阿里巴巴集團(tuán)螞蟻金服旗下的招財(cái)寶出現(xiàn)了億元項(xiàng)目的逾期事件后，12月21日下午至12月22日，該事件在各大媒體上持續(xù)發(fā)酵，讓這則逾期事件進(jìn)一步明朗。

　　而投資者最關(guān)心的事莫過于：為什么900億資產(chǎn)的借款人+廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心+螞蟻金服旗下的招財(cái)寶平臺(tái)+浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司這樣的“陣容”都會(huì)產(chǎn)生逾期，那以后還能投資什么呢？

　　據(jù)證券日?qǐng)?bào)報(bào)道，除浙商財(cái)險(xiǎn)，還有一家保險(xiǎn)公司卷入此次違約事件，就是由“三馬”（馬云、馬化騰、馬哲明）發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)。有投資者爆料：個(gè)人貸產(chǎn)品頁(yè)面顯示“該筆借款的本金和利息由眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司提供保證保險(xiǎn)增信。如還款逾期，增信機(jī)構(gòu)籌措資金完成代為償付一般在30天內(nèi)。”據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)人貸是招財(cái)寶為投資者提供的債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，其背后投向即為僑興項(xiàng)目。

　　招財(cái)寶此前發(fā)布的公告中也印證了這一點(diǎn)：“如果投資人已經(jīng)把上述產(chǎn)品變現(xiàn)，那么購(gòu)買了相關(guān)變現(xiàn)借款產(chǎn)品的投資人，也將無法如期收到本息。變現(xiàn)借殼產(chǎn)品的到期兌付由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供保證保險(xiǎn)，目前相關(guān)情況已通知保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”。

　　上述“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”即為眾安保險(xiǎn)。然而，眾安保險(xiǎn)在整個(gè)事件中并未現(xiàn)身臺(tái)前，一直保持沉默，是否已經(jīng)啟動(dòng)代償流程？眾安保險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)增信具體條款是什么？賠付流程如何？個(gè)人貸占總逾期的比例多高？就此，《證券日?qǐng)?bào)》聯(lián)系眾安保險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)表示稱：“我們了解到各方都在積極協(xié)調(diào)處理中。浙商保險(xiǎn)目前已經(jīng)啟動(dòng)理賠流程，后續(xù)進(jìn)展我們將予以跟進(jìn)。”

　　風(fēng)險(xiǎn)敞口高達(dá)11.46億元

　　據(jù)財(cái)新報(bào)道，保險(xiǎn)公司折戟互聯(lián)網(wǎng)金融的保證保險(xiǎn)出現(xiàn)第二例，這次的風(fēng)險(xiǎn)敞口高達(dá)11.46億元。

　　根據(jù)螞蟻金服提供的數(shù)據(jù)，目前無法兌現(xiàn)的金額共計(jì)3.12億元。此次并非全部私募債券產(chǎn)品違約。從財(cái)新記者獲得的私募債產(chǎn)品合同來看，僑訊、僑信發(fā)行的前述私募債金額各為5億元，本息合計(jì)逾11億元。浙商財(cái)險(xiǎn)稱，若招財(cái)寶和廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心后續(xù)理賠材料補(bǔ)充齊全，并核定屬于保險(xiǎn)責(zé)任，浙商財(cái)險(xiǎn)或?qū)��?duì)上述違約債券本息進(jìn)行全額賠付。

　　財(cái)新記者獲悉，監(jiān)管部門已經(jīng)關(guān)注到這一違約危機(jī)，并要求浙商財(cái)險(xiǎn)實(shí)時(shí)進(jìn)行有關(guān)情況的匯報(bào)，浙商財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部對(duì)此也非常緊張。目前尚不知這次的保險(xiǎn)是否進(jìn)行分保或者再保。根據(jù)慣例，保證保險(xiǎn)的費(fèi)率一般僅為1%-2%，10億元違約保證的保費(fèi)不過2000萬左右，進(jìn)行分保的可能性比較小。

　　這次的賠付金額達(dá)3.12億元，不過3.12億元為僑興私募債合計(jì)14期產(chǎn)品中目前已違約部分，僑興私募債剩余未到期債券按時(shí)還款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)也很大，浙商財(cái)險(xiǎn)或?qū)⒚媾R11億元賠付風(fēng)險(xiǎn)敞口。

　　私募債成招財(cái)寶上的“個(gè)人貸”

　　據(jù)報(bào)道，一位在招財(cái)寶平臺(tái)上購(gòu)買了這款逾期產(chǎn)品的投資者向澎湃新聞抱怨：“明明買的個(gè)人貸，怎么變成了僑興項(xiàng)目的公司債券逾期？”。

　　根據(jù)該投資者提供的產(chǎn)品合同，該投資者購(gòu)買的是一款名為“個(gè)人貸393713號(hào)”的產(chǎn)品，產(chǎn)品起息日為2015年1月4日，到期日為2016年12月15日，然而到了15日，產(chǎn)品卻無法變現(xiàn)。合同顯示該產(chǎn)品類型為個(gè)人貸，縱觀合同全文，也未提及“僑興”二字。“買的時(shí)候只看了個(gè)人貸的信息”，該投資者記者表示。

　　個(gè)人貸怎么就搖身一變成了企業(yè)私募債？

　　據(jù)多方了解，買了僑興集團(tuán)旗下公司私募債券的投資人為了變現(xiàn)，將私募債作為招財(cái)寶平臺(tái)上的“個(gè)人貸”進(jìn)行發(fā)行，現(xiàn)在由于私募債逾期，從而導(dǎo)致后面購(gòu)買“個(gè)人貸”的用戶無法按時(shí)兌現(xiàn)。（來源: 徐富記）

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