調(diào)查動(dòng)機(jī)

　　12月1日，央行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和銀監(jiān)會(huì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室共同發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。“現(xiàn)金貸”是當(dāng)前消費(fèi)金融市場(chǎng)的一種業(yè)務(wù)，其突出特征是“無場(chǎng)景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“通知”的發(fā)布，意味著“現(xiàn)金貸”的監(jiān)管“靴子”落地。

　　然而，在當(dāng)前的消費(fèi)金融市場(chǎng)，還有不少“有場(chǎng)景依托、有指定用途”的小額貸款業(yè)務(wù)，比如美容機(jī)構(gòu)與貸款平臺(tái)合作推出的美容分期業(yè)務(wù)“美容貸”，其問題、風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，各種各樣的貸款形式陸續(xù)出現(xiàn)，“美容貸”就是其中之一。

　　記者在采訪中了解到，有些美容醫(yī)院與第三方合作提供個(gè)人信用貸款。當(dāng)消費(fèi)者在美容機(jī)構(gòu)咨詢時(shí)，如果自己手頭緊，咨詢師就會(huì)推薦信用貸款這種付款方式。“美容貸”主要瞄準(zhǔn)愛美卻又缺錢的學(xué)生群體。然而，由于美容機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)存在合作關(guān)系，再加上貸款發(fā)放過程比較隨意，其間暗藏金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　網(wǎng)貸平臺(tái)常駐美容機(jī)構(gòu)辦業(yè)務(wù)

　　近日，《法制日?qǐng)?bào)》記者以咨詢者的身份走進(jìn)位于北京市海淀區(qū)的一家整形美容醫(yī)院。

　　前臺(tái)服務(wù)人員在得知記者沒有預(yù)約后，詢問姓名以及咨詢項(xiàng)目。記者表明想咨詢眼睛整形手術(shù)事宜后，工作人員把記者領(lǐng)進(jìn)前臺(tái)附近的一間屋子填寫表格。等待了兩分鐘左右，記者被帶到3樓的咨詢室。

　　一名醫(yī)生接待了記者。記者稱自己想做個(gè)雙眼皮，消除抬頭紋。這名醫(yī)生對(duì)記者的情況進(jìn)行了診斷，并向記者解釋為什么有的人眼睛看起來不大以及抬頭紋形成的原因。其間，這名醫(yī)生多次拿出手機(jī)給記者展示類似手術(shù)案例。

　　之后，這名醫(yī)生開始給記者制定方案。

　　“第一步先切個(gè)雙眼皮，同時(shí)做上瞼提肌無力矯正。一周以后恢復(fù)差不多再做第二步，打肉毒素和玻尿酸，填充一下額頭，淡化細(xì)紋。”這名醫(yī)生說，第一步，普通醫(yī)生做手術(shù)需要1.5萬元左右，專家手術(shù)需要2萬元左右。肉毒素和玻尿酸打韓國(guó)的，算下來差不多1萬元。

　　記者表示價(jià)格有點(diǎn)貴，并詢問有沒有優(yōu)惠。這名醫(yī)生說現(xiàn)在搞活動(dòng)，可以打七五折，她還有一個(gè)更好的優(yōu)惠活動(dòng)，就是充3萬送2萬。記者表示自己一次性拿不出3萬元。

　　“沒錢可以貸款，我們這里可以分期。”這名醫(yī)生說，“我們與互聯(lián)網(wǎng)金融公司有合作，不收任何手續(xù)費(fèi)和利息。你看，你這3萬元，分12個(gè)月還，每個(gè)月才2500元。”

　　當(dāng)記者詢問貸款需要什么手續(xù)時(shí)，這名醫(yī)生說，“很簡(jiǎn)單，只要拿著身份證，一個(gè)實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)號(hào)，再有個(gè)銀行卡就行了，最好是大銀行的。你拿著身份證在我們醫(yī)院牌子那兒拍個(gè)照片，有專門人員給你操作。”

　　這名醫(yī)生還表示，貸款成功后，就可以手術(shù)了。

　　記者進(jìn)一步追問貸款的去向，醫(yī)生表示錢會(huì)直接打到醫(yī)院賬戶。

　　“只要信用沒問題，一般都能申請(qǐng)下來。再不行，可以換另一家。”這名醫(yī)生說。

　　記者進(jìn)一步了解到，這家美容醫(yī)院與3家互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)均有合作。

　　看到記者還是有些遲疑，醫(yī)生拿出自己的手機(jī)，打開微信，給記者看了其中一個(gè)群組：“這個(gè)組里的人都是分期，每個(gè)月都會(huì)還款，這些都是商家補(bǔ)息的，沒有任何利息。”

　　醫(yī)生還向記者介紹了某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的工作人員。記者看到，該互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)有專門工作人員在醫(yī)院，如果有人想貸款，就會(huì)進(jìn)行貸款操作。

　　“這個(gè)活動(dòng)過幾天就沒有了，建議你先交500元押金預(yù)留一下。”醫(yī)生說。

　　隨后，記者借故離開了整形醫(yī)院。

　　“美容貸”中介魚龍混雜各取所需

　　人人都有愛美之心。業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，醫(yī)療美容市場(chǎng)到2018年規(guī)模將超過8500億美元。如此廣大的市場(chǎng)規(guī)模，使得一些貸款類App蜂擁而入。

　　記者下載了一個(gè)App進(jìn)行體驗(yàn)。

　　打開這個(gè)App的界面，顯示“請(qǐng)掃描面診師提供的二維碼”。除此之外，再?zèng)]有別的界面，點(diǎn)擊返回，則退回到登錄界面。這似乎是一個(gè)專為美容貸款打造的App。

　　隨后，記者在網(wǎng)上搜索“美容貸”，得到的內(nèi)容更是眼花繚亂。

　　記者進(jìn)入到名為“美容貸”的某個(gè)論壇，里面有不少類似于“美容貸找大boss”“美容貸，3分鐘放款”“美容貸，變美又拿錢，招靠譜中介”等主題帖子。

　　記者以中介的名義添加了貼吧中一名發(fā)帖者的微信。

　　發(fā)帖者服務(wù)于某個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，他在不同論壇發(fā)布帖子，招收中介。

　　記者加了對(duì)方微信后表明來意，發(fā)帖者隨即發(fā)送了自己的手機(jī)號(hào)，要求電話聯(lián)系。

　　記者撥通了發(fā)帖者的電話，表明自己想做“美容貸”中介，手里有一些不錯(cuò)的客戶。

　　對(duì)方表示，“手機(jī)實(shí)名制半年以上，支付寶芝麻分在580以上，純白戶550以上就可以。其他都不用你管，只要給我上人就行”。

　　發(fā)帖者還表示，只需要將客戶信息發(fā)送給他就可以。交易成功后，返現(xiàn)的點(diǎn)位為60。此外，還可以給有嚴(yán)重失信行為的“黑戶”進(jìn)行貸款，“無視各種黑白”。

　　記者注意到，類似的“美容貸”招收中介信息在網(wǎng)上隨處可見。記者通過搜索加入了一個(gè)以“美容貸”合作為主題的QQ群。在群里，群主每天滾動(dòng)發(fā)送最新的貸款信息。

　　記者在群內(nèi)了解到，只有女性才能申請(qǐng)“美容貸”，并且必須會(huì)說普通話，年齡在18到35歲之間。申請(qǐng)者的支付寶芝麻分在580分以上，擁有一張使用超過3個(gè)月的實(shí)名制手機(jī)卡。自帶智能手機(jī)和身份證以及工行、農(nóng)行、建行任意一家銀行的銀行卡去長(zhǎng)沙辦理即可。他們提供來往的車費(fèi)以及住宿費(fèi)。群主表示，他們可以在13個(gè)平臺(tái)同時(shí)操作，通過率非常高。

　　除此之外，各類中介也是“美容貸”市場(chǎng)的“活躍分子”。記者發(fā)現(xiàn)，“美容貸”中介最高能夠拿到貸款額65%的提成。這些中介與美容機(jī)構(gòu)合作，各取所需。

　　來源：法制日?qǐng)?bào)  記者 杜曉 實(shí)習(xí)生 張希臣 制圖/李曉軍

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