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近日，央行發(fā)布通知，明確自2018年7月9日起，將按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。同時(shí)，要求支付機(jī)構(gòu)“斷直連、變網(wǎng)聯(lián)”，即備付金集中存管賬戶的資金劃轉(zhuǎn)，要通過中國銀聯(lián)股份有限公司或網(wǎng)聯(lián)清算有限公司辦理。
“此舉直接切斷了銀行與支付機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系。短期來看，支付機(jī)構(gòu)將失去持有大量備付金與銀行的談判優(yōu)勢(shì)，銀行可能將存款減少的成本轉(zhuǎn)嫁給支付機(jī)構(gòu)。長期來看，在新的監(jiān)管環(huán)境下，銀行仍然需要支付機(jī)構(gòu)建設(shè)的場(chǎng)景和渠道，銀行和支付機(jī)構(gòu)仍然存在合作共贏動(dòng)力。對(duì)銀行業(yè)而言，利遠(yuǎn)大于弊。”在采訪中，交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。
倒逼支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型
“不敢給您保證，這個(gè)卡有時(shí)候能刷，有時(shí)候不能刷。”7月2日，在央行宣布備付金于明年100%集中交存之后不久，《金融時(shí)報(bào)》記者來到北京海淀區(qū)某大型商場(chǎng)，被收銀員告知，記者所持有的北京某支付機(jī)構(gòu)發(fā)放的購物卡，從今年以來都不太“靈光”。
“您可以試試，刷不了就打他們的客服電話問問，不然就‘血本無歸’了。”收銀員顯然已頗有經(jīng)驗(yàn)。果不其然，記者所持有的購物卡無法完成消費(fèi)。
“對(duì)不起，我們這邊看不到您的消費(fèi)記錄，可能需要您嘗試改天再來消費(fèi)。”電話那頭的某支付機(jī)構(gòu)客服這樣回應(yīng)。
“您不要跟他們那么客氣，您要‘橫’一點(diǎn)兒，他們就會(huì)給您‘放行’了，錢都被他們扣著呢。”看到記者溝通失敗，收銀員繼續(xù)向記者傳授經(jīng)驗(yàn)。
終于，當(dāng)記者再次撥通該支付機(jī)構(gòu)的投訴電話，強(qiáng)硬要求對(duì)方解決無法刷卡的問題后，這次“一波三折”的消費(fèi)終于完成。據(jù)為記者服務(wù)的收銀員和商場(chǎng)多位售貨員透露，近期一些支付機(jī)構(gòu)的購物卡都出現(xiàn)了類似情況。
“對(duì)于一些小型支付機(jī)構(gòu)而言，交存100%備付金的要求無疑是一場(chǎng)噩夢(mèng)，這意味著他們靠利息‘躺著賺錢’的盈利模式一去不復(fù)返了。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。
“短期內(nèi)，支付機(jī)構(gòu)依靠客戶備付金盈利的模式會(huì)受到限制，未來，支付機(jī)構(gòu)的利潤來源將主要依賴手續(xù)費(fèi)收入，對(duì)行業(yè)盈利尤其是中小型支付機(jī)構(gòu)將帶來一定壓力。” 趙亞蕊告訴記者。
而作為備付金集中存管的前提條件，央行此次再次強(qiáng)調(diào)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)“斷直連、變網(wǎng)聯(lián)”。
“斷直連以后，讓清算的歸清算，支付的歸支付。在直連模式下，第三方支付機(jī)構(gòu)充當(dāng)了跨行清算的角色。一方面與銀行對(duì)接系統(tǒng)重復(fù)開發(fā)，造成資源浪費(fèi)，另一方面其交易封閉性強(qiáng)，交易過程的資金和信息不透明，一些支付機(jī)構(gòu)可能被用于洗錢或賭博等。” 中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含分析說。
“長期來看，此舉將倒逼支付機(jī)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)的多元化與穩(wěn)定增長，有助于支付機(jī)構(gòu)健康穩(wěn)健發(fā)展，有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)。”趙亞蕊認(rèn)為。
李虹含也認(rèn)為，中小型支付機(jī)構(gòu)仍有業(yè)務(wù)空間。“線上、線下的商戶數(shù)量龐大，有足夠的市場(chǎng)空間，嚴(yán)監(jiān)管可以倒逼支付機(jī)構(gòu)去做真實(shí)商戶的開發(fā)、提升支付效率、提供更好的營銷服務(wù)。” 共2頁 [1] [2] 下一頁 第三方支付躺著賺利息日子結(jié)束：備付金全部集中交存 小小金融：匯付天下登陸港交所 第三方支付上市不易 海瀾集團(tuán)入主瀚銀信息 攬入第三方支付牌照 第三方支付強(qiáng)監(jiān)管延續(xù) 今年罰單已超30張 備付金利息收入流失 第三方支付面臨商業(yè)模式重構(gòu) 搜索更多: 第三方支付 |
