對中國清算市場而言，2017年是一個大年。
近日，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司（下文簡稱“網(wǎng)聯(lián)”）的股東明細(xì)終于面世。
8月2日，包括中國人民銀行清算總中心、財(cái)付通、支付寶、銀聯(lián)商務(wù)等在內(nèi)的45家機(jī)構(gòu)和公司簽署的《網(wǎng)聯(lián)清算有限公司設(shè)立協(xié)議書》被曝光。網(wǎng)聯(lián)注冊資本為人民幣20億元整，協(xié)議各方均以貨幣出資，出資額分3期繳納，出資比例分別為50%、30%和20%。
在業(yè)務(wù)試運(yùn)營4個月之后，股東方的明確和組織架構(gòu)的正式落地讓網(wǎng)聯(lián)成為線上清算中心的設(shè)想真正成為了一個定局。和此前版本不同的是，支付寶、財(cái)付通兩大市場巨頭在此間并非占據(jù)主導(dǎo)地位，包括央行清算總中心、上海清算所、黃金交易所等在內(nèi)的央行下屬7家單位共同出資7.6億占股比例達(dá)到37%，央行系成為當(dāng)之無愧的第一大股東，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的支付寶和財(cái)付通分別持股9.61%。
對于這樣一個結(jié)果，一位接近央行人士向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)評價(jià)稱“意料之中”。央行的終極目的是將整個支付體系納入監(jiān)管下。某種程度而言，央行的目的已經(jīng)達(dá)到，至于落實(shí)的進(jìn)程，一切只是時(shí)間問題。
而值得注意的是，今年6月30日，《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》也正式出臺，這意味著中美經(jīng)濟(jì)合作百日計(jì)劃之后，外卡清算組織的人民幣清算牌照發(fā)放也已經(jīng)提上了日程。美國運(yùn)通中國區(qū)董事總經(jīng)理李健偉告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：“運(yùn)通有一個專門的團(tuán)隊(duì)在過去的兩年里，一直在積極溝通并配合監(jiān)管要求展開申請的工作�，F(xiàn)在最后一份內(nèi)容也已經(jīng)提交上去了，現(xiàn)在就等人民銀行的審批了。”
清算市場終將由銀聯(lián)一家獨(dú)大的格局轉(zhuǎn)變?yōu)槎囝^競爭的局面。而隨著市場主體多元化，市場的發(fā)展也會更趨于健康。一家上海第三方支付副總裁認(rèn)為，隨著網(wǎng)聯(lián)籌建工作的快速推進(jìn)，直聯(lián)模式的萎縮甚至消失或?qū)⒊蔀橐粋�注定的趨勢，而眼下“妾身未明”卻如火如荼的銀行系清算中心模式也消失。
網(wǎng)聯(lián)試運(yùn)行
事實(shí)上，從3月31日起至今，網(wǎng)聯(lián)試運(yùn)行時(shí)間已超過4個月。有媒體稱，網(wǎng)聯(lián)計(jì)劃到年底完成接入銀行數(shù)量接近200家，接入支付機(jī)構(gòu)接近40家，預(yù)計(jì)明年下半年網(wǎng)聯(lián)將完成所有第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行的對接。“網(wǎng)聯(lián)眼下的目標(biāo)是今年雙十一切一半支付寶的數(shù)據(jù)到網(wǎng)聯(lián)。這對系統(tǒng)建設(shè)的要求還是挺高的。”一位接近網(wǎng)聯(lián)人士透露，“支付寶和財(cái)付通的數(shù)據(jù)切了一部分交易進(jìn)來，現(xiàn)在還不多。銀行現(xiàn)在也在一家家地接入，前兩天中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開會時(shí)還提到，要求各家銀行配合網(wǎng)聯(lián)的工作，加快接入進(jìn)度。”
需要指出的是，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，由中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等國家有關(guān)部委組織建立的國家級互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織。2015年成立至今，其主要職責(zé)就是引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，而支付行業(yè)無疑是互聯(lián)網(wǎng)金融中的重要一環(huán)。“銀聯(lián)是有卡和無卡的清算都可以做，網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)在聚焦的就只是無卡交易�？梢郧宄吹降氖�，央行在銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)關(guān)系上做了很好的隔離，在這份最新出爐的股東名單中，銀聯(lián)持股的支付機(jī)構(gòu)，無論是銀聯(lián)商務(wù)還是中金支付都沒有出現(xiàn)。”一位接近支付清算協(xié)會的人士分析稱。
此前支付寶和財(cái)付通曾試圖主導(dǎo)網(wǎng)聯(lián)的架構(gòu)，并一度成功地施加影響使得支付清算協(xié)會的方案設(shè)計(jì)者們制定了南北兩大中心的方案，但這一方案遭到了其他第三方機(jī)構(gòu)強(qiáng)烈反彈，最終未被采納。反對的理由一方面是各家第三方支付機(jī)構(gòu)顧忌巨頭壟斷，另一方面則是出于對自身的信息保護(hù)等。而該方案亦與央行主導(dǎo)“建設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施，讓所有第三方支付機(jī)構(gòu)得以在互聯(lián)互通基礎(chǔ)上平等競爭”的主旨相悖，因而最終作罷。
“現(xiàn)在這個結(jié)果對央行而言，應(yīng)該是最好的結(jié)果。一方面借力互聯(lián)網(wǎng)巨頭的技術(shù)實(shí)力，另一方面線上支付的監(jiān)管主動權(quán)也完全地掌握到了央行的手中。”該人士補(bǔ)充表示，隨著網(wǎng)聯(lián)的建立，線上支付體系的監(jiān)管也更完整，“網(wǎng)聯(lián)成立之前，央行對線上交易的監(jiān)管是通過要求支付機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的形式來實(shí)現(xiàn)的，比如異常交易、夜間交易。但支付機(jī)構(gòu)即使完成報(bào)送，央行也無從核查數(shù)據(jù)的完整性和真實(shí)性。而網(wǎng)聯(lián)的體系搭建好以后，所有線上的交易都會直接連接到反洗錢系統(tǒng)，所有數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)報(bào)送，對監(jiān)管而言，是更有利的。”
不同于銀聯(lián)籌建之初所經(jīng)歷的探路過程，網(wǎng)聯(lián)的后發(fā)優(yōu)勢十分明顯。由于集成了BATJ（百度/阿里/騰訊/京東）的股東背景，除了作為網(wǎng)聯(lián)股東發(fā)起人的各家支付機(jī)構(gòu)拿出真金白銀入股，在將近200人的網(wǎng)聯(lián)團(tuán)隊(duì)中，近四分之三是從各家支付機(jī)構(gòu)借調(diào)來的，每家輪流借調(diào)技術(shù)人員10到20人支持網(wǎng)聯(lián)，分別來自上海、杭州、深圳、南京、成都等，平均年齡不到30歲。
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