一開始我們提到的RiverPay便是這一領(lǐng)域內(nèi)的佼佼者，他們存在于第三方支付與商戶之間，通過自身的技術(shù)開發(fā)和商戶資源，對接商戶與第三方支付企業(yè)。RiverPay的智能支付及清算讓中國消費者在海外輕松支付人民幣，而商戶則可以美金、加幣、歐元、英鎊等主流貨幣收款。
相比國內(nèi)支付行業(yè)千分之幾的微薄利潤，跨境支付業(yè)務(wù)通過幣種間的匯差獲得的利潤率可能達(dá)到2%到3%。這一現(xiàn)實也進(jìn)一步加快了阿里移動支付的海外之路。
再來看騰訊集團(tuán)。
在用戶數(shù)量上，微信因其強(qiáng)社交屬性在國內(nèi)早已成為裝機(jī)必備的國民應(yīng)用，作為第一個突破10億月活的應(yīng)用程序，在活躍用戶的數(shù)量上一直遙遙領(lǐng)先。
但2018年5月，阿里的Q4財報公布顯示，支付寶的活躍用戶已達(dá)到8.7億。隨后，9月份時支付寶再次公開其用戶數(shù)量，表示又新增了2億用戶，這意味著支付寶也緊隨其后，成為又一家突破了10億人大關(guān)的應(yīng)用程序。
然而值得注意的是，根據(jù)阿里Q4財報，支付寶的8.7億活躍用戶中，中國用戶僅占5.52億，這與微信的活躍用戶幾乎全部來自國內(nèi)有著極大不同。
不得不承認(rèn)的是，由于基因差異，社交起家的騰訊相較電商起家的阿里，在第三方支付市場天生就處于劣勢地位。
另外，由于微信本身的社交屬性，會對當(dāng)?shù)氐纳缃卉浖髽I(yè)構(gòu)成心理壓力。這也對騰訊集團(tuán)的海外征途造成了不小的困擾。據(jù)一位螞蟻金服的高管透露，在韓國，螞蟻金服投資并成立合資公司的Kakao，騰訊占股10%，但最終選擇和螞蟻金服合作支付業(yè)務(wù)，“中國周邊國家的社交軟件企業(yè)對微信會有戒心，這也是我們能和kakao達(dá)成合作的關(guān)鍵因素。”
盡管如此，騰訊卻從未停下對海外支付探尋的腳步。騰訊的海外支付市場布局最早可以追溯到2010年，時年騰訊向俄羅斯Digital Sky Technologies（DST）集團(tuán)注資3億美元，并建立長期戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。而DST集團(tuán)則是印度電商平臺Flipkart和打車應(yīng)用Ola的投資方。
2015年底，騰訊進(jìn)一步加快了海外支付的布局，微信支付直接宣布向境外商家開放跨境支付功能，即微信用戶跨境購物無需再兌換外幣，只要結(jié)賬時讓收銀員掃描微信錢包中的二維碼，輸入密碼即可實現(xiàn)人民幣支付，而系統(tǒng)將自動用外幣與境外商家結(jié)算。如今已經(jīng)在臺灣、香港、日本、韓國、泰國、澳大利亞、新加坡、美國、新西蘭等20多個國家和地區(qū)迅速覆蓋并普及。
除了兩位巨頭，諸多小而美的輔助型科技公司也在不斷地填補著空缺地帶，發(fā)揮著不可或缺的作用。
還是以RiverPay為例，其最大的技術(shù)優(yōu)勢是擁有自主研發(fā)的POS機(jī)和支付系統(tǒng)集成技術(shù)，在無需改變商家內(nèi)部信息系統(tǒng)的情況下，在極短的時間內(nèi)快速與市場上80%的主流商家ERP系統(tǒng)對接，同時可兼容海外信用卡和第三方支付。
看上去似乎只是一個細(xì)小的點，但這一痛點的解決極大促進(jìn)了中國移動支付巨頭和當(dāng)?shù)厣虘糁g的對接。試想一下，如果沒有這樣的聯(lián)結(jié)工具，那海外商戶如果想接入支付寶和微信，那就需要先更換一套系統(tǒng)。對成熟的高端商戶而言，這其中的成本是雙向的。一方面是舊系統(tǒng)中沉淀有諸多有價值的數(shù)據(jù)，另一方面則是新系統(tǒng)的接入還需要更多的成本投入，除此之外員工的熟悉程度也是一大隱性成本。
而RiverPay的出現(xiàn)則完美解決了這一問題，也讓移動支付的出海征途變得更加順暢。
以上，我們分別以阿里和騰訊集團(tuán)的海外發(fā)展及戰(zhàn)略路線為討論主體，同時討論了輔助型科技公司的現(xiàn)狀，旨在全方位立體地展示中國支付企業(yè)的海外征途。
但與各家企業(yè)的快速發(fā)展相對應(yīng)的，海外支付領(lǐng)域中仍有一些阻力現(xiàn)實存在著。除了上文提到的信用卡使用習(xí)慣，據(jù)金融法律專家、香港大學(xué)教授道格拉斯·華納預(yù)測，中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭要拓展海外市場，各國監(jiān)管制度的不統(tǒng)一或成最大障礙。從資金結(jié)算的安全性到大數(shù)據(jù)處理，在沒有統(tǒng)一主管機(jī)構(gòu)的亞洲，必須做到符合各國和地區(qū)各自不同的監(jiān)管制度。
另外，中國的應(yīng)用程序存在遭到中國政府審查數(shù)據(jù)的可能性，其他國家的消費者對此抵觸感很大。安永會計師事務(wù)所亞太地區(qū)金融科技主管詹姆斯·勞埃德認(rèn)為，“（電子結(jié)算在中國的普及）在很大程度上是因為消費者對個人數(shù)據(jù)保護(hù)的期待值較低。向海外移植并不容易”。
但正如馬克思主義基本原理所說明的那樣，“新生事物總是不可戰(zhàn)勝的”。代表著先進(jìn)生產(chǎn)力方向的移動支付必將找到適合的方式，或是尋找當(dāng)?shù)氐暮献骰锇�，或是加�?qiáng)信用背書，或是增加數(shù)據(jù)保護(hù)的透明性，以良好運轉(zhuǎn)的商業(yè)社會為基礎(chǔ)，通過種種優(yōu)化途徑，解決一個又一個痛點，進(jìn)而在全球范圍內(nèi)服務(wù)更多居民，達(dá)成更方便的移動支付。
04大數(shù)據(jù)切入生活，全球視野強(qiáng)化金融服務(wù)
事實上，對企業(yè)而言，移動支付的業(yè)務(wù)除了可以使其收取一定的服務(wù)費之外，該業(yè)務(wù)還有另外一個更重要的戰(zhàn)略價值，那就是消費數(shù)據(jù)的產(chǎn)生源頭。
大量的消費數(shù)據(jù)沉淀后將產(chǎn)生巨大的商業(yè)價值。用戶的消費習(xí)慣、消費分布、消費偏好將對商戶企業(yè)起到強(qiáng)有力的決策參考價值。
而另一方面從個人用戶的角度來說，更多的數(shù)據(jù)則意味著更加個性化的消費推薦，將節(jié)省大量的篩選時間。
事實上支付寶現(xiàn)在也不是純支付平臺，在游客出境旅游的過程中也會針對性地發(fā)出很多海外購物的優(yōu)惠以及網(wǎng)紅店之類的信息。這種“導(dǎo)流營銷+支付”的一站式模式是未來趨勢。據(jù)了解RiverPay也在著手準(zhǔn)備相關(guān)工作，在其商業(yè)規(guī)劃中，除了最大可能滿足華人在境外的支付需求，還將憑借從支付場景積累的交易數(shù)據(jù)，為商戶提供包括會員管理、用戶畫像與分析、目標(biāo)消費群體推廣等高附加值的精準(zhǔn)營銷解決方案，最終形成基于大數(shù)據(jù)的一站式“支付+營銷”環(huán)流平臺。
這些例子都說明了消費數(shù)據(jù)的重要價值。
另一方面，從國家的角度出發(fā)，海外支付更是有著重要的戰(zhàn)略地位。
黨的十九大報告提出，我國對外開放的大門不僅不會關(guān)閉，還會越開越大，這展示了我國堅定推進(jìn)對外開放進(jìn)程的堅定信心和決心。針對這一新的開放特征，必須強(qiáng)化面向全球的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以及海外支付、結(jié)算和清算等服務(wù)，穩(wěn)步推進(jìn)資本市場對外開放和資本項下的自由兌換，促進(jìn)人民幣國際化，使我國資本市場逐漸成為國際金融要素配置資產(chǎn)的開放場所，形成與我國經(jīng)濟(jì)影響力相適應(yīng)的資本市場影響力。
在“貿(mào)易大國向貿(mào)易強(qiáng)國轉(zhuǎn)變”的需求下，海外支付的服務(wù)體系扮演著至關(guān)重要的角色。
來源: 品途商業(yè)評論 作者: IT爆料匯
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