美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司AIR環(huán)球公司3月13日公布報(bào)告說，日本大地震給保險(xiǎn)業(yè)帶來的損失可能達(dá)350億美元，這一初步估測(cè)數(shù)據(jù)還不包括3月11日大地震后發(fā)生的海嘯所引發(fā)的保險(xiǎn)給付。該數(shù)值大大超過業(yè)界預(yù)計(jì)的100億美元，此次地震有可能會(huì)成為保險(xiǎn)業(yè)歷史上“最昂貴”自然災(zāi)害。

　　或相當(dāng)于去年全球?yàn)?zāi)害理賠總額

　　AIR預(yù)計(jì)，日本地震的保險(xiǎn)損失為150億至350億美元。而350億美元亦相當(dāng)于去年全球保險(xiǎn)業(yè)自然災(zāi)害的理賠總額。AIR還警告說，這一數(shù)字僅是初步評(píng)估，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)模型中尚未包括海嘯以及可能的核泄漏造成的損失。

　　高盛公司認(rèn)為，日本三家最大非人壽保險(xiǎn)公司不會(huì)因11日強(qiáng)烈地震“賠慘”。報(bào)告說，去年2月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，三家非人壽保險(xiǎn)公司出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，受地震影響的保費(fèi)金額大約占3%。惠譽(yù)14日發(fā)布報(bào)告稱，雖然日本大地震會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)造成最嚴(yán)重的理賠損失，保險(xiǎn)業(yè)和再保險(xiǎn)業(yè)能夠消化這部分損失，地震不會(huì)給行業(yè)帶來償付能力欠缺或過度金融緊張問題。

　　有分析師預(yù)計(jì)，日本大地震將對(duì)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債表產(chǎn)生5%左右的影響。由于保險(xiǎn)覆蓋率等原因，此次大地震的破壞力將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1995年阪神大地震。

　　放棄免責(zé)條款很少見

　　面對(duì)地震造成的巨大人身傷亡，繼日本的一家保險(xiǎn)公司宣布解除和簽約者合同當(dāng)中的免責(zé)條款之后，日本的各大保險(xiǎn)公司也相繼表明將會(huì)采取這種措施。據(jù)報(bào)道，目前包括日本第一生命保險(xiǎn)、太陽(yáng)生命保險(xiǎn)等各大公司一致表明會(huì)全額支付賑災(zāi)的保險(xiǎn)金來簡(jiǎn)化申報(bào)的手續(xù)，最長(zhǎng)不出6個(gè)月就能完成支付。在震后第一時(shí)間集體宣布放棄免責(zé)條款的做法，在全球保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)也屬少見，顯示出日本保險(xiǎn)業(yè)對(duì)投保人利益的重視和高效反應(yīng)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，地震屬于巨災(zāi)保險(xiǎn)，一般各保險(xiǎn)公司都會(huì)通過分保的方式，將自留額以上的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至再保險(xiǎn)公司，因此，再保險(xiǎn)公司將承受較大損失。

　　慕尼黑再保險(xiǎn)公司稱，日本地震對(duì)保險(xiǎn)商和再保險(xiǎn)商來說將是規(guī)模第二大的索賠金災(zāi)難，僅次于2005年卡特里娜颶風(fēng)襲擊美國(guó)新奧爾良事件，當(dāng)時(shí)這一行業(yè)支付的索賠金總額高達(dá)622億美元。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)還普遍預(yù)計(jì)，此次地震的震級(jí)可能將使其成為日本有史以來規(guī)模最大的一個(gè)地震保險(xiǎn)索賠事件。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)模式值得借鑒

　　在全世界范圍內(nèi)，日本的地震保險(xiǎn)是相對(duì)成熟。日本早在1966年就建立起了地震保險(xiǎn)體制，目前日本是世界上巨災(zāi)保險(xiǎn)體制最為健全的國(guó)家之一。日本成立了一家完全國(guó)有的地震再保險(xiǎn)公司———日本地震再保險(xiǎn)株式會(huì)社，專門負(fù)責(zé)地震再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)日本地震再保險(xiǎn)株式會(huì)社的制度設(shè)計(jì)，如果商業(yè)保險(xiǎn)公司因地震導(dǎo)致的賠付金額超過660億日元但在3300億日元以內(nèi)的，由日本政府承擔(dān)賠償金額的50%，如果超過3300億日元，則政府承擔(dān)95%。

　　“保險(xiǎn)賠付將主要由日本地震池承擔(dān)，這個(gè)地震池由日本政府和日本私人保險(xiǎn)公司共同成立。根據(jù)日本當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)的規(guī)定，國(guó)外再保險(xiǎn)公司完全不能參與。”慕尼黑再保險(xiǎn)公司亞洲總部媒體發(fā)言人日前表示，這次災(zāi)難中只有很小一部分風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)際再保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

　　日本這方面的經(jīng)驗(yàn)對(duì)于中國(guó)未來建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度有很大的借鑒意義。學(xué)者建議，中國(guó)應(yīng)借鑒日本的巨災(zāi)保險(xiǎn)基金模式，建立一個(gè)由政府牽頭、財(cái)政予以支持、全行業(yè)參與的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，廣泛應(yīng)用國(guó)際再保險(xiǎn)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)個(gè)人和企業(yè)投保自救，及時(shí)有效地應(yīng)對(duì)巨災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失。

　　一周大事連連看：

　　揭秘車險(xiǎn)拒保潛規(guī)則利益驅(qū)動(dòng)多數(shù)公司停售劃痕險(xiǎn)

　　據(jù)知情人士透露，平安保險(xiǎn)內(nèi)部依據(jù)上年度的出險(xiǎn)次數(shù)將車主劃分為“優(yōu)質(zhì)客戶”和“虧損客戶”，續(xù)保時(shí)主要選擇盈利較好的“優(yōu)質(zhì)客戶”，對(duì)于“虧損客戶”則上調(diào)保費(fèi)甚至直接予以拒保。以平安保險(xiǎn)為例，對(duì)于市場(chǎng)上10萬-20萬元的主流車型，一個(gè)年度出險(xiǎn)2次，且賠付率較高的車主，平安保險(xiǎn)將在下一年度續(xù)保時(shí)上調(diào)保費(fèi)，如果出險(xiǎn)達(dá)到3次，在續(xù)保的時(shí)候會(huì)受到更多限制，如果出險(xiǎn)4次，車主已屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，不能續(xù)保。

　　獲準(zhǔn)股權(quán)變更復(fù)業(yè)為期不遠(yuǎn)東方人壽擺脫德隆系陰影

　　保監(jiān)會(huì)昨天公布，批準(zhǔn)停業(yè)達(dá)7年之久的東方人壽進(jìn)行股權(quán)變更。此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲批，讓這家與德隆系淵源頗深的保險(xiǎn)公司徹底擺脫了德隆系的陰影，或許意味著東方人壽復(fù)業(yè)已經(jīng)為期不遠(yuǎn)。

　　保險(xiǎn)營(yíng)銷員陸續(xù)撤出銀行 3-15之后或再殺個(gè)回馬槍

　　“3·15”之前，為保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、規(guī)范銀保市場(chǎng)秩序，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》。昨天，駐濟(jì)多家保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士稱目前還沒有收到監(jiān)管部門的通知，但可以預(yù)見的是，這一新規(guī)可操作性強(qiáng)，將對(duì)銀保市場(chǎng)產(chǎn)生重大影響。記者昨天走訪部分銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)以往駐點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)營(yíng)銷員大多已經(jīng)撤出銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　上市的最大障礙掃除泰康預(yù)計(jì)年內(nèi)A+H股同步上市

　　近日，泰康人壽的股權(quán)轉(zhuǎn)讓已獲批，法國(guó)安盛人壽(AXA)將其持有的泰康人壽1.33億股悉數(shù)轉(zhuǎn)讓，其中840萬股轉(zhuǎn)讓給中國(guó)嘉德國(guó)際拍賣有限公司，2216萬股轉(zhuǎn)讓給新政泰達(dá)投資有限公司，剩余1.02億股轉(zhuǎn)讓給美國(guó)高盛集團(tuán)。安盛所出售股份實(shí)為2006年接手于瑞士豐聯(lián)保險(xiǎn)，坊間傳出此次作價(jià)約12億美元。