在《港囧》狂熱人氣的帶動(dòng)下，九鼎投資旗下國內(nèi)最大的熟人借貸平臺(tái)“借貸寶”也憑著與娛樂圈的跨界合作，跟著火了一把。
10月9日，借貸寶頂級(jí)代理朱海濤向長江商報(bào)記者獨(dú)家透露，負(fù)責(zé)借貸寶業(yè)務(wù)的人人行公司目前已經(jīng)拿出60億來做“借貸寶”的推廣，“起初是20億，后來又加了40億”。其推廣團(tuán)隊(duì)甚至已經(jīng)深入到農(nóng)村。僅南昌一地推廣量最大的代理公司，就可以拿到高達(dá)幾百萬的單日傭金。
事實(shí)上，此前，“借貸寶”平臺(tái)憑著20億元巨額補(bǔ)貼和“拉人返現(xiàn)”的病毒式營銷已經(jīng)賺足了眼球。
然而，由于類傳銷的營銷模式以及綁定銀行卡等產(chǎn)品設(shè)計(jì)，自“拉人返現(xiàn)”推廣開始，就連續(xù)遭遇“傳銷門”和“銀行卡綁定后被盜門”等一系列負(fù)面質(zhì)疑。
9月下旬，熟信CEO曾軍曾對長江商報(bào)記者表示：“借貸是一個(gè)低頻而且無趣的事情，用戶會(huì)不會(huì)在綁定你的APP之后，繼續(xù)保留，這是所有社交金融都試圖解決的問題。”
巨額推廣病毒營銷遭質(zhì)疑
背靠新三板第一股的九鼎投資，含著金鑰匙出生的借貸寶可謂“一步登天”。
8月8日，九鼎投資旗下人人行科技有限公司拿出20億開始推廣熟人借貸APP借貸寶。
根據(jù)官方發(fā)布的活動(dòng)規(guī)則，“如果甲成功邀請了100位新用戶，可獲得2000元。這100位新用戶每個(gè)人再分別邀請100位用戶，甲即能獲得10萬元”，一時(shí)間，邀請好友注冊“借貸寶”的信息在熟人圈中廣泛傳播。
緊接著，8月12日，該平臺(tái)宣布完成了20億元的首輪融資，這一數(shù)字直接刷新了互聯(lián)網(wǎng)金融首輪融資額的新紀(jì)錄。一位知情人士告訴長江商報(bào)記者，這筆20億元的增資占到人人行總股本約10%，以此估算，該公司的估值已經(jīng)達(dá)到220億元。
而根據(jù)全國工商企業(yè)信息網(wǎng)顯示，目前人人行的25個(gè)股東中，4位為企業(yè)法人，分別是九鼎控股、九鼎控股的有限合伙人——達(dá)孜合創(chuàng)九鼎投資中心、九鼎控股全資子公司——拉薩百泉商務(wù)咨詢有限公司和中化巖土投資管理有限公司。
10月9日，據(jù)借貸寶頂級(jí)代理朱海濤透露，人人行公司目前已經(jīng)拿出了60億來做“借貸寶”的推廣，“起初是20億，后來又加了40億”。其地推團(tuán)隊(duì)甚至已經(jīng)深入到農(nóng)村。僅南昌推廣量最大的代理公司，就可以拿到高達(dá)幾百萬的單日傭金。
然而，樹大招風(fēng)，由于類傳銷的營銷模式以及綁定銀行卡等產(chǎn)品設(shè)計(jì)，8月8日借貸寶“拉人返現(xiàn)”開始推廣之后，就連續(xù)遭遇“傳銷門”和“銀行卡綁定后被盜錢”等一系列負(fù)面質(zhì)疑。另一方面，其在全國合作的地推團(tuán)隊(duì)以微信紅包等方式進(jìn)行的傳播，也讓借貸寶的信譽(yù)危機(jī)雪上加霜。
僅在“知乎”上，關(guān)于借貸寶安全性的相關(guān)話題關(guān)注人數(shù)就超過600人。一位不方便透露姓名的人人行內(nèi)部人員向長江商報(bào)記者透露：“‘傳銷門’事件發(fā)生之后，對公司沖擊很大，高層直接召開了緊急會(huì)議商討應(yīng)對策略。”
在翼龍貸CEO王思聰看來，借貸寶從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度來看，可以成立；但從金融角度來看，有金融傳銷的嫌疑；從資金軌跡上來看，它也有違規(guī)的可能性。“因?yàn)楫吘够ヂ?lián)網(wǎng)金融界定的是債券和投資人，是一對一匹配，另外時(shí)間不能錯(cuò)配，債權(quán)不能錯(cuò)配，而且借款者和資金去向，要公開披露在平臺(tái)上。”
從資金軌跡上來看，先有資金、后有債權(quán)是目前互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)現(xiàn)象。據(jù)金融律師朱胤丞介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融仍然屬于民間借貸的范疇，目前互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還沒有落地。今年7月18日，央行會(huì)同相關(guān)部委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，已將網(wǎng)絡(luò)借貸納入互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。
社交借貸平臺(tái)仍處試水階段
相比用戶關(guān)心的安全問題，業(yè)界更在乎的是借貸寶作為熟人借貸平臺(tái)的可行性。
和所有社交借貸平臺(tái)一樣，借貸寶面臨著熟人借貸之間的情感難題。其實(shí)早在借貸寶之前，國內(nèi)已出現(xiàn)類似平臺(tái)。如今年1月發(fā)布的熟信，4月上線的借點(diǎn)兒。不同于手機(jī)貸等連接陌生借貸方的P2P平臺(tái)，借貸寶等平臺(tái)是基于手機(jī)通訊錄的真實(shí)人脈關(guān)系鏈的社交金融APP。
而最早的社交群體貸款中介Lendingclub，2007年在Facebook上線“合作性的P2P貸款服務(wù)”，但在6個(gè)月后，最終慘敗收場。
LegdingClub創(chuàng)始人之一蘇德海最終明白：“如果你要向人借錢，你真的希望你的朋友們知道你在借錢嗎？金融是一件非常隱私的事情。”
為了解決這個(gè)問題，目前行內(nèi)采用了公開、單向匿名、雙向匿名、中間人、匿名授信等不同的模式。借貸寶采取“單向匿名”方式，借款人實(shí)名，出借人匿名；熟信采取的是“單向匿名”和“雙向匿名”，用戶可以自由選擇。
但這仍然不能保證用戶在借貸平臺(tái)上的使用率。
熟信CEO曾軍介紹：“借貸是一個(gè)低頻而且無趣的事情，用戶會(huì)不會(huì)在綁定你的APP之后，繼續(xù)保留，這是所有社交金融都試圖解決的問題。”
據(jù)他了解，目前國內(nèi)做社交金融大概有10多家，真正拿到天使投資的大概只有3家，甚至已經(jīng)關(guān)門了幾家。“這個(gè)開發(fā)難度遠(yuǎn)比我們想象的大，很多公司也只是沖著這個(gè)概念來做，產(chǎn)品本身并沒有發(fā)揮社交金融的精髓，最后又做回P2P。包括借貸寶，目前的社交借貸平臺(tái)都還處于摸索試水階段。”
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