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罰單不斷、業(yè)務(wù)虧損、評價下調(diào)、法人被批捕……這是華安保險近一年來的運營現(xiàn)狀。在此情況下，華安保險卻以5.63億元接盤關(guān)聯(lián)方所持有的精達股份的股權(quán)，令外界不解
華安保險成立于1996年，注冊資本21億元，法人為李光榮，最大單一股東為李光榮占股98.60%的特華投資控股有限公司（以下簡稱“特華投資”）。不過，李光榮今年年初卻因涉嫌行賄罪被長沙市望城區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)執(zhí)行逮捕，特化投資控股的精達股份隨即陷于危機，關(guān)鍵時刻，華安保險斥資數(shù)億元接手特華投資所持有精達股份的部分股權(quán)，目前，特華投資以12.8%的持股比例位列精達股份第一大股東，華安保險以9.99%的持股比例緊隨其后，兩者合計持股比例達22.8%，值得注意的是，華安保險此前曾是精達股份的大股東，后來退出，此時以遠高于當(dāng)時退出價格的代價再次接手，受到外界普遍質(zhì)疑。更令外界費解的是，華安保險近年來的盈利水平每況愈下，2018年第二季度償付能力報告顯示，其凈利潤已經(jīng)降為-566.53萬元。此外，頻頻受罰、評級下降也給華安保險未來的發(fā)展帶來了更多的不確定性。
盈利縮水
華安保險自成立以來，業(yè)績一直很可觀。根據(jù)其2010年~2017發(fā)布的年報顯示，每年幾乎都是處于盈利狀態(tài)，并且相對穩(wěn)定，2010年至2012年呈利潤縮減趨勢，但仍是盈利狀態(tài)，2012-2015年，每年都呈利潤上漲趨勢，2015年到達巔峰，凈利潤達到7.62億元，而凈利潤的驟減是從2016年開始的，該年份凈利潤開始大幅跳水，減至2.91億元，2017年則變?yōu)?182萬元，直到近期出現(xiàn)虧損，根據(jù)華安保險公布的2018年第二季度償付能力報告顯示，可以看到，二季度該公司保險業(yè)務(wù)收入為32.82億元，凈利潤卻為-566.53萬元，而去年同期這一數(shù)據(jù)為254.95萬元。一季度，該公司凈利潤為-1.11億元，而在去年同期盈利則為3397.05萬元，兩者差距更為明顯。
截止到第三季度，華安保險利潤持續(xù)下滑，根據(jù)其10月30日公布的第三季度償付能力報告顯示，其核心償付能力充足率為211.70%，較上季度末的231.69%略有下降，風(fēng)險綜合評級仍為B級，保險業(yè)務(wù)收入為31.7萬元，較上季度32.8萬元有略微縮減，但凈利潤加速下滑，從二季度的-556.53萬元降為-6896.78萬元。
對于公司利潤大滑坡，華安保險告訴記者，主要為三點原因：一是受公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)影響，公司保險業(yè)務(wù)在商車改革過程中受到一定沖擊，自商車改革正式實施以來，由于商業(yè)車險凈費系數(shù)持續(xù)下降，綜合賠付率呈上升趨勢；二是在投資業(yè)務(wù)方面，受資本市場低迷影響，公司投資收益率有所降低；三是財險市場馬太效應(yīng)明顯，中小型公司盈利能力普遍下降，面臨較大的經(jīng)營壓力。
10月23日，中保協(xié)官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于2017年度保險公司法人機構(gòu)經(jīng)營評價結(jié)果的公告》，公告顯示，華安保險評級由A降為B，對于此次經(jīng)營評價評級的下調(diào)，華安保險告訴記者，主要是受綜合成本率、凈資產(chǎn)收益率、百元保費凈現(xiàn)金流三項評價項目得分下降影響。
離奇接盤
特華投資為精達股份及華安保險的最大股東，因而，此次的股份接盤被外界視為左手挪右手。華安保險10月16日發(fā)布公告稱，由于華安保險委托賬戶二級市場權(quán)益類資產(chǎn)的配置壓力較大，且精達股份盈利狀況較好，為較好的投資標(biāo)的，于是公司決定以場外協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式受讓特華投資持有精達股份1.7595億股股份，占精達股份總股本的9%，受讓前，華安保險持有精達股份普通股股票1944萬股，占精達股份總股本的 0.99%。股份受讓成功后，華安保險將成為精達股份的第二大股東，總計將持有精達股份 1.95億股，占精達股份總股本的9.99%，而精達股份的第一大股東仍為特華投資。
精達股份自身盈利能力較為可觀，根據(jù)公告中信息披露，其2017年營業(yè)收入為113.44億元，同比增長39.38%，凈利潤為4.25億元，但華安保險在這個對精達股份接盤的節(jié)點上，自身盈利能力卻日漸下降，根據(jù)華安保險負責(zé)人的解釋，對于盈利能力可觀的精達股份進行投資，出于對精達股份的看好，認為精達股份擁有較高投資價值，能夠提升華安保險的資金運用收益。
屢現(xiàn)違規(guī)
除了上述的業(yè)績虧損，實控人被捕等問題，華安保險近年來還多次因自身業(yè)務(wù)違規(guī)接連收到監(jiān)管罰單，這些罰單來自寧波、江西、吉林、遼寧、重慶、福建等地，主要問題集中存在虛列費用、數(shù)據(jù)不真實、虛列保費等問題。
近日，保監(jiān)會公布，華安財險貴州分公司存在虛增保費的問題，華安財險貴州分公司被責(zé)令改正違法行為，處罰款25萬元；今年5月10日，華安保險連接福建保監(jiān)局四張罰單。華安保險泉州中支下轄石獅、永春營銷服務(wù)部存在勞務(wù)費列支不真實的違法行為，涉及金額32萬余元；2018年2月，大連保監(jiān)局開出罰單稱，華安財險大連分公司自2017年1月至2017年7月期間，通過向未實際開展業(yè)務(wù)的勞務(wù)派遣人員支付勞務(wù)費的形式，給公司銷售人員發(fā)放車險銷售費用，涉及金額1202.9萬元；2016年10月至2017年7月期間，華安財險大連分公司在未經(jīng)行政許可事項審批的情況下，將公司內(nèi)設(shè)部門電子商務(wù)部搬遷至大連萬通汽車銷售有限公司的活動板房辦公，被罰款4萬元。
華安保險因虛假宣傳問題上也遭遇過罰單，保監(jiān)會公布，2017年華安保險銷售人員存在電話銷售欺騙投保人的違法行為，對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳，對保險產(chǎn)品情況及保險公司情況進行不實宣傳等。對于公司屢接同類型罰單的原因，華安保險回應(yīng)記者表示，在目前的保險市場中，中小保險公司的經(jīng)營管理確實存在自身短板，受制于人才、技術(shù)、資本等內(nèi)部因素以及市場環(huán)境影響，中小財險公司的發(fā)展壓力較大，而公司對于罰單的態(tài)度也較為明確，華安保險負責(zé)人表示，對于公司近期的監(jiān)管處罰情況，公司高度重視并對監(jiān)管的處罰虛心接受，認真整改。針對公司接受各項檢查過程中所暴露出的問題，均及時進行了檢視與整改，始終堅持合規(guī)經(jīng)營，依法治司。未來，公司將繼續(xù)嚴(yán)格遵照監(jiān)管部門的各項要求，一方面加強分支機構(gòu)風(fēng)控體系建設(shè)，另一方面通過提升內(nèi)控管理，并重內(nèi)部稽核力度，理性參與市場競爭。
來源：投資者報
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