作為一個擁有超過11億用戶的支付“帝國”，如何調(diào)整自身與生態(tài)體系中其他參與者的關(guān)系，在微信內(nèi)外，這都是一個需要時刻小心應(yīng)對的問題。
為了維護(hù)自身的生態(tài)，在很多時候微信甚至不惜采取一刀切的雷霆手段，作為微信的盟友，最近一些微信支付服務(wù)商對于這種強勢風(fēng)格有了切身體會。
7月23日，微信支付向服務(wù)商發(fā)布政策調(diào)整公告，稱為了嚴(yán)格落實《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（85號文）和相關(guān)監(jiān)管要求，更好地保護(hù)消費者合法權(quán)益、完善支付風(fēng)險防控體系。微信將全面升級「App 支付」和「Native 支付」的風(fēng)險防控措施。
公告要求微信支付合作伙伴在 2019 年 9 月 15 日前，完成升級改造，逾期未能完成的新增和存量商戶將無法使用「APP支付」與「Native 支付」產(chǎn)品功能。而官方“直連”通道不受影響。
所謂的APP支付是指商戶通過在移動端應(yīng)用APP中集成開放SDK調(diào)起微信支付模塊來完成支付，適用于在移動端APP中集成微信支付功能的場景。
而Native支付是指商戶系統(tǒng)按微信支付協(xié)議生成支付二維碼，用戶再用微信“掃一掃”完成支付的模式，適用于PC網(wǎng)站、實體店單品或訂單、媒體廣告支付等場景。
微信支付提出的升級要求在業(yè)內(nèi)被稱為“斷間連” ，即切斷商戶通過服務(wù)商提供的非原生微信支付接口間接連接微信的方式，改讓商戶直接連接微信。
不過隨后微信在回應(yīng)媒體詢問時稱，并未全面關(guān)停“間聯(lián)”APP和NATIVE支付，交易風(fēng)險較低的APP商戶不受影響，Native支付可使用安全性更高的JSAPI支付方式進(jìn)行替換升級。
隨后的8月12日，微信支付的運營主體財付通支付科技有限公司發(fā)布公告稱，基于系統(tǒng)風(fēng)控、用戶資金安全等方面的考慮，微信支付將加強對服務(wù)商商戶的進(jìn)件審核要求，升級身份識別的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。
自9月10日起，新入駐的商戶需要按照新標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶身份識別，符合新標(biāo)準(zhǔn)的商戶才能使用微信支付相關(guān)功能。對于存量商戶，需在2019年12月31日前按照新標(biāo)準(zhǔn)完成客戶身份識別，屆時，若商戶未按照新標(biāo)準(zhǔn)完成客戶身份識別，微信將限制其微信支付相關(guān)功能。
微信支付的兩個公告如同一塊巨石投入水中，激起了層層巨浪，暗地里服務(wù)商們頓時一片嘩然。一家收單機構(gòu)的CEO王柯（化名）認(rèn)為，“微信這么做就是強迫服務(wù)商，若不與微信直連，微信就停止商戶交易或者是停止你拓新商戶。”
王柯認(rèn)為，微信此舉影響較大的是收單機構(gòu)和聚合支付服務(wù)商。對于聚合支付服務(wù)商而言，相當(dāng)于要求服務(wù)商自己的商戶轉(zhuǎn)成微信的商戶；對于收單機構(gòu)來說則有被完全替代的風(fēng)險，微信支付完成對商戶的直簽之后，商戶相當(dāng)于已在微信上開戶，直接在微信支付體系內(nèi)就可以完成交易結(jié)算過程，形成交易端的閉環(huán)，收單機構(gòu)將被踢出局。
從長遠(yuǎn)來看，微信支付的做法將大大壓縮服務(wù)商在微信面前的話語權(quán)，未來服務(wù)商拓展的每一個商戶都將免費輸送至微信支付，收單機構(gòu)將失去了在微信面前的話語權(quán)，“將來微信說分你多少錢就分多少錢”。王柯說道。
除了遠(yuǎn)期的話語權(quán)喪失，眼下微信的新政策已經(jīng)直接影響到了服務(wù)商的收入和利潤。
有服務(wù)商抱怨，新的認(rèn)證會讓拓展商戶變得更難，成本更高。由于拓展商戶增加了掃碼重新認(rèn)證才能交易，這讓服務(wù)商業(yè)務(wù)員的擴(kuò)展效率大大降低，“比如原來1天可以拓展10個，現(xiàn)在只能1天拓展5個，相當(dāng)于拓展一個商戶的成本增加了一倍。”
微信支付為何舉刀？
按照微信支付官方的說法，新舉措是為了響應(yīng)3月份中國人民銀行發(fā)布的85號文的要求。
85號文出臺的目的是為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，封堵銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)為賭博、色情、非法外匯、貴金屬、虛擬幣等非法交易提供服務(wù)的窗口。
過去，隨著線上支付的發(fā)展，第三方支付也成為了一些違法交易的資金來往通道。對于微信支付來說，眾多的服務(wù)商則可能成為其防范非法交易的缺口。一些不法分子通過利用聚合支付的服務(wù)商在審核上的漏洞，或者勾結(jié)內(nèi)部人士，利用虛假資料在第三方平臺上開戶以進(jìn)行交易，規(guī)避平臺風(fēng)控規(guī)則。
全天候科技了解到，目前聚合支付服務(wù)商對于商家的認(rèn)證各不相同，存在著不少的漏洞。比如有的行業(yè)甚至在申請開后臺時不需要提供營業(yè)執(zhí)照。“如果沒有營業(yè)執(zhí)照，有房屋租賃協(xié)議也可以，只要證明這家店是屬于你的就行”，某平臺客服稱。
多數(shù)情況下，服務(wù)商業(yè)務(wù)員在核實店鋪歸屬時也不上門，申請者只需要把身份證、銀行卡等證件信息以及店內(nèi)手持身份證的照片發(fā)給業(yè)務(wù)員即可。
根據(jù)此前一些消費者微信付款碼被盜刷的案件顯示，作案者正是利用了服務(wù)商審核不嚴(yán)的漏洞，偽裝成商家，在他人店鋪中，趁店主不注意拿著身份證拍了照片，以此完成服務(wù)商要求的審核認(rèn)證，從而以商家身份進(jìn)行收款。
即便是一些服務(wù)商在審核時要求提供營業(yè)執(zhí)照，”假商家“也有對應(yīng)辦法。網(wǎng)絡(luò)上活躍著一些代理商或者中介聲稱可以代開“工商局官方網(wǎng)可以查的那種”付費營業(yè)執(zhí)照，也有中介透露，即使”營業(yè)執(zhí)照“是PS生成的，往往也可以通過審核。甚至，行業(yè)內(nèi)已出現(xiàn)聲稱只要付錢就可以包辦在服務(wù)商后臺開賬戶的服務(wù)。
一位聚合支付平臺代理商表示，其包辦服務(wù)在幾家聚合支付平臺均適用，價格是兩千多一家，而且可以無限開，“后臺死了（被封）免費補”。他表示，經(jīng)常會有些做灰色生意的人士找他開服務(wù)商后臺賬戶。
王珂認(rèn)為，有些不太規(guī)范的服務(wù)商確實存在漏洞或者違規(guī)行為，但這不是微信調(diào)整服務(wù)商政策的主要原因，“微信支付對于一些服務(wù)商不法交易的處罰完全可以‘就事論事’，哪個收單機構(gòu)涉及黃賭毒，可以報告監(jiān)管讓監(jiān)管把這個機構(gòu)關(guān)掉。”
在他看來，微信支付以監(jiān)管要求的理由來加強對商戶的管理，奪得服務(wù)商手中的商戶，“實際上是借了這個理由來行壟斷的事實。” 王珂表示，微信支付若將所有的商戶資源掌握在自己手上，則可加強自己的定價權(quán)，獲得更高的收益。
在坊間，一個流傳的消息是，微信支付正在醞釀漲價，等全部直簽后，費率將漲到千分之六。王珂猜測這種漲價可能會曲線進(jìn)行——以通過增值服務(wù)的名義漲價，“比如費率升到千分之六后，微信支付會告知商戶，其中千分之三是收單費用，剩下千分之三其他額外增值的服務(wù)費”。
為何微信選擇在這個時間點出臺新政策？有業(yè)內(nèi)人士稱，這與微信支付和監(jiān)管部門正在醞釀新監(jiān)管政策有關(guān)。
該人士表示，雖然此前第三方支付機構(gòu)已經(jīng)被要求“斷直連”，但斷的并不徹底，只是要求銀行和第三方支付機構(gòu)的資金往來要通過清算機構(gòu)，至于對第三方支付機構(gòu)內(nèi)部的資金流動并沒有要求。
商戶直簽微信之后，用戶掃碼支付相當(dāng)于錢從微信A錢包轉(zhuǎn)到微信B錢包，因此很多錢并沒有離開微信支付的體系，而是沉淀在其中，這種交易模式在金融業(yè)又稱“本代本”。此前掃碼領(lǐng)域的本代本交易并沒有明確的監(jiān)管政策。
“微信支付為什么這么著急？因為擔(dān)心監(jiān)管出新規(guī)定說所有的交易必須過兩聯(lián)”，該人士稱，他們和監(jiān)管溝通了解到，監(jiān)管部門正在醞釀文件，“微信擔(dān)心人民銀行會出政策，要求必須堅持四方模式，要求賬戶機構(gòu)跟收單機構(gòu)都必須在網(wǎng)聯(lián)清算，不能做本代本交易。”
據(jù)了解，新監(jiān)管文件或要求微信將還沒有本代本的交易全部遷到網(wǎng)聯(lián)，而此前的暫不遷移。因此上述業(yè)內(nèi)人士猜測，微信支付是希望打時間差，在政策出臺之前盡快抓住時機把商戶直簽，以此獲得博弈空間。
對于上述問題，全天候科技向微信支付方面求證，不過截至發(fā)稿前對方并未回應(yīng)。
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