編者按：渤海銀行近日處于輿論的風(fēng)口。據(jù)媒體報道，渤海銀行向監(jiān)管等寄送水果卡，頂風(fēng)違紀(jì)遭中紀(jì)委檢查。天津市紀(jì)委已派六人入駐渤海銀行進(jìn)行專項檢查。
2017年，銀行業(yè)面臨更為嚴(yán)厲的監(jiān)管，銀監(jiān)會的處罰力度也在加大。根據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計，2017年全年，渤海銀行收到銀監(jiān)系統(tǒng)罰單7張，涉及的分行為太原分行、廣州分行、南京分行、蘇州分行、營口分行、長治分行。罰單金額總計191萬元。
渤海銀行違法違規(guī)行為主要有：太原分行違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款，廣州分行貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，南京分行個人貸款用途管控不嚴(yán)，蘇州分行向7名關(guān)系人違規(guī)發(fā)放信用消費貸款，營口分行未對個人貸款用途進(jìn)行有效監(jiān)控，長治分行未經(jīng)任職資格審查任命高管人員。
一年間，渤海銀行還收到了3張央行的罰單。2017年12月27日，渤海銀行太原分行因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被央行太原中心支行罰款8萬元。2017年12月21日，渤海銀行德陽支行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，被央行德陽市中心支行罰款12萬元。2017年4月20日，渤海銀行太原分行因違反人民幣賬戶、票據(jù)管理相關(guān)法律制度規(guī)定被央行太原中心支行給予警告，沒收違法所得5706.67元，并被罰50706.67元。
渤海銀行總部位于天津，成立于2005年12月，是全國性股份制商業(yè)銀行之一，也是12家股份制銀行中僅存的3家未上市銀行之一。截至2016年末，渤海銀行總資產(chǎn)達(dá)8561.20億元，是12家股份制銀行中唯一未過萬億元的銀行。
渤海銀行向監(jiān)管部門寄送禮品卡遭調(diào)查
2018年1月15日，據(jù)央廣網(wǎng)報道，因為168元的禮品卡，渤海銀行正面臨前所未有的監(jiān)管風(fēng)暴。有媒體爆料，渤海銀行給銀監(jiān)會、天津市屬重要機(jī)構(gòu)等的多人以郵寄方法寄送價值為168的禮品水果卡。而這件事被銀監(jiān)會知道后，當(dāng)即向中紀(jì)委陳訴了情況。中紀(jì)委隨即向銀監(jiān)會和天津市通報此事，要求徹查。
168元的禮品卡為何引起如此軒然大波？渤海銀行到底冤不冤？復(fù)旦大學(xué)公共經(jīng)濟(jì)研究中心主任石磊認(rèn)為，對于金融機(jī)構(gòu)來說，規(guī)矩的紅線更不能碰。
另據(jù)《新京報》分析，身為屬“公”的金融機(jī)構(gòu)，在“168元水果卡”上的放松和麻痹，本質(zhì)就是把中央的各種要求打折扣、當(dāng)作耳旁風(fēng)，這比送卡行為本身性質(zhì)更加惡劣。
渤海銀行給多個職能部門送卡，遠(yuǎn)不是一兩張卡的事，而在于其無視中央禁令的性質(zhì)之惡劣。只要是頂風(fēng)違紀(jì)，都該被依規(guī)處理，而在肅貪正風(fēng)、懲治腐敗的問題上，沒有小事，也沒有寬縱，沒有僥幸，也沒有余地。惟有以不松懈、不斷線的努力，嚴(yán)查徹查，才能以儆效尤，防止“浪起于微瀾之間”。
央行太原中心支行：渤海銀行太原違法未按規(guī)定識別客戶身份
2018年1月8日，據(jù)央行太原中心支行公布的行政處罰信息公示表顯示，因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，渤海銀行太原分行被罰款8萬元。作出行政處罰決定日期為2017年12月27日。
據(jù)悉，渤海銀行太原分行未按照《中華人民共和國反洗錢法》第十六條、第十九條，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條、第十八條、第十九條、第三十三條履行客戶身份識別義務(wù)。未按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）第七條報送大額交易報告。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行太原中心支行對渤海銀行太原分行處以罰款人民幣8萬元，對高級管理人員處以罰款人民幣1萬元。
央行德陽市中心支行：渤海銀行德陽違法未按規(guī)定識別客戶身份
2017年12月21日，渤海銀行德陽支行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，被央行德陽市中心支行罰12萬元。此外，1名直接責(zé)任人員也被處以0.6萬元罰款。
央行太原中心支行：渤海銀行太原違反人民幣賬戶、票據(jù)管理相關(guān)規(guī)定
2017年4月20日，渤海銀行太原分行因違反人民幣賬戶、票據(jù)管理相關(guān)法律制度規(guī)定被央行太原中心支行給予警告，沒收違法所得5706.67元，并被罰款人民幣50706.67元。
長治銀監(jiān)分局：渤海銀行長治未經(jīng)任職資格審查任命高管人員
2017年10月12日，長治銀監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表顯示，渤海銀行長治分行未經(jīng)任職資格審查任命高管人員，被罰20萬元。
行政處罰依據(jù)為《銀監(jiān)法》第四十六條。作出處罰決定的日期為2017年3月24日。
江蘇銀監(jiān)局：渤海銀行南京個人貸款用途管控不嚴(yán)
2017年8月16日，江蘇銀監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，渤海銀行南京分行個人貸款用途管控不嚴(yán)，被罰25萬元。
行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項。
作出處罰決定的日期為2017年8月8日。
廣東銀監(jiān)局：渤海銀行廣州貸款業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)
2017年7月14日，廣東銀監(jiān)局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，渤海銀行廣州分行貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款50萬元。
行政處罰依據(jù)：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條，《中華人民共和國票據(jù)法》第十條，《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條，《中國人民銀行關(guān)于切實加強(qiáng)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知》第一點，《關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險提示的通知》第二點，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》第一點，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項。
作出處罰決定的日期為2017年7月6日。
蘇州銀監(jiān)分局：渤海銀行蘇州違規(guī)發(fā)放信用貸款 趙昌東被罰6萬
2017年6月30日，蘇州銀監(jiān)分局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，趙昌東對渤海銀行蘇州分行違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任，被警告并罰款6萬元。
行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項。作出處罰決定的日期為2017年6月6日。
資料顯示，趙昌東為渤海銀行蘇州分行副行長。
營口銀監(jiān)分局：渤海銀行營口未對個人貸款用途進(jìn)行有效監(jiān)控
2017年6月21日，營口銀監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表顯示，渤海銀行營口分行未對個人貸款用途進(jìn)行有效監(jiān)控，被罰20萬元。
行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 第四十六條第五項。作出處罰決定的日期為2017年5月16日。
銀監(jiān)會：渤海銀行太原違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款 被罰20萬元
2017年4月10日，據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站公布的中國銀監(jiān)會行政處罰信息公開表（銀監(jiān)罰決字〔2017〕22號）顯示，渤海銀行太原分行違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款，被罰款20萬元。
行政處罰依據(jù)：《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險防范的通知》第一條，《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》第一條、第二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條。
作出處罰決定的日期為2017年3月29日。
蘇州銀監(jiān)分局：渤海銀行蘇州向7名關(guān)系人違規(guī)發(fā)放信用消費貸款
2017年3月21日，蘇州銀監(jiān)分局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，渤海銀行蘇州分行向7名關(guān)系人違規(guī)發(fā)放信用消費貸款，被罰50萬元。
行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條第（八）項。作出處罰決定的日期為2017年2月21日。
來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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