“百億線下理財(cái)平臺(tái)”旌逸集團(tuán)調(diào)查：“實(shí)業(yè)投資”集團(tuán)還是又一個(gè)龐氏騙局？
圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)
8.4%至16.2%的年化利率，誘人的同時(shí)少了過(guò)去“跑路平臺(tái)”畸高的疑慮，還有“實(shí)業(yè)投資”的“集團(tuán)公司”兜底保障；多個(gè)“投資項(xiàng)目”上豎起了公司的巨大標(biāo)志，有著“看得見(jiàn)摸得著”的保障；更有“上交所”和澳大利亞股票上市的IPO信用背書……當(dāng)號(hào)稱“百億線下理財(cái)平臺(tái)”的上海旌逸集團(tuán)有限公司忽然傳出資金鏈斷裂的消息時(shí)，不少投資者第一反應(yīng)是愕然和不可置信。
3月19日，上海市普陀區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕旌逸集團(tuán)實(shí)際掌控人孔某及相關(guān)的謝某、錢某等9名犯罪嫌疑人，因其“涉嫌非法吸收公眾存款罪”。
在這家號(hào)稱“高新科技+汽車貿(mào)易+酒店餐飲+食品制造+文化娛樂(lè)+金融投資”，官方網(wǎng)站上宣稱“不同領(lǐng)域，同樣精彩”的“全方位發(fā)展”的資產(chǎn)投資管理公司，背后究竟如何運(yùn)轉(zhuǎn)，又是否真如一些人所幻想那樣，真的具有投資盈利的可能？
記者多方走訪獲悉，剝開(kāi)各種虛假的“榮譽(yù)”和包裝，旌逸集團(tuán)“主營(yíng)業(yè)務(wù)”其實(shí)就是“借新還舊”的龐氏騙局——以高利率吸納公眾存款，再用后來(lái)者的錢款支付此前投資人的本息；寥寥無(wú)幾的所謂“投資項(xiàng)目”則幾無(wú)盈利可能，主要作用就是“包裝”給投資者看以吸納更多存款——這樣的惡性循環(huán)，唯一的結(jié)果就是資金窟窿越攪越大——就連公司實(shí)際控制人孔某自己也承認(rèn)“是要出問(wèn)題的。”
“家大業(yè)大”投資公司還在乎幾個(gè)養(yǎng)老錢？
2016年底，64歲的市民羅阿姨路過(guò)浦東新區(qū)永泰路上的“旌逸財(cái)富”門店時(shí)，被一名西裝筆挺的年輕男子叫住，問(wèn)她有沒(méi)有興趣免費(fèi)參加“武夷山旅游”、聽(tīng)“養(yǎng)生講座”。羅阿姨知道“天下沒(méi)有白吃的午餐”，業(yè)務(wù)員倒也不隱瞞，向她推薦了公司的理財(cái)產(chǎn)品：“我們是正規(guī)公司，有很多自己的產(chǎn)業(yè)，都可以組織客戶實(shí)地考察，您就當(dāng)免費(fèi)旅游。”
盡管沒(méi)有購(gòu)買任何產(chǎn)品，羅阿姨當(dāng)天還是帶回了一疊理財(cái)產(chǎn)品資料和一份免費(fèi)贈(zèng)送的小禮品。此后經(jīng)過(guò)門店，業(yè)務(wù)員都會(huì)跟羅阿姨聊聊天、贈(zèng)送小禮品，邀請(qǐng)她參加講座。羅阿姨有朋友禁不住勸，買了理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)場(chǎng)就拿到300元的“返現(xiàn)”紅包。這位朋友曾向羅阿姨介紹這家公司在酒店舉辦的“客戶答謝會(huì)”規(guī)模之盛大：“人家這么大公司，騙你那點(diǎn)錢？”后來(lái)，這位朋友還免費(fèi)去武夷山旅游了一次，回來(lái)跟羅阿姨說(shuō)：“人家大客戶是免費(fèi)包郵輪出國(guó)的！”
門店經(jīng)營(yíng)的兩大類“產(chǎn)品”，羅阿姨著實(shí)看不懂——“債權(quán)受讓”、“融資租賃”，而基于這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的“月月盈”、“單季盈”、“四季盈”、“年年盈”等不同套餐，年化收益率從8.4%至16.2%不等，比銀行理財(cái)產(chǎn)品高不少，業(yè)務(wù)員介紹稱：“我們的產(chǎn)品都是由集團(tuán)公司保本的，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。”
事情果然如此嗎？羅阿姨從事金融行業(yè)工作的女婿余先生聽(tīng)說(shuō)這一消息后，立即查詢了相關(guān)信息，意外發(fā)現(xiàn)所謂提供“融資租賃”產(chǎn)品的萬(wàn)悅?cè)谫Y租賃公司和“保底”的旌逸集團(tuán)不僅辦公地點(diǎn)、電話號(hào)碼相同，就連法人也互為董事：“這不是左手倒右手的關(guān)系嗎？”而其推介的多個(gè)投資項(xiàng)目也與這些公司有著聯(lián)系：“根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)，理財(cái)、擔(dān)保類公司禁止與其推介的項(xiàng)目有關(guān)聯(lián)或利害關(guān)系，否則就涉嫌自融。”
案發(fā)后警方查證，旌逸集團(tuán)共有三個(gè)融資平臺(tái)——旌逸集團(tuán)、上海人宇資產(chǎn)管理有限公司、上海萬(wàn)悅?cè)谫Y租賃公司，實(shí)際控制人都是孔某。一些曾供職旌逸集團(tuán)門店的業(yè)務(wù)員坦言，他們也不知道“債權(quán)受讓”、“融資租賃”究竟是什么意思：“我們只要把產(chǎn)品賣出去，盡可能收取多的資金，這樣才能有高額的提成獎(jiǎng)金。公司為吸引投資，根據(jù)投資額度配備不同的禮品，從現(xiàn)場(chǎng)刷卡返還現(xiàn)金紅包到金條、銀條都有。春節(jié)前我們還有客戶答謝會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)最小的現(xiàn)金紅包都有188元，最大的紅包有18888元，還有蘋果手機(jī)之類。”
羊毛出在羊身上。余先生曾特地去幾家門店觀察過(guò)：“業(yè)務(wù)員對(duì)我這樣的中青年根本不搭理，對(duì)過(guò)往老人特別親切積極。這不是騙人養(yǎng)老錢嗎？”
“百億線下理財(cái)平臺(tái)”的資金去了哪兒？
梳理旌逸集團(tuán)的資金流向，公安部門發(fā)現(xiàn)被吸納的資金主要流向四個(gè)方面：支付投資人還本付息，維持公司的日常運(yùn)營(yíng)，對(duì)外投資及孔某個(gè)人的高消費(fèi)。
盡管在接受記者采訪時(shí)，旌逸集團(tuán)的多名高管對(duì)資金額度具體分配說(shuō)法并不一致，但他們都表示吸納來(lái)的資金“大頭”用于支付客戶的本金和利息，總計(jì)金額達(dá)數(shù)十億元。一些業(yè)內(nèi)人士分析，如果按照平均年化利率12%左右計(jì)算，加上旌逸公司各種旅游、紅包和禮品等活動(dòng)，僅客戶這一方面的成本就遠(yuǎn)高于正常公司：“一旦出現(xiàn)資金斷裂，窟窿會(huì)幾何式擴(kuò)大，非常危險(xiǎn)。”
要維系這樣的運(yùn)轉(zhuǎn)，公司日常經(jīng)營(yíng)成本也相當(dāng)驚人。據(jù)旌逸集團(tuán)員工介紹，該公司“業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)”一般分為四級(jí)：業(yè)務(wù)員——團(tuán)隊(duì)經(jīng)理——總監(jiān)——區(qū)域經(jīng)理，業(yè)務(wù)員每拉進(jìn)一筆投資，四個(gè)層級(jí)都能相應(yīng)獲取一定提成。以業(yè)務(wù)員為例，提成比例按照時(shí)間長(zhǎng)短有所不同：“十二個(gè)月2.5%，六個(gè)月是1.5%，資金量大還可以另計(jì)。”曾管理過(guò)旌逸集團(tuán)財(cái)務(wù)的總裁助理陸某表示，每個(gè)月光是用于業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提成就是一筆龐大的開(kāi)銷。
為了維持“投資公司”應(yīng)有的“體面”形象，旌逸集團(tuán)租下了中山北路3000號(hào)長(zhǎng)城大廈兩層半的樓面和環(huán)球港的一層樓面，截至目前仍能查到的分店就達(dá)43家。旌逸集團(tuán)一次年會(huì)曾因席開(kāi)800桌和重獎(jiǎng)在網(wǎng)上名噪一時(shí)，今年2月8日旌逸集團(tuán)的網(wǎng)站上更新了16場(chǎng)“客戶答謝會(huì)”的信息，這還只是今年春節(jié)前“客戶答謝”活動(dòng)的一部分。據(jù)公司內(nèi)部人員透露，每年春節(jié)前公司會(huì)開(kāi)多次規(guī)模盛大的客戶答謝會(huì)：“一次年會(huì)至少用掉1000萬(wàn)以上。”
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