近日，廣州小陳向《投資快報(bào)》記者投訴稱，生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司的一款“生命富貴全能年金保險(xiǎn)(分紅型)”，她按期付款，年繳費(fèi)5000多元，在一年后退保，對(duì)方推稱，“賬戶現(xiàn)金價(jià)值為1000多元”，只能退返其保費(fèi)的1/5。

　　小陳對(duì)此大為驚訝。推銷保險(xiǎn)的是她認(rèn)識(shí)的一個(gè)朋友，極力稱該款產(chǎn)品“收益高，比定期存款要高幾個(gè)點(diǎn)，而且隨時(shí)可以把錢拿出來。”小陳當(dāng)即簽訂了合同，簽約時(shí)對(duì)方并沒有詳細(xì)講解保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容，也沒有告知該款產(chǎn)品中途退保會(huì)承受大幅度的損失。一年后，小陳因工作變動(dòng)而決定拿回現(xiàn)金，便遭遇了上述的境況。

　　而事實(shí)上，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，銷售保險(xiǎn)時(shí)，銷售人員有必要讓投保人知曉保險(xiǎn)的內(nèi)容，并如實(shí)介紹保險(xiǎn)。

　　“為何銷售人員美名其曰保本投資，收益高，隨時(shí)可拿錢，而事實(shí)上，現(xiàn)金價(jià)值如此低？銷售人員是否有虛假銷售的嫌疑？”小陳質(zhì)疑，生命人壽退還的保費(fèi)是否合理。

　　記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，生命人壽對(duì)投保人的解釋存在諸多疑點(diǎn)，其各項(xiàng)利好許諾都相當(dāng)含糊。詳細(xì)情況客服讓記者去網(wǎng)站查詢，記者并未找到相關(guān)的資料。

　　疑點(diǎn)一：是否保本？

　　客服稱時(shí)間久了投資價(jià)值高于保費(fèi)價(jià)值

　　根據(jù)小陳的反饋，銷售人員告知她，富貴全能是一款保本的產(chǎn)品，投資收益高。

　　而《投資快報(bào)》記者從官方網(wǎng)站獲悉，富貴全能是一款集快速返還、保額分紅、萬能優(yōu)勢(shì)于一身的全能理財(cái)金賬戶。在宣傳其特色時(shí)，重點(diǎn)宣傳稱，“返還超快：猶豫期過后返還基本保險(xiǎn)金額的9%；收益超多：雙重復(fù)利雙增值；領(lǐng)取超活：萬能賬戶隨意領(lǐng)，有獨(dú)立的理財(cái)賬戶，按需領(lǐng)取，靈活支配。”

　　記者撥通客服電話，一名客服人員稱，分紅險(xiǎn)同時(shí)捆綁萬能險(xiǎn)金管家賬戶，產(chǎn)品是保本的。而記者時(shí)隔半個(gè)小時(shí)后再度聯(lián)絡(luò)客服，另一名客服回避了該問題，并表示，“如果投資年限長(zhǎng)，其投資價(jià)值將高于保費(fèi)價(jià)值”。

　　對(duì)于如何扣除退保費(fèi)用時(shí)，生命人壽稱各公司的規(guī)定不一樣，要根據(jù)金額的多少來規(guī)定。

　　而根據(jù)保監(jiān)會(huì)7月的《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問題的通知》，“在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除不超過10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還全部保費(fèi)，并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用。保險(xiǎn)公司對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人在猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同的費(fèi)用扣除應(yīng)當(dāng)符合《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。”

　　事實(shí)上，兩名客服人員的表述均有點(diǎn)含糊。一名客服還表示，目前江西省停掉了該款產(chǎn)品，但國(guó)內(nèi)其他地方還是可以購(gòu)買。

　　疑點(diǎn)二：收益要高于定存？

　　客服稱收益來自終了紅利和賬戶金額

　　小陳告知記者稱，銷售人員并未告知她，整款產(chǎn)品還附有萬能險(xiǎn)賬戶，而投資的盈虧是與公司的經(jīng)營(yíng)相互掛鉤。同時(shí)，銷售人員在收益上有一定的誤導(dǎo)，聲稱該款產(chǎn)品收益高過定存。

　　而記者從客服處了解到，該款產(chǎn)品的收益分兩部分：終了紅利和賬戶金額。其中紅利部分是根據(jù)公司的業(yè)績(jī)和投資狀況來規(guī)定。

　　然而，小陳告知記者，在她繳納了一年保費(fèi)5000元之后，其退還的現(xiàn)金價(jià)值只有1000多元，事實(shí)上，除了退保扣除的部分費(fèi)用外，其投資獲利非常小。

　　記者發(fā)現(xiàn)官網(wǎng)上并未有關(guān)于該產(chǎn)品的投資規(guī)定，而在小陳提供給記者的投保計(jì)劃中指出，“生命人壽的主要投資渠道為：國(guó)家核心重點(diǎn)工程(西氣東輸、南水北調(diào)等投資周期長(zhǎng)、收益穩(wěn)定回報(bào)高的、大型國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目)；大額協(xié)議存款，總公司對(duì)銀行總行的存款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個(gè)人存款利率；可按比例投資股票一、二級(jí)市場(chǎng)和證券投資基金，擁有超越個(gè)人客戶的市場(chǎng)進(jìn)入機(jī)會(huì)；國(guó)務(wù)院規(guī)定的逐步開放的其他資金運(yùn)用形式。”

　　雖然投保計(jì)劃規(guī)定了主要投資渠道，但尚未明確標(biāo)明各大渠道投資中所占的比例。

　　客服對(duì)此表示，富貴全能的投資情況會(huì)在網(wǎng)站上有所表示，而記者并未發(fā)現(xiàn)。

　　疑點(diǎn)三：隨取隨拿？

　　客服稱要拿可以，賬戶必須有500元以上

　　小陳頗為疑惑的問題是，該款產(chǎn)品號(hào)稱隨取隨拿，那拿到的金額究竟是多少呢？

　　“銷售人員如此告知我，我也跟其他朋友說起，大家都覺得很劃算。”小陳表示，銷售人員與她認(rèn)識(shí)，也是根據(jù)公司的宣傳要求進(jìn)行宣傳，這樣實(shí)在讓人對(duì)該公司人員的素質(zhì)產(chǎn)生疑問。據(jù)小陳了解，該名銷售人員是從某保險(xiǎn)企業(yè)跳槽到生命人壽，生命人壽人員流動(dòng)率很高。

　　那么，究竟隨取隨拿，是銷售誤報(bào)還是公司統(tǒng)一口徑？

　　記者從客服處了解到，金管家賬戶的錢是可以取出來的，但前提是保障金管家里的總額不低于500元。而事實(shí)上，金管家里的錢有多少，也必須要隨時(shí)跟進(jìn)。

　　客服表示，根據(jù)交費(fèi)的類別，如躉交、3、5、10、15年交，金管家的金額相差較大。

　　在小陳給記者展示的理財(cái)計(jì)劃中，產(chǎn)品特色聲稱“獨(dú)立的理財(cái)賬戶，按需支取，領(lǐng)取自由”，給投保人造成了誤解。

　　而根據(jù)客服的介紹，金管家理財(cái)賬戶的錢是可以拿取的，但這只是很少的一筆錢。因?yàn)榉颠�現(xiàn)金需要按年來進(jìn)行。

　　另外，客服給記者算了一筆帳，生存領(lǐng)取金的計(jì)算較為簡(jiǎn)單。如果投保人從30歲開始投保，保險(xiǎn)金額為10萬元，比如猶豫期后領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額×9%=9000元；投保人60周歲前每?jī)赡觐I(lǐng)取(基本保險(xiǎn)金額+累積紅利保險(xiǎn)金額)×9%，共領(lǐng)取9000元/次×15次=135000元+分紅；60周歲至81周歲每年領(lǐng)取(基本保險(xiǎn)金額+累積紅利保險(xiǎn)金額)×10%，共領(lǐng)取10000元/次×22次=220000元+分紅。來源投資快報(bào))