輝山乳業(yè)正在和時間賽跑
輝山乳業(yè)的債務危機超出了許多人的預料。越來越多的債權人陸續(xù)公布了輝山乳業(yè)的債權金額。在這場債務危機當中，牽涉其中的不止有銀行，還有資管公司、P2P平臺、融資租賃公司等。作為一家實體企業(yè)，輝山乳業(yè)為何能把那么多金融機構拖下水?輝山乳業(yè)為何要成立類金融企業(yè)?如今，輝山乳業(yè)的70多家債權人陷入了一場博弈。金融界人士指出，輝山乳業(yè)的債務危機折射出部分實體企業(yè)“金融授信過度”的問題。
越來越多的債權人公布了輝山乳業(yè)的債權金額。平安銀行、九臺農(nóng)商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行相繼披露了其對輝山乳業(yè)的風險敞口。輝山乳業(yè)危機爆發(fā)之后，一份23家債權銀行名單震驚了金融界。隨后，P2P紅嶺創(chuàng)投也被曝卷入其中，而諾亞財富旗下資產(chǎn)管理公司歌斐資產(chǎn)則向香港高等法院申請查封輝山乳業(yè)。除了銀行，輝山乳業(yè)的融資渠道還包括地方金融資產(chǎn)交易所、融資租賃企業(yè)和網(wǎng)絡借貸平臺等。據(jù)估計，輝山乳業(yè)有70多家債權人，其中23家銀行、十幾家融資租賃公司，金融債權預計至少在120億元-130億元。輝山乳業(yè)的債務危機還在持續(xù)，而各方債權人的博弈也剛剛開始。
一名金融界人士對北京青年報記者這樣形容輝山乳業(yè)的債務危機：“好比一個人，向銀行辦了23張信用卡，還通過P2P融資、民間借貸等方式使勁加杠桿，然后去投資。其中的風險不言而喻。這背后折射出部分實體企業(yè)‘金融支持過度’的問題。”
債主
欠銀行的錢“全要回來比較難”
北青報記者從3月23日遼寧省金融辦債權人會議上獲得的參會名單文件獲悉，23家債權銀行包括國開行、進出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中信銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、浙商銀行、招商銀行、渤海銀行、郵儲銀行、大連銀行、錦州銀行、阜新銀行、遼陽銀行、遼寧省農(nóng)信社、匯豐銀行以及華融資產(chǎn)。
這是一份讓人震驚的名單，可以看出輝山乳業(yè)的債務危機影響范圍之廣。中國三大政策性銀行中的兩家，中國五家大型銀行的四家，幾乎全部股份制銀行，東北的地方性銀行以及農(nóng)信社幾乎都未能幸免。
據(jù)了解，截至2016年9月，輝山乳業(yè)的銀行授信余額140.2億元，其中信用免擔保15.5億元，擔保貸款103.5億元，抵押貸款21.2億元。授信金額最大為中國銀行，金額33.4億元，其后為中國工商銀行、九臺農(nóng)商行等。目前，輝山乳業(yè)已經(jīng)用掉多少授信，外界尚不得而知。
隨著銀行年報季的來臨，越來越多的債權銀行公布了輝山乳業(yè)的債權金額。3月31日下午，浦發(fā)銀行在2016年業(yè)績報告會上表示，浦發(fā)銀行向輝山乳業(yè)的具體貸款規(guī)模為6.8億元，目前還沒有發(fā)生利息逾期情況。
3月29日，農(nóng)業(yè)銀行首席風險官李志成披露，農(nóng)業(yè)銀行遼寧分行、農(nóng)銀國際分別向輝山乳業(yè)借款1.1億元和1.5億港元，全部由股票質押。
九臺農(nóng)商行也在3月29日發(fā)公告稱，九臺農(nóng)商行向輝山乳業(yè)之附屬公司提供兩筆融資，融資余額共為人民幣13.5億元，且不存在未能按時收取約定利息之情況。
3月27日，招商銀行董事會秘書王良在年度業(yè)績發(fā)布會上表示，對輝山乳業(yè)共兩筆境內(nèi)外貸款，敞口合計約4040萬美元(約合2.43億元人民幣)，分別于今年5月和明年到期。
平安銀行則在3月25日發(fā)布公告稱，輝山乳業(yè)董事長楊凱控制的冠豐有限公司，以其持有的輝山乳業(yè)股份為質押，于2015年6月在平安銀行獲得授信額度。截至2017年3月24日，冠豐有限公司在平安銀行的貸款余額為21.42億港元，質押的股份總數(shù)為34.34億股。而按照輝山乳業(yè)停牌前股價計算，冠豐有限公司質押給平安銀行的股票價值已經(jīng)縮水至14.4億港元，已經(jīng)遠低于平安銀行的放款金額。
3月29日，據(jù)香港媒體報道，交通銀行董事長牛錫明在業(yè)績發(fā)布會上表示，交行有為輝山乳業(yè)提供貸款，但占比并不多。據(jù)報道，牛錫明在業(yè)績發(fā)布會上面對記者時表示這些貸款一分一毫都得要，但同時也坦言全部要回來可能會比較困難。
據(jù)了解，在遼寧省政府金融辦出面干預之下，輝山乳業(yè)債權人已經(jīng)成立了債務委員會，由最大債權人中國銀行擔任主席，九臺農(nóng)村商業(yè)銀行擔任副主席。目前，輝山乳業(yè)債權人委員會公約正在由債權金額排名靠前的11家銀行草擬，完成后將發(fā)給各債權人簽署。
北青報記者從一名與會債權人處獲悉，遼寧省、沈陽市兩級政府金融辦約見了各家債權銀行，希望各債權人統(tǒng)一認識，一致行動，并提出“不抽貸不壓貸不起訴”的要求。為引進戰(zhàn)略投資者提供方便條件，幫助輝山乳業(yè)渡過難關，維護企業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定、社會穩(wěn)定、金融穩(wěn)定。
一名銀行債權人對北青報記者表示，銀行目前也很矛盾，各家銀行都在積極進行風險評估，但目前也沒有擅自行動，達成共識很重要，否則有可能大家的錢都拿不回來。如果這種平衡一旦被打破，后果不堪設想。
北青報記者在沈陽了解，在這些債券銀行的當?shù)胤中兄猓糠帚y行已經(jīng)從總部抽調(diào)人員，前往沈陽調(diào)查輝山乳業(yè)存在的問題。其中一位來自北京某總部銀行的調(diào)查人員對北青報記者表示，他要對輝山乳業(yè)進行一個全方位的調(diào)查，以形成一份報告提交給總行研究。
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