)支付的快速發(fā)展。
第三，關(guān)于風(fēng)險事件，據(jù)筆者向阿里、騰訊的朋友了解，都說二維碼支付本身其實沒出過什么風(fēng)險事件，尤其是線下錢貨兩清情況下糾紛更少。
在筆者看來，央行當(dāng)初的叫停太過沖動，尤其是長期叫停更不合適（缺少實操數(shù)據(jù)的連續(xù)性顯然讓衡量技術(shù)風(fēng)險變得更難），凸顯出對互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管技術(shù)的欠缺。
互聯(lián)網(wǎng)公司的產(chǎn)品特點就是創(chuàng)新多、速度快、淘汰快。除了二維碼，支付寶還宣稱要把指紋、人臉、虹膜、聲紋等技術(shù)應(yīng)用于支付當(dāng)中（對此筆者只有呵呵）。
其實整個互聯(lián)網(wǎng)公司的產(chǎn)品線是一個巨大的試錯機制，以適應(yīng)于千變?nèi)f化的互聯(lián)網(wǎng)競爭市場，這個無論是國內(nèi)外都是一樣的。監(jiān)管部門想要第一時間知道（商業(yè)機密）、弄懂（技術(shù)迭代太快）都是很難的，人手恐怕也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而且往往也根本沒必要（往往是一些產(chǎn)品你好不容易弄懂了，他一測試已經(jīng)發(fā)現(xiàn)無法商用或風(fēng)險很大，就下線了）。
對于這種類型的公司需要一定的容忍度，給予一定的試錯空間。未成熟的產(chǎn)品僅僅報備即可，允許其在一定程度上試錯，并設(shè)立相應(yīng)的風(fēng)險兜底機制；待產(chǎn)品成熟了，有了一定的市場規(guī)模，再納入到日常監(jiān)管體系中。
共2頁 [1] [2] 下一頁 傳統(tǒng)商家紛紛叫停二維碼支付 央行點剎二維碼支付 廣州零售業(yè)處變不驚 王府井旗下北京市百貨大樓仍可用二維碼支付 二維碼支付被暫停觸動零售商 廣州本土百貨旁觀 百貨大樓仍可用二維碼支付 搜索更多: 二維碼支付 |
