信用支付的戰(zhàn)火從阿里、京東，燃燒到美團(tuán)、騰訊。
最近新流財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，另一零售巨頭也在今年上半年開始低調(diào)涉水信用支付服務(wù)，盡管上線兩個月，貸款余額不足百萬元。
這家零售巨頭便是永輝超市。
今年6月，永輝超市旗下永輝金融上線了一款信用支付產(chǎn)品—小輝付，類似于永輝超市版“花唄”，用戶開通小輝付后可在永輝超市、萬全商城等地先消費，后付款。
小輝付最高額度5萬元，最長擁有35天免息期，最低還款額為賬單金額的10%，未還款本金從還款日結(jié)算的次日進(jìn)行循環(huán)利息，日利率0.05％，還款日內(nèi)逾期未還，按“逾期本金 x 日利率0.05％ x 逾期天數(shù)”計算罰息，逾期記錄將上報人行征信。
新流財經(jīng)體驗發(fā)現(xiàn)，小輝付的放款資金來自永輝超市旗下全資網(wǎng)絡(luò)小貸公司——重慶永輝小額貸款有限公司(簡稱：永輝小貸)。
但值得一提的是，用戶開通小輝付，還需要開通微眾銀行賬戶。永輝金融客服告訴新流財經(jīng)，開通小輝付并不會影響用戶微眾銀行微粒貸的額度。
一位接近微眾銀行的從業(yè)者表示，此處開通微眾銀行賬戶為銀行二類賬戶，永輝小貸會通過微眾銀行二類賬戶來讓用戶支取其中的額度。實際上小輝付也就類似虛擬信用卡業(yè)務(wù)。
勇于嘗試信用支付業(yè)務(wù)背后，永輝超市的金融野心終于浮出水面。
B、C端業(yè)務(wù)大“換新”，上半年營收同比增長181％
永輝超市最早于2015年8月成立了金融服務(wù)事業(yè)部(永輝金融)，彼時也是我國消費金融迅速崛起時期，但時至今日，經(jīng)歷了4年消費金融黃金時期的永輝金融，似乎并不像蘇寧、國美等零售巨頭的金融業(yè)務(wù)一般具有存在感。
永輝超市2018年財報顯示，永輝金融累計注冊客戶數(shù)19.6萬，貸款余額18.9億元，營業(yè)收入9280萬元，較去年增長83%，實現(xiàn)對外利潤總額3377.7萬元。
這一營收、凈利潤、貸款余額與一般消費金融公司、現(xiàn)金貸公司相比都相差甚遠(yuǎn)。
可以對比的是，同樣于2015年成立的湖北消費金融、招聯(lián)消費金融、馬上消費金融在2018年末貸款余額分別達(dá)到65億元、747億元、400億元。
有業(yè)內(nèi)人士分析，永輝金融這幾年發(fā)展緩慢的因素或是永輝超市對于金融業(yè)務(wù)的態(tài)度略顯保守，相關(guān)業(yè)務(wù)布局一直沒有“出圈”。
2018年末時，新流財經(jīng)曾報道永輝金融主要有四塊業(yè)務(wù)：C端現(xiàn)金貸“好借”、B端供應(yīng)鏈金融“惠商超”、小微貸款業(yè)務(wù)“惠小微”，以及企業(yè)貸業(yè)務(wù)。但這些業(yè)務(wù)似乎并未有太大的起色。
好在今年以來，永輝金融“換新”了多塊業(yè)務(wù)，業(yè)績也得到了有效增長。
永輝超市財報顯示，永輝金融上半年營收達(dá)到1.067億元，較去年同期增長181%。截至上半年末永輝金融累計注冊客戶數(shù)已達(dá)23.1萬，全年累計支付146.3億元，貸款余額27.6億元，不良率0.59%，貸款余額同比去年增長79%。
從產(chǎn)品布局來看，今年永輝金融一別此前保守風(fēng)格，業(yè)務(wù)做出諸多調(diào)整，并推出了一些“接地氣”的業(yè)務(wù)。
在C端產(chǎn)品上，除了前文提到的信用支付產(chǎn)品小輝付，永輝金融還推出了小輝貸，也就是向永輝超市會員、萬全用戶發(fā)放的大額現(xiàn)金貸，最高額度20萬元。
在B端，永輝金融布局了供應(yīng)鏈金融、商圈金融以及農(nóng)業(yè)金融等業(yè)務(wù)。
其中農(nóng)業(yè)金融包括養(yǎng)殖貸、種植貸、糧抵貸，用戶主要來自正大集團(tuán)等核心企業(yè)推薦。商圈金融主要基于永輝超市所在的商圈資源，為商圈業(yè)主提供中長期借款。
一位接近永輝金融的從業(yè)者告訴新流財經(jīng)，目前永輝金融的農(nóng)業(yè)金融和商圈金融發(fā)展較慢，余額分別不足10億元。
作為零售巨頭，永輝超市的核心優(yōu)勢在于供應(yīng)鏈體系，可以調(diào)用上下游相關(guān)企業(yè)資源。因此，永輝金融最出色的業(yè)務(wù)在于供應(yīng)鏈金融，也就是為永輝超市上下游的商超、餐飲、酒店等泛零售渠道供應(yīng)商提供借款服務(wù)，額度最高500萬元，日利率最低0.033%。
新流財經(jīng)了解到，曾有不少持牌消金希望與永輝金融洽談相關(guān)合作，試圖與之開展聯(lián)合放貸或者助貸業(yè)務(wù)，但都未成功。目前永輝金融供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)資金主要來自自有資金。
隨著業(yè)務(wù)壯大，永輝金融也通過發(fā)行ABS進(jìn)行融資。
8月末，永輝超市發(fā)布公告稱，永輝超市控股子公司永輝青禾商業(yè)保理(重慶)有限公司(簡稱“永輝保理”)，擬以永輝超市及其下屬公司的供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款債權(quán)及其附屬權(quán)益作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，發(fā)行供應(yīng)鏈ABS進(jìn)行融資，總規(guī)模不超20億元。
永輝超市表示，利用供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款進(jìn)行資產(chǎn)證券化，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)變?yōu)榱鲃有暂^高的現(xiàn)金資產(chǎn)，可以拓寬融資渠道、盤活存量資產(chǎn)。
最終目的是成立金控集團(tuán)，走向上市？
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