以往，互聯(lián)網(wǎng)金融公司和商業(yè)銀行是相互對(duì)立相互競(jìng)爭(zhēng)的局面，但是，近幾年呈現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)與合作共存的局面�；ハ鄰浹a(bǔ)，互相成全，為普惠金融的實(shí)現(xiàn)共同助力。

　　2017年，大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司紛紛擁抱大型商業(yè)銀行，雙方合作層次不斷提升，合作內(nèi)容日趨豐富�；ヂ�(lián)網(wǎng)巨頭和大型銀行攜手合作，共同創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，一起打造金融科技生態(tài)，嘗試構(gòu)筑一種新型的競(jìng)合關(guān)系�；ヂ�(lián)網(wǎng)公司與商業(yè)銀行之所以從競(jìng)爭(zhēng)走向競(jìng)合，從外部環(huán)境看，主要原因在于以下兩方面。首先，隨著技術(shù)發(fā)展，客戶金融需求和消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生深刻變遷，更好地適應(yīng)客戶變化、滿足客戶需求成為兩者共同的任務(wù)。其次，近年來，金融監(jiān)管政策不斷收緊，以互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治和銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治為代表的“嚴(yán)監(jiān)管”行為，對(duì)兩者都產(chǎn)生壓力，加強(qiáng)合作成為兩者共同的需要。

　　兩者之間的互補(bǔ)局面主要體現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行資金成本較低，從業(yè)者素質(zhì)較高，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，在提供大額和中長(zhǎng)期貸款方面具有優(yōu)勢(shì)；互聯(lián)網(wǎng)公司流程簡(jiǎn)單快捷，客戶體驗(yàn)較好，應(yīng)用場(chǎng)景豐富，在批量業(yè)務(wù)和信息搜集處理方面優(yōu)勢(shì)明顯，更擅長(zhǎng)提供小額貸款。

　　從大數(shù)據(jù)角度看，兩者擁有的數(shù)據(jù)在來源、范圍、性質(zhì)和方式上都存在較大差異，互聯(lián)網(wǎng)公司的客戶數(shù)據(jù)多為非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中在結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，這也決定兩者在大數(shù)據(jù)處理方面有著各自的比較優(yōu)勢(shì)。

　　預(yù)計(jì)，2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融公司將與商業(yè)銀行展開新一輪的合作，在優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、利益共享的基礎(chǔ)上，雙方合作的產(chǎn)品和服務(wù)將逐步落地，這種合作，將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)者帶來更多的選擇和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

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