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近年來，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的大背景下，金融領(lǐng)域成為供給側(cè)改革的重要陣地，尤其在產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)嵉恼咛?hào)召下，供應(yīng)鏈金融更是備受矚目，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出百花齊放的格局。2019年已然到來，作為創(chuàng)新型金融服務(wù)模式，中國的供應(yīng)鏈金融又將呈現(xiàn)怎樣的發(fā)展趨勢(shì)？
首先，金融科技將得到廣泛應(yīng)用，大數(shù)據(jù)、人工智能將被深度植入。供應(yīng)鏈金融最終是要實(shí)現(xiàn)"物流"、"商流"、"資金流"、"信息流"的"四流合一"。與傳統(tǒng)金融相比，供應(yīng)鏈金融不再單純看中貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表等靜態(tài)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)而對(duì)企業(yè)的動(dòng)態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，將貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低。供應(yīng)鏈金融參與主體在掌握了大量的動(dòng)態(tài)客戶交易信息之后，如果不能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地對(duì)客戶信息進(jìn)行分類整理并分析也是無法有效地開展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)的。
"傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依賴人工審核，數(shù)據(jù)處理依賴評(píng)分卡體系的刻畫，準(zhǔn)確率和效率低，無法滿足企業(yè)大量的融資需求，未來，AI大數(shù)據(jù)分析將成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的趨勢(shì)。"Zber全球供應(yīng)鏈交易協(xié)同平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示。
2018年，zber平臺(tái)率先開發(fā)出智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，通過與大數(shù)據(jù)供應(yīng)商的深度合作，充分引入第三方征信數(shù)據(jù)，運(yùn)用現(xiàn)代金融科技手段，從企業(yè)的供應(yīng)鏈管理和履約能力角度，對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行全面評(píng)估、分析與追蹤，形成企業(yè)"畫像"。此業(yè)務(wù)的最大亮點(diǎn)在于不僅提升了數(shù)據(jù)分析的準(zhǔn)確率和效率，還實(shí)現(xiàn)了對(duì)業(yè)務(wù)周期全程化監(jiān)控，能夠做到及時(shí)通知和給出建議，從而將平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
其次，供應(yīng)鏈金融模式向生態(tài)化演變。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融主要是采用"1+N"模式，主要依據(jù)核心企業(yè)的資信情況給依附于核心企業(yè)的N個(gè)供應(yīng)商提供融資，利用捆綁授信來防范風(fēng)險(xiǎn)，這種模式問題在于核心企業(yè)一旦出了問題，整個(gè)鏈條上的企業(yè)也就會(huì)跟著出問題。如何幫助核心企業(yè)解決信用問題，從而形成整條鏈上的風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)？這就需要構(gòu)建"生態(tài)圈"，從根源上防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
"未來的供應(yīng)鏈金融模式是一個(gè)完整的生態(tài)圈。是一種跨企業(yè)、跨行業(yè)、跨區(qū)域的、與政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)等廣結(jié)聯(lián)盟、產(chǎn)融結(jié)合的金融生態(tài)平臺(tái)。"Zber負(fù)責(zé)人說。
目前、Zber通過與地方政府、核心企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等聯(lián)合創(chuàng)新，以供應(yīng)鏈交易平臺(tái)為基礎(chǔ)，以供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)為支撐，以供應(yīng)鏈可視化風(fēng)控為核心，聚合全球生態(tài)合作伙伴，打造去中心化的"N+N+N"生態(tài)圈模式。通過數(shù)字化支持，將海外采購商與優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商聚集在Zber平臺(tái)上，海外采購商與核心企業(yè)簽署協(xié)議，然后核心企業(yè)與國內(nèi)供應(yīng)商簽署協(xié)議，核心企業(yè)根據(jù)Zber平臺(tái)所提供的信用評(píng)級(jí)給予相應(yīng)的預(yù)付款，平臺(tái)數(shù)字化風(fēng)控、政府履約擔(dān)保資金池和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，保證交易的風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)，有效避免了因核心企業(yè)出了風(fēng)險(xiǎn)而影響整個(gè)鏈條的問題。
最后，由單個(gè)的產(chǎn)品競(jìng)爭轉(zhuǎn)變?yōu)榻鉀Q方案的競(jìng)爭。從供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的角度看，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是產(chǎn)品，單個(gè)的金融產(chǎn)品只能解決產(chǎn)業(yè)鏈某個(gè)環(huán)節(jié)的融資問題，要解決整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的金融問題，需要整合大量的分布在不同金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，這對(duì)于單一的企業(yè)是無法進(jìn)行有效進(jìn)行的，整合困難、資金成本高現(xiàn)象普遍；其次，在金融市場(chǎng)上，產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，供應(yīng)鏈金融僅依靠產(chǎn)品競(jìng)爭難以獲得長期的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。未來無論是從產(chǎn)業(yè)的需求角度，還是金融機(jī)構(gòu)為提高競(jìng)爭力和客戶黏度角度，供應(yīng)鏈金融服務(wù)商將從賣產(chǎn)品升級(jí)到賣解決方案，通過整合各方資源，提供一攬子的解決方案。Zber平臺(tái)以數(shù)字化的供應(yīng)鏈交易為依托，基于權(quán)威的準(zhǔn)入審核和信用評(píng)級(jí)，高效整合供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為供應(yīng)商在采購生產(chǎn)、貨物交付、出口退稅等貿(mào)易過程中提供一攬子貿(mào)易融資解決方案，解決方案覆蓋到了貿(mào)易的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了各環(huán)節(jié)融資無縫銜接，切實(shí)解決中國企業(yè)跨境貿(mào)易中融資碎片化、融資難、融資貴的問題。
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