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銀行不易發(fā)覺(jué)
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，金先生的情況并非個(gè)例，七、八月份，有多名持卡人向信用卡中申請(qǐng)的現(xiàn)金兌換被銀行扣除，銀行也對(duì)信用卡做了暫時(shí)凍結(jié)處理。而部分持卡人已經(jīng)聯(lián)名向銀行進(jìn)行了申訴，目前尚未得到銀行的正面回復(fù)。
一位從事信用卡刷卡中介的有關(guān)人士表示，這種套現(xiàn)方式非常隱蔽。一方面，對(duì)于銀行信用卡數(shù)據(jù)，持卡人都在正常消費(fèi)按時(shí)還款，并沒(méi)有什么問(wèn)題;另一方面，持卡人最后將貨物變賣已經(jīng)屬于交易完成后的個(gè)人行為，而且20萬(wàn)積分對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)并不容易，因此做這項(xiàng)買賣的只有專門的信用卡刷卡中介人員。
所謂非法套現(xiàn)，是指通過(guò)虛假的交易改變了資金的用途，將套取的資金用于非法用途或者其他禁止的用途。利用不同市場(chǎng)中同一種產(chǎn)品或是接近等同的產(chǎn)品價(jià)格之間的細(xì)微差別獲利。
光大信用卡中心人士認(rèn)為，如果持卡人利用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)而獲得積分，就已經(jīng)可以定義為非法套現(xiàn)，因?yàn)椴](méi)有發(fā)生真實(shí)的交易。但對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，發(fā)現(xiàn)信用卡異常也并非容易的事，尤其是在一切數(shù)據(jù)都正常的情況下。
“或許是銀行發(fā)現(xiàn)了某一個(gè)地區(qū)返現(xiàn)非常密集且金額較多，這才意識(shí)到問(wèn)題所在，不過(guò)一切源頭還是在于POS機(jī)的積分獲取上，代辦POS機(jī)的非常多，部分銀行為了收取手續(xù)費(fèi)，審核并不十分嚴(yán)格”，上述信用卡刷卡中介說(shuō)。
POS機(jī)亂象
根據(jù)發(fā)改委關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知，銀行卡刷卡交易情形分為四大類別：餐娛類、一般類、民生類和公益類。從商家那里劃轉(zhuǎn)出來(lái)的手續(xù)費(fèi)，由多個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分成，主要包括發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)等，大部分比例為7:2:1，也有比例為8:1:1，這也意味著，發(fā)卡行拿到的份額占到大多數(shù)。
上述分成結(jié)果就造成了部分發(fā)卡行為了搶占市場(chǎng)，放松了審核過(guò)程。根據(jù)人民銀行發(fā)布的2014年第二季度支付體系運(yùn)行主體情況的數(shù)據(jù)，我國(guó)銀行卡發(fā)卡量達(dá)到45.40億張，境內(nèi)特約商戶達(dá)到993.03萬(wàn)戶，POS機(jī)數(shù)量達(dá)到1358.13萬(wàn)臺(tái)。
一位從事POS機(jī)行業(yè)的有關(guān)人士表示，安裝量目前仍是業(yè)務(wù)考核的大頭，裝得越多提成越多，至于風(fēng)險(xiǎn)，短時(shí)間內(nèi)也看不出來(lái)。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，目前銀行的風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)于單一卡片反復(fù)刷一臺(tái)或幾臺(tái)POS機(jī)是可以監(jiān)測(cè)到異常數(shù)據(jù)的。所以對(duì)于中介來(lái)說(shuō)，一臺(tái)POS機(jī)已經(jīng)不能滿足需求，而一張信用卡經(jīng)過(guò)數(shù)臺(tái)POS復(fù)雜的套現(xiàn)過(guò)程后，銀行往往難以監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)，這也間接造成了壞賬高發(fā)。
上市銀行中報(bào)也顯示，今年上半年信用卡業(yè)務(wù)壞賬進(jìn)入高發(fā)期。以某家憑借零售業(yè)務(wù)聞名行業(yè)的銀行為例，今年上半年該行信用卡不良貸款余額增長(zhǎng)近3億元，比去年末增長(zhǎng)18.1%，而同期信用卡貸款余額增長(zhǎng)幅度為16.88%。
�。ㄗC券日?qǐng)?bào) 見習(xí)記者 毛宇舟）
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