盡管房貸額度收緊、利率不斷上浮，但房貸依然是銀行的香餑餑。央行數(shù)據(jù)也顯示，住戶貸款增速依然保持高位運(yùn)行。截至今年6月末，全國主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款余額為35.8萬億元，同比增長20.4%，增速較3月末高0.1個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重為27.7%，較去年末提升0.9個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人住房貸款余額為23.84萬億元，同比高增18.6%。
增量信貸大幅流向房地產(chǎn)領(lǐng)域的趨勢(shì)并未得到明顯遏制。今年上半年全國增加3.54萬億元房地產(chǎn)貸款，占同期各項(xiàng)貸款增量的39.2%，占比比上季末高 0.1個(gè)百分點(diǎn)。廣東省發(fā)改委總經(jīng)濟(jì)師黃華東表示，廣東今年上半年房地產(chǎn)貸款增量占全部貸款增量的44.9%，住房消費(fèi)占居民人均可支配收入比例超過30%，表明經(jīng)濟(jì)增長對(duì)房地產(chǎn)業(yè)依賴性較大。
不過，部分一線城市及熱點(diǎn)城市房貸增量開始減少。地方銀監(jiān)局人士表示，總體而言，房地產(chǎn)貸款增速與房地產(chǎn)市場(chǎng)投資、銷售增速走勢(shì)大體保持一致，但呈現(xiàn)區(qū)域分化特征。受差別化信貸政策影響，北上廣一線城市限購限貸措施非常嚴(yán)格，執(zhí)行比較到位，房地產(chǎn)貸款增量明顯減少，而大量三四線城市仍然執(zhí)行去庫存政策，導(dǎo)致全國多地銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款集中度不降反增。
整體風(fēng)險(xiǎn)基本可控
隱性風(fēng)險(xiǎn)仍需關(guān)注
今年上半年全國房地產(chǎn)市場(chǎng)保持總體穩(wěn)定，房地產(chǎn)貸款總體信用風(fēng)險(xiǎn)可控。受訪基層銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人認(rèn)為，顯性風(fēng)險(xiǎn)不太大，但一些潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。
房地產(chǎn)不良貸款率攀升值得注意。四川銀行業(yè)中，以房產(chǎn)、土地出讓權(quán)或使用權(quán)、在建工程等作為抵押品的貸款合計(jì)達(dá)1.24萬億元，不良貸款和關(guān)注類貸款余額分別為468.16億元和911.11億元，不良貸款率和關(guān)注類貸款率高達(dá)3.77%和7.34%，均遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全省平均水平。安徽銀行業(yè)房地產(chǎn)不良貸款余額44.09億元，較年初增長20.14%。安徽省銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)處處長王歐表示，部分農(nóng)商行房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)不合理，開發(fā)貸款占比高，且部分經(jīng)營性物業(yè)貸款形成長期不良，處置難度非常大。
廣東省經(jīng)信委運(yùn)行處處長李敬斯說，在基礎(chǔ)設(shè)施和工業(yè)投資增幅回落情況下，上半年全省房地產(chǎn)開發(fā)投資占固定資產(chǎn)投資的比重達(dá)41.7%，同比提高7個(gè)百分點(diǎn)。多家大型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率超過80%，存在潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。
“打隔斷”精準(zhǔn)處置
嚴(yán)防違規(guī)資金流入樓市
各級(jí)政府要借助大數(shù)據(jù)監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別、提前預(yù)警，通過“打隔斷”的方式化解問題，防止問題蔓延。
一是持續(xù)加大對(duì)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范整治。安徽省銀監(jiān)局副局長佘方勇建議，應(yīng)督促銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管控，加強(qiáng)壓力測(cè)試，壓降房地產(chǎn)業(yè)務(wù)集中度。嚴(yán)格實(shí)行房地產(chǎn)開發(fā)貸款名單制準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)防控管理，對(duì)土儲(chǔ)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款按季建立監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，動(dòng)態(tài)掌握融資、銷售及回款情況，對(duì)有償付風(fēng)險(xiǎn)的貸款及時(shí)采取有效風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖措施。
廣東省金融辦資本市場(chǎng)處處長楊軼明建議，應(yīng)加大現(xiàn)場(chǎng)審查和行政處罰的力度，防止各類虛假按揭，對(duì)于違規(guī)開展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的銀行分支機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)格執(zhí)行“雙罰”，既處罰機(jī)構(gòu)，又處罰責(zé)任人，形成震懾。
二是“打隔斷”精準(zhǔn)處置防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。廣東金融風(fēng)險(xiǎn)防控中心主任李杰表示，面對(duì)當(dāng)前部分投資客斷供、中小房企破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，一方面各級(jí)政府要借助大數(shù)據(jù)監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別、提前預(yù)警，通過“打隔斷”的方式化解問題，防止問題蔓延。另一方面國家層面要營造寬松的政策環(huán)境，支持房地產(chǎn)企業(yè)兼并重組，窗口指導(dǎo)規(guī)范資產(chǎn)管理公司不良收購盡職調(diào)查和資產(chǎn)處置。
三是引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期理性回歸。保持房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，要積極引導(dǎo)居民不盲目投資投機(jī)炒房，避免在經(jīng)濟(jì)下行和信貸收緊的環(huán)境下因居民杠桿率過高引發(fā)的違約風(fēng)險(xiǎn)。
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