截至2017年6月末，上海銀行歸屬于母公司股東的凈利潤77.96億元，同比增長6.57%。但《投資時(shí)報(bào)》記者分析發(fā)現(xiàn)，盡管凈利潤保持了微增，但多項(xiàng)盈利指標(biāo)仍呈下滑態(tài)勢(shì)。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上海銀行營業(yè)收入同比大幅下滑14.3%，利息凈收入同比下降33.7%，降幅較一季度擴(kuò)大。其利息凈收入同比下滑的主要原因在于息差的收窄，上半年上海銀行凈息差為1.2%，較去年同期下降63bps。
既然主營業(yè)務(wù)收入負(fù)增長，上海銀行的盈利必然另有來源，撥備的釋放是保持凈利增長的源泉。
上半年上海銀行撥備的計(jì)提則同比減少了29.8%，帶動(dòng)公司凈利潤同比增速由撥備前的虧損轉(zhuǎn)為撥備后的盈利，其撥備前凈利較去年同期下滑15.9%。
要說上海銀行半年報(bào)的亮點(diǎn)，應(yīng)該就是其資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)。
財(cái)報(bào)信息顯示，上海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量得到改善，不良?jí)毫Τ掷m(xù)緩釋。截至今年6月底，該行的不良貸款余額69.83億元，不良貸款率1.16%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率259.06%，較上年末提高3.56個(gè)百分點(diǎn)。
轉(zhuǎn)型在即 布局消費(fèi)金融
中資銀行粗放增長的黃金時(shí)代將一去不復(fù)返，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)承壓、不良持續(xù)暴露、客戶需求分化、金融科技沖擊這一系列復(fù)雜的因素，中資銀行業(yè)轉(zhuǎn)型到了將口號(hào)落地的關(guān)鍵時(shí)期，上海銀行也不例外，其轉(zhuǎn)型重心將聚焦零售，重點(diǎn)布局消費(fèi)金融。
上海銀行在半年報(bào)中稱：“聚焦零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，以消費(fèi)金融發(fā)展推動(dòng)零售資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)打造財(cái)富管理專家和養(yǎng)老金融專家特色。”
其計(jì)劃將重點(diǎn)布局發(fā)展消費(fèi)金融，做好定價(jià)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)零售信貸貢獻(xiàn)度整體提升。進(jìn)一步完善消費(fèi)信貸產(chǎn)品體系，推出公積金貸、年金貸、房貸客戶大額信用貸、高端客戶尊信貸等產(chǎn)品。順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)趨勢(shì)，攜手電商平臺(tái)開展跨界合作，打造差異化特色產(chǎn)品。支持中高端客戶的消費(fèi)融資需求，加大自營信用貸營銷推廣，優(yōu)化申請(qǐng)和提還款全線上操作功能，提升產(chǎn)品競爭力和客戶體驗(yàn)。
其中攜手電商平臺(tái)開展跨界合作，上海銀行已經(jīng)邁出實(shí)質(zhì)性步伐。
日前，上海銀行、攜程網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司和上海市長寧區(qū)政府三方簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并宣布上海銀行和攜程合資成立的尚誠消費(fèi)金融股份有限公司開業(yè)。
實(shí)際上，上海銀行之前已經(jīng)與互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)基因企業(yè)合作過，不過一直對(duì)外保持低調(diào)。比如，該行與微眾銀行合作放貸，和京東白條合作發(fā)行小白卡（信用卡）。
上海銀行相關(guān)人士曾公開表示，新的消費(fèi)金融公司將依托攜程的客戶資源，深耕商旅消費(fèi)場(chǎng)景。就風(fēng)控而言，上海銀行人士表示，攜程是國內(nèi)最大的在線旅行社，酒店、機(jī)票、旅游度假等業(yè)務(wù)都是實(shí)名屬性消費(fèi)，相比3C等實(shí)名場(chǎng)景，攜程場(chǎng)景的欺詐門檻更高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更好把控。
銀行和電商平臺(tái)合資，通常是強(qiáng)勢(shì)一方占主導(dǎo)，但從新成立的尚誠消費(fèi)金融股份有限公司股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，上海銀行仍呈微弱優(yōu)勢(shì)—上海銀行持股38%，攜程持股37.5%，深圳市德遠(yuǎn)益信投資有限公司持股12.5%，穿透背后有博裕資本；無錫長盈科技有限公司持股12%，穿透后為紅杉資本。
從高管團(tuán)隊(duì)來看，上海銀行副行長兼首席財(cái)務(wù)官施紅敏出任董事長，攜程金融服務(wù)CEO章婷婷出任副董事長。6名董事中，周寧和楊嶸分別來自上海銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部和信用卡中心，馮雁來自攜程，另有兩位分別出自其他兩個(gè)股東。
目前尚誠的具體業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品還未面世，該消費(fèi)金融公司的前景尚難言明，前期銀行背景的消費(fèi)金融公司鮮有成功案例，甚至頻曝風(fēng)險(xiǎn)。
比如，北京銀行為主導(dǎo)的中國首家消費(fèi)金融公司北銀消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，接連撞監(jiān)管窗口，近期吃到900萬罰單，且2016年巨虧13億元以上。
文 | 《投資時(shí)報(bào)》記者 薛南駿
共2頁 上一頁 [1] [2]
正道金服與上海銀行簽訂資金存管協(xié)議
花木金融攜手上海銀行 簽署資金存管服務(wù)協(xié)議
銀票網(wǎng)與上海銀行簽訂資金存管協(xié)議 助力平臺(tái)合規(guī)發(fā)展
與上海銀行達(dá)成資金存管協(xié)議：銀票網(wǎng)新動(dòng)作有點(diǎn)帥
上海銀行開盤秒漲44%，難掩房貸高占比
搜索更多: 上海銀行
