新冠疫情陰影還在，世界局勢撲朔迷離，“不確定”成了2021年最大的“確定”。
面對外界的紛紛擾擾，如何看懂市場？如何在復(fù)雜環(huán)境中實現(xiàn)家庭資產(chǎn)配置目標？又有沒有以不變應(yīng)萬變的竅門？12月17日，平安銀行與平安人壽保險特邀馬光遠和馬紅漫兩位經(jīng)濟學(xué)博士，共話經(jīng)濟走勢與政策導(dǎo)向，并和平安銀行高凈值客戶共同揭開家庭資產(chǎn)配置的謎底”。
“二馬”論道新財富，變局中的家庭財富管理秘密武器
“對話‘雙馬’：論道新財富 御享新未來”主題沙龍活動伊始，一場別開生面的沙畫表演吸引了在場所有人的關(guān)注。
對孩子而言，如何做好教育金規(guī)劃？對父母而言，如何做好養(yǎng)老金規(guī)劃？對自身而言，如何做好財富傳承規(guī)劃？沙畫表演《家庭財富故事》引發(fā)在場大家的思考，“財富管理”這個越來越多中高凈值家庭的痛點，也是本次沙龍聚焦的現(xiàn)實。
為了回答沙畫表演中對于財富的思考，平安銀行保險金融事業(yè)部副總裁饒勁松現(xiàn)場解讀平安銀行的大財富管理新戰(zhàn)略——平安銀行正在升級的新銀保模式，新建一支為中國家庭量身定制保障及財富保值、增值、超值服務(wù)的私人銀行家隊伍。
疫情陰影不散，變局波橘云詭，平安推出的新銀保模式專家如何看待？明年經(jīng)濟走勢與政策導(dǎo)向又將如何？經(jīng)濟學(xué)博士、著名財經(jīng)主持人馬紅漫以《變局·財富守望先行者》為主題做了分享。
馬紅漫以精辟的觀點與翔實的數(shù)據(jù)解讀了2022年的經(jīng)濟走勢。馬紅漫指出，12月8日-12月10日召開的中央經(jīng)濟工作會議給市場提振了不少的信心。從會議傳遞出的信息來看，2022年的經(jīng)濟工作依舊是“穩(wěn)”字當頭。同時，如何在高質(zhì)量發(fā)展中促進共同富裕的戰(zhàn)略，將會是各行各業(yè)深化改革的方向。對于支出端而言，也會產(chǎn)生重要的影響。
在馬紅漫看來，對于中國家庭，“專業(yè)的家庭財富規(guī)劃”將會成為每個家庭最為需要的金融服務(wù)。而在財富配置中，保險將會成為重要的一環(huán)。如何將資產(chǎn)配置和保險有機結(jié)合，將會是當下環(huán)境下，每個家庭以及機構(gòu)所要致力于思考和完善的。
“回歸專業(yè)主義，財富管理是一個專業(yè)主題！”經(jīng)濟學(xué)博士、著名經(jīng)濟學(xué)家馬光遠以《滯脹與重構(gòu)：2022年宏觀經(jīng)濟趨勢與投資選擇》為主題，與現(xiàn)場觀眾做了深度分享。
馬光遠認為，疫情后全球經(jīng)濟修復(fù)到常態(tài)需要時間。面對經(jīng)濟環(huán)境的變化，安全將成為最重要的元素。在這樣的背景下，財富管理亟需重視“安全”和“專業(yè)”兩大元素。馬光遠表示，2022年的宏觀局勢和投資機遇，離不開專業(yè)的規(guī)劃與靠譜的建議，保險在財富配置中勢必占到一席之地。“尋找避風港，銀行固定產(chǎn)品、保險的配置比例應(yīng)該上升。”
共話家庭財富配置，“二馬”強調(diào)的安全與專業(yè)有著落了
“二馬”的分享過后，來自多個不同領(lǐng)域的嘉賓齊聚一堂進行了一場圓桌會議，共話家庭資產(chǎn)配置，并交流財富管理方面的心得。
平安銀行深圳分行私行六中心總經(jīng)理李艷從自身業(yè)務(wù)入手，坦言如果為當代的財富管理選一個關(guān)鍵詞，“守富”一定是大熱門。守護財富是現(xiàn)階段最重要的主題，行穩(wěn)致遠，穩(wěn)中求勝。
李艷的觀點也得到了馬紅漫的贊同，馬紅漫認為，“家庭資產(chǎn)配置上考慮通過穩(wěn)健型保險類產(chǎn)品，平抑市場波動，在不確定中保證收益穩(wěn)定。”
求穩(wěn)或許只是第一步，專業(yè)的規(guī)劃則是一路前行的關(guān)鍵�；顒蝇F(xiàn)場，平安銀行深圳分行行長助理（待銀監(jiān)核準）李恒結(jié)合行業(yè)形勢和市場動態(tài)，提出了多項真知灼見。
在李恒看來，“傳承”二字將是家庭財富配置的 “主線”之一。“在資產(chǎn)配置方案中加入大額保障，通過保險金信托實現(xiàn)傳承。”李恒認為，保險+信托可以實現(xiàn)1+1>2的功能，通過前瞻有效的資金安排，將進一步保障家庭長期而穩(wěn)健地運行。圓桌會議上，李恒聲情并茂地形容道，“我在，我來愛你；如果有一天我沒有辦法陪伴你，那對你的愛會用另一種方式延續(xù)下去。”
平安新銀保的“新”正在于此，告別過去單純地保險銷售模式，變?yōu)橐劳兄袊桨簿C合金融優(yōu)勢進行大財富管理戰(zhàn)略升級，站在客戶資產(chǎn)配置的全視角提供一站式綜合金融服務(wù)。例如，新產(chǎn)品主要基于終身壽險和年金保險這兩個底層設(shè)計，如同李恒所提到的通過“保險+信托”這樣的產(chǎn)品來構(gòu)建財富生態(tài)，以期繳的方式增加客戶利益。
當然，這一切都離不開“專業(yè)主義”。“永遠屹立在財富浪潮中的一定是專業(yè)的力量。”馬光遠擲地有聲的結(jié)論也彰顯著平安新銀保的改革方向：憑借著專業(yè)團隊，真正做到基于產(chǎn)品優(yōu)勢、平臺優(yōu)勢、運營優(yōu)勢等，全方位幫客戶做好配置規(guī)劃。而這也正是平安新銀保背負的使命——用專業(yè)重塑大財富管理邏輯。
重塑大財富管理邏輯，為中國家庭打造“平安銀行家”
活動現(xiàn)場的互動環(huán)節(jié)也為所有到場來賓提供了直面大咖的機會。
“希望下一代逃離內(nèi)卷，需要如何規(guī)劃？”
“己退休后的退休金大概占現(xiàn)在收入的多少，能滿足自己對老年生活的暢想嗎？”
“從稅收征管到三次分配，跟我有什么關(guān)系？”
一個個“靈魂拷問”被拋向臺上，“二馬”一一給出相應(yīng)解答。同時，饒勁松也給出了來自平安的“答卷”——平安銀行家將用最專業(yè)的服務(wù)，幫助客戶創(chuàng)造和享受幸福美好的生活。在新銀保發(fā)展的背景下，平安銀行家將升級為能夠幫客戶做100%財富規(guī)劃的專業(yè)顧問。
據(jù)了解，“平安銀行家”計劃的培訓(xùn)比傳統(tǒng)保險公司復(fù)雜很多，要從資產(chǎn)配置的不同階段對所有產(chǎn)品進行從簡單到復(fù)雜的系統(tǒng)培訓(xùn)。即便成員們學(xué)歷背景優(yōu)秀、銷售能力很強，至少也要2-3年，才能成長為一名真正的“平安銀行家”。
隨著保險理念的升級改變，在銀行買保單不再是單純地為了買保險，而是用大財富的邏輯做資產(chǎn)配置。這也與這場財富沙龍的主題不謀而合——當前中國經(jīng)濟的發(fā)展趨勢、金融市場環(huán)境及客戶對保險的需求都發(fā)生了巨大變化，通過保險這一金融工具，來撬動你的財富管理規(guī)劃，保障千萬中國家庭對于美好生活的渴望。
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