據(jù)MarketWatch報(bào)道，不得不承認(rèn)，有些人天生就是存錢高手。這樣的人，都很幸運(yùn)。

　　那么，剩下的人呢？或許，他們只是活在當(dāng)下，而且必須付出慘痛代價(jià)；或許，他們已經(jīng)嫁給了（或者娶了）那種存錢高手，并且很感激自己的配偶能讓他們的錢袋子井然有序。有趣的是，不管是哪種人，都很可能會(huì)心存負(fù)罪感，認(rèn)為自己存的錢不夠多。在某些情況下，事實(shí)的確如此！不過(guò)，也存在存錢太多的情況。

　　從實(shí)際情況來(lái)看，導(dǎo)致“過(guò)度儲(chǔ)蓄”因素有很多。

　　當(dāng)你手頭的錢不多時(shí)，食品和汽油等日需品價(jià)格任何幅度的上漲都會(huì)給你帶來(lái)很大的影響。

　　第一大因素是生活所需的收入必須經(jīng)過(guò)通貨膨脹調(diào)整的想法。的確，通脹是真實(shí)存在的。然而，通脹并不是平等地影響到每一個(gè)人。在《退休的真正成本》一書中，作者大衛(wèi)·布蘭切特把退休者分成三大類，分別為：退休后一年的支出在25000美元左右的人、退休后一年的支出在50000美左右的人，以及退休后一年的支出在100000美元左右的人。通脹對(duì)那些年度支出較低的家庭的影響最大。

　　這一點(diǎn)并不難理解：當(dāng)你手頭的錢不多時(shí)，食品和汽油等日需品價(jià)格任何幅度的上漲都會(huì)給你帶來(lái)很大的影響。

　　那些一年的支出在100000美元或更多的家庭，通常有充足的空間來(lái)消化日需品價(jià)格的波動(dòng)。研究表明，盡管這樣的家庭有辦法通過(guò)通脹來(lái)增加收入，但他們并沒(méi)有這樣做。相反，當(dāng)他們邁入75歲至85歲時(shí)，支出就會(huì)放緩。

　　布蘭切特指出，綜上所述，“很多退休者需要的養(yǎng)老金可能比通常假設(shè)的要少20%左右”，并且“平均來(lái)說(shuō)，退休者每年的支出不會(huì)因通脹而增加”。

　　毫無(wú)疑問(wèn)，為退休存太多的錢不完全是一件壞事。比如說(shuō)，你可以給后代留下更多的遺產(chǎn)。但是，“過(guò)度儲(chǔ)蓄”可能會(huì)讓你付出機(jī)會(huì)成本。

　　或許，因?yàn)橛X(jué)得自己必須得存更多的錢才能安享晚年，所以你或許會(huì)選擇多工作幾年，而這幾年很可能會(huì)讓你付出健康代價(jià)�；蛟S，經(jīng)常加班加點(diǎn)地工作，可能會(huì)影響你的家庭生活，讓你無(wú)法出席很多重要場(chǎng)合。或許，你已經(jīng)退休了，愿意幫助自己關(guān)心的家人，但你又害怕花掉自己太多的積蓄。

　　你可以根據(jù)自身家庭成員的組成和特征來(lái)設(shè)定符合自己實(shí)際情況的假設(shè)，從而消除這些機(jī)會(huì)成本。如果你的家庭是一個(gè)臨近退休且一年的支出在100000美元左右的家庭，那么在你的退休計(jì)劃中每年2%的支出增長(zhǎng)可能比3%更符合現(xiàn)實(shí)。

　　如果你是幸運(yùn)的存錢高手，那么你可能無(wú)需再理會(huì)這樣或那樣的存錢妙招，只需從當(dāng)前的實(shí)際支出開(kāi)始。舉個(gè)例子，現(xiàn)在你一年的支出只占年收入的60%，而且已經(jīng)習(xí)慣了這樣的支出比例。在這種情況下，如果你能在退休之后也保持這樣的支出比例，那么你的晚年生活會(huì)過(guò)得很舒適。

　　布蘭切特說(shuō)：“如果選擇了正確的模式或規(guī)則，真正的退休成本實(shí)際上是高度個(gè)性化的，是立基于每個(gè)家庭獨(dú)特的實(shí)際情況的。”（騰訊財(cái)經(jīng) 米娜）

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