3、防范措施
一是加快推動信用體系建設(shè)，支持民營個人信用機(jī)構(gòu)的發(fā)展，充分利用大數(shù)據(jù)的技術(shù)手段，積累有效的個人信用評價機(jī)制，與央行征信體系形成有效互補。
二是對于非銀行的消費金融提供主體來說，應(yīng)該爭取建立獨立的風(fēng)險評估部門和完善的風(fēng)險控制措施，同時有效管理消費金融業(yè)務(wù)，與其他主業(yè)進(jìn)行協(xié)調(diào)定位，避免出現(xiàn)財務(wù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
三是充分運用各種風(fēng)險分散手段，如保險和擔(dān)保支持。
四是有效監(jiān)督消費信貸用途，建立獎懲機(jī)制，使得貸款人真正利用消費金融工具來進(jìn)行日常消費，而不是把資金用作他途。
五是家長要更多的去走近孩子，關(guān)心他們的生活，以身作則，教會他們正確的理財方式，才是避免誤入陷阱的關(guān)鍵。
六是學(xué)校方面要在思想引導(dǎo)、財商培養(yǎng)、風(fēng)險教育上下功夫。理性消費不能在大學(xué)教育中缺席，求欲不求知更不能成為主流。大學(xué)生的獨立意識和風(fēng)險意識不沖突，家庭和學(xué)校教育跟上了，才有助于提升他們的責(zé)任意識、樹立正確的價值觀和消費觀、隱私保護(hù)觀。
4、意見建議
第一，有關(guān)部門要加強(qiáng)對大學(xué)生消費觀念的教育力度，從源頭上遏制校園貸亂象。
第二，大學(xué)生在進(jìn)行平臺選擇時，一要看平臺資質(zhì)是否合規(guī)；二要看借款利息到底多高，防止陷入高利貸陷阱；三要看合同內(nèi)容，與網(wǎng)貸平臺簽訂正規(guī)的合同，包括具體的利息、還款時間等，作為法律保障依據(jù)。
第三，建立大學(xué)生的信貸體系，尤其是資助信貸體系，滿足經(jīng)濟(jì)的保障性需求，而無需求助于校園貸。
對此，中國電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務(wù)所高級合伙人李旻律師認(rèn)為：疏堵相結(jié)合的模式更好規(guī)范校園貸，銀監(jiān)會發(fā)文暫停校園貸的這一舉措是必要且及時的。校園貸的存在從表象上看能幫助學(xué)生族解決當(dāng)下一些經(jīng)濟(jì)困難，但是客觀上看校園貸造成的影響卻是極其嚴(yán)重。近年來，較之校園貸的正面價值，與之相反的是它帶來的層出不窮的負(fù)面新聞。暫停校園貸這一舉措，可謂是一舉多得，其解決了個人隱私泄露導(dǎo)致信用卡詐騙的問題、高額利息的償還問題、暴力催收的問題，除此之外更是解決了一系列的社會問題，保障了廣大學(xué)生族的權(quán)益。
銀監(jiān)會暫停校園貸并非完全取消這項業(yè)務(wù)，而是通過疏堵相結(jié)合的模式，更好的規(guī)范校園貸產(chǎn)品的發(fā)放。這既解決了部分學(xué)生族現(xiàn)有需求，又保障了其權(quán)益的合法、正當(dāng)。作為校園貸的存量單位，監(jiān)管單位應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步要求其完善相應(yīng)制度，列出詳盡的消化計劃，唯有逐步實現(xiàn)存量的定向去除，才能逐步完成這一階段的過渡。
對此，中國電子商務(wù)研究中心特約研究員、遼寧亞太律師事務(wù)所董毅智律師認(rèn)為：中國式金融發(fā)展，放著亂管則萎，針對校園貸的最新政策這是一種必然。
首先，此次發(fā)文明確了三方監(jiān)管，銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部三部委的聯(lián)合監(jiān)管，監(jiān)管的明晰，是清理整頓的開始。
其次，校園貸的野蠻發(fā)展，尤其是裸條等惡性事件的頻發(fā)，全行業(yè)被叫停，是必然結(jié)果，每一次無序發(fā)展都將迎來更猛烈的監(jiān)管，多少行業(yè)從業(yè)者又一次面臨轉(zhuǎn)型，甚至法律的制裁，這也是中國式金融發(fā)展的輪回宿命。
最后，校園貸的存在有其一定的市場需求，但如何兼顧合理發(fā)展，是個難題，不論是多年前的校園信用卡叫停，還是本次校園貸，都體現(xiàn)了巨大市場需求與穩(wěn)妥發(fā)展之間不可調(diào)和的矛盾。有市場就無法完全封殺，是否又轉(zhuǎn)回地下，是否按照潛規(guī)則操作。校園貸只不過是又一次驗證了一個鐵律，中國式金融發(fā)展，放著亂，管則萎，輪回中不過是品種和概念的更迭。
對此，中國電子商務(wù)研究中心特約研究員、北京市中治律師事務(wù)所合伙人任鴻雁律師認(rèn)為：三部門以規(guī)章形式對校園貸規(guī)范表明監(jiān)管部門的治理決心。銀監(jiān)會此次通知，再次凸顯大學(xué)生信貸亟待解決和大學(xué)生這個群體在信貸領(lǐng)域急需教育和保護(hù)的問題。自從商業(yè)銀行收緊大學(xué)生信貸，各種校園貸以及打著網(wǎng)貸名義的高利貸便趁虛而入，不僅擾亂信貸市場，還造成各種刑事案件高發(fā)。
任鴻雁律師進(jìn)而，指出銀監(jiān)會此次通知，以部門規(guī)章的形式將校園貸這類業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。一是暫時將校園貸業(yè)務(wù)納入行政許可或者準(zhǔn)行政許可的范疇，未經(jīng)批準(zhǔn)不得開展此類業(yè)務(wù)。同時也鼓勵商業(yè)銀行盡快彌補大學(xué)生信貸市場的空缺。二是監(jiān)管部門表明了要發(fā)揮好公眾教育的職責(zé)，對于大學(xué)生群體要通過發(fā)送校園貸風(fēng)險告知書、建立應(yīng)急處置機(jī)制等方式進(jìn)行風(fēng)險教育。三是跟其他部門的綜合治理，對于涉及刑事案件的要移送公安司法機(jī)關(guān)，表明了監(jiān)管部門的治理決心。
來源：中國電子商務(wù)研究中心
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