資料圖。
近日，險(xiǎn)企新貴前海人壽遭遇“保險(xiǎn)史上最嚴(yán)厲的監(jiān)管”。
2016年年底，位于深圳前海蛇口自貿(mào)區(qū)的前海人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱前海人壽）迎來了由保監(jiān)會(huì)牽頭的檢查組。
“檢查工作預(yù)計(jì)將持續(xù)到2017年1月底，3月份要上交報(bào)告。”一位接近保監(jiān)會(huì)的人士稱。他表示，此次檢查工作的重點(diǎn)是前海人壽萬能險(xiǎn)賬戶分拆整改落實(shí)情況，而財(cái)務(wù)真實(shí)性、保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)合規(guī)性及資金運(yùn)用合規(guī)性等也在檢查之列。
此前，2016年12月5日，保監(jiān)會(huì)針對(duì)前海人壽萬能險(xiǎn)賬戶管理整改不到位，對(duì)其采取停止開展萬能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。更早之前，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域萬能險(xiǎn)產(chǎn)品存在銷售誤導(dǎo)、結(jié)算利率惡性競爭等問題，前海人壽的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也被監(jiān)管層叫停。
“這與前海人壽此前高調(diào)‘舉牌’擾動(dòng)資本市場(chǎng)不無關(guān)系。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊向法治周末記者表示，保監(jiān)會(huì)這一舉動(dòng)將改變今后險(xiǎn)企的投資行為，也提示今后保險(xiǎn)企業(yè)該如何合理適當(dāng)參與股權(quán)交易。同時(shí)，前海人壽的資金流動(dòng)性，可能在一定程度上隨著萬能險(xiǎn)資金“截流”而承壓。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郝演蘇則向法治周末記者表示，目前，監(jiān)管部門正在不斷加大對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，使以萬能險(xiǎn)為主要產(chǎn)品的險(xiǎn)企面臨產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的考驗(yàn)。
保險(xiǎn)新貴“野蠻生長”
成立不足五年的前海人壽是保險(xiǎn)業(yè)的一名“新兵”，但其躥紅的速度讓業(yè)界感嘆。
公開資料顯示，2012年，前海人壽成立當(dāng)年底總資產(chǎn)只有17.3億元，成立第二年，規(guī)模保費(fèi)便突破百億元大關(guān)。2013年年底，總資產(chǎn)超過170億元；2014年年底，總資產(chǎn)超過560億元；2015年年底，總資產(chǎn)超過1553億元；2016年3月底，前海人壽的總資產(chǎn)已超過2000億元，躋身人身險(xiǎn)企前十位。
2015年至今，前海人壽舉牌上市公司之路更是走得驚人。
2015年下半年，險(xiǎn)資大舉投資和舉牌住宅開發(fā)商萬科股份，其股價(jià)累計(jì)最大漲幅超過一倍。就在此時(shí)，前海人壽也因舉牌萬科股份一戰(zhàn)成名，從籍籍無名的資管集團(tuán)和險(xiǎn)資企業(yè)，變成了響徹A股市場(chǎng)的“資本大鱷”。
公開資料顯示，寶能系旗下的前海人壽已舉牌A股市場(chǎng)8家上市公司，持股比例在5%及以上，其中5家是通過二級(jí)市場(chǎng)購買的股權(quán)。這些公司包括萬科企業(yè)股份有限公司（以下簡稱萬科股份）、韶能股份、中炬高新、明星電力、合肥百貨、南寧百貨、南玻A、華僑城。
2016年下半年，前海人壽的“舉牌大戰(zhàn)”愈演愈烈。前海人壽短時(shí)間內(nèi)大量購入萬科的股份，截至8月26日，該公司及其一致行動(dòng)人深圳市鉅盛華股份有限公司共計(jì)拿下萬科A總股本的15.04%，一度成為萬科A第一大股東。
2016年11月30日，格力電器發(fā)布公告稱，前海人壽自2016年11月17日至11月28日期間大量購入公司股票，持股比例由2016年三季度末的0.99%上升至4.13%，持股排名由公司第六大股東上升至第三大股東，距離5%舉牌線僅一步之遙。
一時(shí)間“險(xiǎn)資舉牌”紅遍A股市場(chǎng)。
成敗“萬能險(xiǎn)”
有業(yè)內(nèi)人士稱，前海人壽“大跨步”擴(kuò)張的背后，萬能險(xiǎn)是“殺手锏”。
按照保監(jiān)會(huì)的解釋，萬能險(xiǎn)是包含投資和保障兩大功能的人身險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人將保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶，一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶用于保障，另一部分進(jìn)入投資賬戶用于投資。其中保障額度和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人手中，可根據(jù)不同時(shí)期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié)，投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)最低保障利率。
但是，萬能險(xiǎn)卻被以前海人壽為代表的激進(jìn)型保險(xiǎn)公司開發(fā)“短期理財(cái)產(chǎn)品”，成為其跑馬圈地，沖規(guī)模的利器。
據(jù)前海人壽的萬能險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示，2016年前10月，其保戶投資款新增交費(fèi)約721億元。其中，萬能險(xiǎn)占比80%以上。
2016年5月至7月，保監(jiān)會(huì)對(duì)前海人壽萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，發(fā)現(xiàn)前海人壽在萬能險(xiǎn)單獨(dú)賬戶管理、客戶信息真實(shí)性管理等方面存在問題，并責(zé)令其進(jìn)行整改。但整改結(jié)果令監(jiān)管層不滿。
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