雙十一網(wǎng)購(gòu)日、黑色星期五、圣誕節(jié)大促銷，一年的尾巴里似乎總要買點(diǎn)什么才算完整。年輕人酷愛網(wǎng)絡(luò)支付的便捷，信貸消費(fèi)又在近年大熱，不少人感嘆，錢變成了熒幕上的一串?dāng)?shù)字，“刷”的一下就溜走了。
放眼世界各國(guó)，年輕人都是月光族？都成了信貸消費(fèi)下欠債的卡奴？事實(shí)也許并非如此。美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞等老牌西方發(fā)達(dá)國(guó)家，年輕人已經(jīng)從大肆享樂走向個(gè)性化消費(fèi)，不愿欠債成為共識(shí)。我們的鄰居日本，在經(jīng)歷泡沫經(jīng)濟(jì)之后，年輕人的消費(fèi)也趨向保守。但是仍處在發(fā)展中的越南，青年人則正享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的成果，偶爾小奢侈一下。
【美國(guó)】
從奮斗不息享樂不止，走向小心消費(fèi)
美國(guó)媒體對(duì)美國(guó)人生活方式的解讀曾經(jīng)是“只要太陽(yáng)一升起來，美國(guó)人就開始購(gòu)物”。美國(guó)政府鼓勵(lì)民眾大肆消費(fèi)，以改善市場(chǎng)上供過于求的狀況，刺激消費(fèi)成了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。新世紀(jì)之初，美國(guó)人總收入的90%用來消費(fèi)，13%用于償還貸款，這意味著大部分人靠借貸在維持生活。放松物欲、超前消費(fèi)是美國(guó)人生活的基本特征，在政策鼓勵(lì)和社會(huì)風(fēng)氣影響下，這個(gè)趨勢(shì)十分明顯。
奮斗式的價(jià)值觀在美國(guó)盛行，他們覺得成功意味著賺到大量的錢，并成功地花出去，因此在美國(guó)儲(chǔ)蓄財(cái)富并不流行。物質(zhì)享樂主義的價(jià)值觀一度影響著美國(guó)年輕人的生活方式。在美國(guó)，人們不喜歡乘坐公共交通工具，自行車也并不普及，無論白領(lǐng)還是學(xué)生都開車上路。用于汽車上的石油消費(fèi)，占據(jù)了全球四分之一的比重。生活上，年輕人習(xí)慣購(gòu)買加工好的食物、已經(jīng)清洗干凈的蔬菜，盡管這樣需要額外負(fù)擔(dān)一倍的錢，但在簡(jiǎn)單、方便、快捷的原則下，年輕群體欣然接受。
但是2008年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)很大程度影響了新一代年輕人的消費(fèi)選擇，經(jīng)濟(jì)大衰退帶來的種種感受讓他們記憶猶新，也形成了對(duì)債務(wù)謹(jǐn)慎而敏感的態(tài)度。紐約一家媒體曾引述理財(cái)專家的說法：“年輕人不愿超出自己能力去消費(fèi)，對(duì)信用卡很小心，不愿冒險(xiǎn)欠債，也不愿冒投資的風(fēng)險(xiǎn)。”根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)2016年的數(shù)據(jù)顯示，在35歲以下的年輕人中，信用卡欠債的比例已降至1989年來的新低。
2017年P(guān)iper Jaffray公司通過調(diào)研5500名平均年齡16歲的青少年，來分析他們的消費(fèi)喜好和習(xí)慣。報(bào)告顯示，當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)情況是2013年以來的首次好轉(zhuǎn)，但青少年在4月份的花銷卻同比下降2.4%。照此勢(shì)頭，如果他們的消費(fèi)行為延續(xù)至成年后，將會(huì)給百貨商店帶來危機(jī)。
青少年對(duì)于負(fù)債的恐懼已經(jīng)超越了享樂的需求，不同于父輩對(duì)信用卡的過度依賴，千禧一代表示，“父母那個(gè)時(shí)代的美國(guó)夢(mèng)，對(duì)我們來說已經(jīng)不管用了”。
【澳大利亞】
債務(wù)水平居高不下，青年人理性消費(fèi)帶動(dòng)新時(shí)代
遠(yuǎn)在南半球的澳大利亞是名副其實(shí)的消費(fèi)大戶，大家逢年過節(jié)對(duì)“買買買”的熱情極高。信貸消費(fèi)在澳洲十分普及，曾有澳大利亞經(jīng)濟(jì)學(xué)家甚至自嘲，看到澳大利亞人那股寅吃卯糧的勁頭，會(huì)讓人誤以為世界末日就要到了。
盡管如此，信貸消費(fèi)在澳洲也經(jīng)歷著波峰和波谷，它一度被禁止，也在逐漸走向回落。
早在16世紀(jì)以前，澳大利亞對(duì)于發(fā)放貸款取得利息的行為明令禁止，到了十九世紀(jì)末的時(shí)候，聯(lián)合王國(guó)眾議院放貸特別委員會(huì)更是發(fā)布公告，指出信貸行業(yè)存在諸多弊端，包括誤導(dǎo)廣告、利率以外的額外收費(fèi)，包含對(duì)違約的嚴(yán)苛刑罰或罰款條款，直到償還日才讓借貸方知曉合同條款，這些都是對(duì)年輕人和無知者的剝削。
進(jìn)入現(xiàn)代，澳大利亞為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，出臺(tái)了《全國(guó)消費(fèi)者信貸法案》，推動(dòng)負(fù)責(zé)任的信貸和消費(fèi)者保護(hù)兩個(gè)方針實(shí)行。然而新世紀(jì)以來，澳大利亞的信用卡債務(wù)仍逐漸膨脹，根據(jù)今年年初的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，總?cè)丝诩s為2400萬的澳大利亞，國(guó)內(nèi)共有1670萬個(gè)信用卡賬戶。2000年至2010年間，澳大利亞信用卡發(fā)卡數(shù)量猛增了600萬張，信用卡債務(wù)總額增長(zhǎng)近4倍，從125億澳元躥升至490億澳元。2011年時(shí)，全澳信用卡債務(wù)首次突破500億澳元，但此后增速緩慢下降，到2017年10月漲至512億澳元。
隨著新一代年輕人進(jìn)入消費(fèi)市場(chǎng)，理性的消費(fèi)觀念得到推崇，債務(wù)情況出現(xiàn)好轉(zhuǎn)趨勢(shì)。根據(jù)澳大利亞聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，在2017年圣誕購(gòu)物季，澳大利亞人均信用卡債務(wù)水平降至10年來的最低位。截至2017年10月底，澳大利亞人均信用卡待償還債務(wù)跌至2007年以來的最低水平，為3061.90澳元（1澳元約合4.98元人民幣），與2012年最高峰時(shí)期相比下降了300多澳元。
在多元觀點(diǎn)的熏陶下，年輕人也逐漸形成了自己的消費(fèi)風(fēng)格，而不是追隨潮流、盲目從眾。今年25歲的Avanthi Chrystine來自新南威爾士，由于媒體曝光過快餐行業(yè)對(duì)待動(dòng)物的內(nèi)幕，她從10歲開始就抵制一些快餐品牌。自那以后，這個(gè)女孩繼續(xù)抵制與她的道德觀相悖的品牌，比如拒絕去一家時(shí)裝連鎖店買衣服，是因?yàn)檫@家公司的創(chuàng)始人發(fā)表了歧視言論。調(diào)查顯示，在18至24歲的年輕人中，約50%的人對(duì)一家公司感到不滿時(shí)，會(huì)選擇停止購(gòu)買它的商品。
【英國(guó)】
告別負(fù)債負(fù)擔(dān)，體驗(yàn)式消費(fèi)成為信條
上世紀(jì)末的英國(guó)年輕人，兜里裝上20鎊就能和朋友在外面玩一天，不講究消費(fèi)的質(zhì)量，也不在乎負(fù)債的壓力。這一代人的童年，沒經(jīng)歷過經(jīng)濟(jì)危機(jī)和房地產(chǎn)崩盤，花起錢來十分自信，這樣的觀念推動(dòng)了信貸消費(fèi)市場(chǎng)，銀行開始向穩(wěn)定客戶提供部分免費(fèi)透支和信用卡服務(wù)，一張信用卡達(dá)到限額，還有其他銀行提供低門檻辦卡，力求爭(zhēng)取客戶。
同時(shí)，80后一代貸款讀大學(xué)的風(fēng)潮，也讓年輕人負(fù)債顯得更加普遍。負(fù)債在年輕人群體中，甚至成為一種新興文化。“反正為了上學(xué)已經(jīng)借了一大筆，再加一兩千鎊酒錢，也沒什么影響。”這樣破罐破摔的思想，在年輕人中流行起來，即使不需要為上大學(xué)而借錢的人，也會(huì)模仿身邊人嘗試信貸消費(fèi)，來滿足自己的生活。
針對(duì)青年人的慈善組織Rainer，曾在2008年針對(duì)80后年輕人，做出一項(xiàng)消費(fèi)調(diào)查，共有4000名生于1980年后的年輕人參與數(shù)據(jù)收集，其中有90%在年滿21歲時(shí)，就擁有了自己的負(fù)債賬單。在18-24歲的人群中，有將近半數(shù)人負(fù)債超過2000英鎊，20%負(fù)債達(dá)到10000英鎊。
但時(shí)間推移到新世紀(jì)，年輕人的消費(fèi)觀念和上一代形成強(qiáng)烈反差，他們對(duì)時(shí)尚類和體驗(yàn)類消費(fèi)需求增加，同時(shí)也在盡可能告別負(fù)債。
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