趣店創(chuàng)始人羅敏舉起手，敲響了美國(guó)納斯達(dá)克的鐘，也舉起了一把鋒利的“雙刃劍”。（新浪財(cái)經(jīng)注：趣店于10月18日在紐約證券交易所上市）
這家創(chuàng)立僅3年半的小貸公司成為今年中國(guó)企業(yè)在美最大的IPO，其百億美元的市值把不少在中國(guó)A股上市的銀行和券商甩出好幾條街。劍刃也劃開了互聯(lián)網(wǎng)金融狂歡背后的暗黑一面：其靠校園貸起家、游走在道德和監(jiān)管灰色地帶的商業(yè)模式被指責(zé)“不體面”，而過(guò)分依賴螞蟻金服的導(dǎo)流和風(fēng)控被認(rèn)為“不牢靠”，一時(shí)間，趣店從風(fēng)光無(wú)限變成眾矢之的，股價(jià)也應(yīng)聲下跌。
股價(jià)遭遇“過(guò)山車”
趣店前身是瞄準(zhǔn)大學(xué)生分期付款的“趣分期”，其激烈的校園地毯式“地推”攻勢(shì)讓人記憶猶新，短短幾個(gè)月從全國(guó)幾個(gè)城市發(fā)展到300個(gè)城市；后在監(jiān)管收緊和輿論口誅筆伐中轉(zhuǎn)型，面向青年白領(lǐng)群體，現(xiàn)在主要從事現(xiàn)金貸和消費(fèi)分期貸。
批評(píng)的意見認(rèn)為，校園貸的動(dòng)機(jī)本就“可惡”，鼓勵(lì)一群沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力的學(xué)生超前消費(fèi)，實(shí)際上是“綁架”了并不知情的父母為學(xué)生消費(fèi)買單。也有人根據(jù)趣店的產(chǎn)品推算出其部分現(xiàn)金貸產(chǎn)品利率超過(guò)36%的紅線。
10月18日上市首日，趣店表現(xiàn)驚人，開盤價(jià)高達(dá)34.35美元，較24美元的發(fā)行價(jià)上漲43%。10月20日，繼續(xù)暴漲，市值超110億美元，讓宜人貸、信而富等早于它在美上市的同類互聯(lián)網(wǎng)金融股難望其項(xiàng)背，就連P2P的鼻祖企業(yè)LendingClub也被“拍在沙灘上”。當(dāng)天，羅敏對(duì)他的投資人昆侖萬(wàn)維CEO周亞輝夸下�？�——目標(biāo)500億美元。
為了平息來(lái)自各方的質(zhì)疑和非議，趣店先是于10月20日發(fā)布聲明稱，對(duì)散布不實(shí)言論有損其聲譽(yù)的，將啟動(dòng)法律手段進(jìn)行維權(quán)。
兩天后，羅敏接受知名媒體人程苓峰的采訪回應(yīng)質(zhì)疑。以《羅敏回應(yīng)一切》為題的采訪實(shí)錄發(fā)布后，羅敏關(guān)于暴力催款、風(fēng)險(xiǎn)控制和高利貸的回應(yīng)尤其受關(guān)注。
“趣店的壞賬率低于0.5%”“不追討，不逼債，你不還錢，當(dāng)作福利送你了”，羅敏還宣稱懸賞100萬(wàn)元，“任何發(fā)現(xiàn)我們名義和實(shí)際利率超過(guò)36%的人請(qǐng)直接聯(lián)系我，我提供100萬(wàn)元資助費(fèi)用給您！”
有網(wǎng)友認(rèn)真算了趣店產(chǎn)品的實(shí)際利率，問(wèn)“發(fā)現(xiàn)實(shí)際利率超過(guò)36%怎么直接聯(lián)系您？”
有人形容其極低的壞賬率有如神兵天降，“服務(wù)的是信用卡不愿意覆蓋的人群，壞賬率還能低于0.5%，是業(yè)內(nèi)最低水平，比信用卡都低，這么神兵天降的風(fēng)控怎么做到的？”
對(duì)“你不還，當(dāng)福利送你”的言論，有自稱前員工的網(wǎng)友提醒說(shuō)：“當(dāng)時(shí)線下催收很厲害啊，在校園貼逾期人員名單，在宿舍樓下扯條幅、發(fā)學(xué)校貼吧。”
輿論不斷發(fā)酵。羅敏取消了全部媒體采訪，表示在靜默期不會(huì)再發(fā)聲。趣店的股價(jià)高臺(tái)跳水，一天內(nèi)暴跌近20%，市值蒸發(fā)超17億美元。截至11月1日，趣店股價(jià)已跌至27美元附近。
中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者聯(lián)系采訪趣店，截至發(fā)稿，尚未得到回復(fù)。
漂亮招股書引發(fā)的爭(zhēng)議
今年9月19日，趣店正式向美國(guó)證監(jiān)會(huì)遞交了招股書，立即引來(lái)不少人對(duì)其招股書進(jìn)行深度“拆解”。
趣店集團(tuán)的前身趣分期就是典型的校園貸產(chǎn)品，在校大學(xué)生只要在平臺(tái)上實(shí)名注冊(cè)，通過(guò)驗(yàn)證后即可獲得信用額度，在趣分期自營(yíng)的電商平臺(tái)上分期購(gòu)物或是直接取現(xiàn)借款。2016年4月，校園貸被全面禁止后，趣分期聲稱叫停了校園貸，改做現(xiàn)金貸和消費(fèi)分期，并改名趣店。如今這家公司在上市招股書上的身份是“中國(guó)最大的在線小額現(xiàn)金貸款平臺(tái)”。
最引人注意的是趣店強(qiáng)大而快速的吸金能力。退出校園貸市場(chǎng)之后，只用了短短一年半，趣店的年利潤(rùn)便達(dá)到上億美元。
趣店的業(yè)務(wù)構(gòu)成，主要分為短期小額現(xiàn)金貸款“來(lái)分期”以及商品分期消費(fèi)“趣店”；前者占總收入的83.3%，主要服務(wù)那些未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋的借款人。
招股書顯示，趣店2014年、2015年、2016年和2017年前6個(gè)月的收入分別為人民幣2413萬(wàn)元、2.35億元和14.42億元和18.33億元；利潤(rùn)在2014年和2015年都處于虧損狀態(tài)，但2016年達(dá)到5.77億元。2017年，僅上半年凈利已達(dá)9.74億元，凈利潤(rùn)率達(dá)53%。
截至今年6月，趣店的平均月活躍用戶2608.9萬(wàn)人，活躍借款人702.3萬(wàn)人，交易額達(dá)到382億元人民幣。
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