只要花費(fèi)數(shù)百元，就可以輕易從網(wǎng)上購(gòu)得他人銀行卡。這些被非法交易的銀行卡，成了滋生金融犯罪、電信詐騙的溫床，并形成一條開(kāi)卡、收購(gòu)、出售、使用他人銀行卡的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)絡(luò)賣(mài)家將收購(gòu)而來(lái)的銀行卡、身份證、電話卡等作為整套出售，標(biāo)價(jià)800元至上千元不等。
更有互聯(lián)網(wǎng)金融公司以500元“好處費(fèi)”的形式，大量租用他人銀行卡，為借款人辦理大額貸款業(yè)務(wù)，只為規(guī)避“同一人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)借款不超過(guò)20萬(wàn)”的國(guó)家規(guī)定。
銀行卡買(mǎi)賣(mài)的背后，指向多項(xiàng)不法行為，包括電信詐騙、洗錢(qián)、行賄、受賄等。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行卡內(nèi)存儲(chǔ)了很多個(gè)人信息，如果貪圖小便宜出售自己的銀行卡，有可能被收卡人用來(lái)從事非法活動(dòng)，給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問(wèn)題，最終都會(huì)追溯到核心賬戶(hù)，會(huì)導(dǎo)致個(gè)人信用受損，甚至承擔(dān)連帶責(zé)任。
“兼職”招聘那頭是“陷阱”
“急招兼職，知名上市公司需要做過(guò)賬業(yè)務(wù)，給辛苦費(fèi)500元。兼職人員需要提前準(zhǔn)備好銀行卡，公司給卡里打錢(qián)再轉(zhuǎn)出來(lái)即可。沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。純粹白撿白給的錢(qián)。”
同樣的招聘消息，葉軍每天至少在上百個(gè)QQ群發(fā)布。
招“兼職人員”只是幌子，他盯上的是銀行卡。
6月11日，新京報(bào)記者聯(lián)系上葉軍。他直截了當(dāng)?shù)卣f(shuō)，銀行卡租給互聯(lián)網(wǎng)金融公司用于過(guò)賬，5-7個(gè)工作日可將銀行卡歸還本人，報(bào)酬500元，每人每年只限操作一次。
“每天有十幾人來(lái)找我出租銀行卡，多的時(shí)候一天30個(gè)人。”他說(shuō)，作為中間人，他每招募一名“兼職”可以得到100元報(bào)酬。
在向記者反復(fù)確認(rèn)是否有銀行卡、網(wǎng)銀U盾后，葉軍和記者約定時(shí)間到公司簽署協(xié)議。
6月15日下午，記者來(lái)到東城區(qū)王府井西街9號(hào)東方文化大廈3層的一間會(huì)議室，葉軍早已在此等候。
會(huì)議室里還坐著幾人，彼此間并不交談。一名自稱(chēng)大學(xué)生的男子說(shuō)，他們班的同學(xué)多半交易了自己的銀行卡。
會(huì)議室一角，一名工作人員在電話中正不斷勸說(shuō)對(duì)方出租銀行卡。
此時(shí)，葉軍請(qǐng)出部門(mén)經(jīng)理方星為眾人講解業(yè)務(wù)。
“我們公司是P2P類(lèi)型的，國(guó)家規(guī)定，個(gè)人在同一平臺(tái)的借款不得超過(guò)20萬(wàn)元。公司想要往外放出更大額度的貸款，需要用第三方的銀行過(guò)賬給實(shí)際借款人。”方星開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地說(shuō)出了“租卡”的意圖。
根據(jù)去年8月銀監(jiān)會(huì)、公安部等四部門(mén)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。
葉軍說(shuō)，當(dāng)實(shí)際借款人所借款項(xiàng)大于20萬(wàn)限額時(shí)，超出部分就需要找其他人的銀行卡來(lái)分?jǐn)�。也就是把一個(gè)大額借款拆分成多份，每一份都需要一張銀行卡。比如實(shí)際借款人要借200萬(wàn)元，公司就需要找另外9個(gè)人的銀行卡，分別過(guò)賬20萬(wàn)元，最后再把這9張卡里的錢(qián)，轉(zhuǎn)到實(shí)際借款人手中。
租卡人背后的大額貸款“生意”
聽(tīng)完方星的“業(yè)務(wù)介紹”后，多名“兼職人員”簽訂了協(xié)議。同時(shí)將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等交給方星。
簽署協(xié)議的過(guò)程有工作人員指引。工作人員說(shuō)，這是為了防止銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)查公司賬目，只要這些書(shū)面性的文字在，就不會(huì)有事。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”。
葉軍也說(shuō)，所謂簽協(xié)議，主要是規(guī)避“限額20萬(wàn)元”的國(guó)家政策。
要簽的協(xié)議有兩份。一份是信息咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議，寫(xiě)有“甲方（借款人），乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司，丙方：融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，并蓋有這三家公司的公章。
該協(xié)議規(guī)定，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料，通過(guò)丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請(qǐng)，并為甲方提供借款推薦、信用審核與咨詢(xún)、還款管理等一系列服務(wù)。”
記者查詢(xún)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司經(jīng)營(yíng)范圍包括投資管理、投資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)咨詢(xún)等。但未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得以公開(kāi)方式募集資金；不得發(fā)放貸款等。股東為熊貓資本管理有限公司等。
該公司2016年度報(bào)告顯示，企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)為借貸審核、貸中風(fēng)控、逾期催收。
銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司經(jīng)營(yíng)范圍包括資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、投資咨詢(xún)等。企業(yè)法人為熊貓資本管理有限公司。
從工商信息看出，兩家公司同在東城區(qū)王府井西街9號(hào)三層，門(mén)牌號(hào)相鄰。
卓飛商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司成立于去年12月，經(jīng)營(yíng)范圍包括經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢(xún)；企業(yè)管理咨詢(xún)等。
另一份是委托還款協(xié)議，顯示“甲方于2017年6月15日通過(guò)融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司向第三方網(wǎng)絡(luò)中介信息平臺(tái)投資人申請(qǐng)借款人民幣本金200000元”“乙方接受甲方委托，在2020年6月14日前向融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司支付人民幣282000元用于償還甲方在《借款合同》項(xiàng)下的債務(wù)”。并附有融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司的賬戶(hù)名、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行。
方星說(shuō)，這份委托還款協(xié)議用于確保債務(wù)由實(shí)際借款人來(lái)償還。他一再向現(xiàn)場(chǎng)的“兼職人員”保證，“簽訂協(xié)議不會(huì)給兼職人員形成債務(wù)。”
葉軍說(shuō)，相當(dāng)于拿銀行卡做一個(gè)“中轉(zhuǎn)”，“用你的卡存進(jìn)去20萬(wàn)，然后再轉(zhuǎn)出去。一進(jìn)一出就合法了，錢(qián)就可以正大光明的借給第三方。”
簽完協(xié)議后，工作人員又在電腦上登錄網(wǎng)上銀行，并要求提供銀行卡密碼和網(wǎng)銀密碼，測(cè)試網(wǎng)銀能否正常使用。
測(cè)卡結(jié)束后，工作人員將身份證原件交還給眾人，把身份證復(fù)印件、銀行卡、U盾打包存放起來(lái)。
按照方星的說(shuō)法，之后這些銀行卡用于給實(shí)際借款人過(guò)賬，“到時(shí)有錢(qián)會(huì)打到你們銀行卡，很快會(huì)轉(zhuǎn)走，你們不用管。”500元的費(fèi)用則在轉(zhuǎn)賬成功后支付，另外待貸款轉(zhuǎn)走后，會(huì)把銀行卡和U盾退還給持卡人。
據(jù)方星介紹，該業(yè)務(wù)從去年開(kāi)始操作，最初是找公司內(nèi)部員工，后來(lái)內(nèi)部員工簽完了就轉(zhuǎn)移到朋友之類(lèi)，今年3月份才對(duì)外招人進(jìn)行銀行卡交易。
新京報(bào)記者隨后聯(lián)系了銀湖網(wǎng)一名業(yè)務(wù)員，詢(xún)問(wèn)是否可以提供超過(guò)20萬(wàn)元的貸款。該業(yè)務(wù)員說(shuō)，如果個(gè)人貸款超過(guò)20萬(wàn)元，他們可以找“朋友”進(jìn)行加額來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
QQ群里的銀行卡“買(mǎi)賣(mài)”
相比于上述金融公司花錢(qián)借用他人銀行卡用于大額貸款業(yè)務(wù)，30多歲的劉天明所做的買(mǎi)賣(mài)更為直接——售賣(mài)全套銀行卡。
劉天明說(shuō)，所謂“全套”是指銀行卡、開(kāi)卡的身份證原件、網(wǎng)銀U盾、預(yù)留手機(jī)號(hào)及開(kāi)戶(hù)單，這也被他們稱(chēng)為“四件套”。
類(lèi)似的行業(yè)術(shù)語(yǔ)還有“裸卡”——只有銀行卡；“盾卡”——銀行卡和網(wǎng)銀U盾。
他自稱(chēng)有1000多個(gè)QQ群，通過(guò)群發(fā)軟件，將自己的業(yè)務(wù)以刷屏的方式推廣出去。
每天早上，劉天明打開(kāi)電腦的第一件事，就是通過(guò)QQ上的好友申請(qǐng)。最多時(shí)，一覺(jué)醒來(lái)有上百個(gè)好友申請(qǐng)?zhí)砑�。這些“好友”都是問(wèn)他買(mǎi)銀行卡的。
“四件套800元、盾卡500元，別家沒(méi)有這么低的。”因此，他出貨的速度也比較快，“一般情況，三天出四五十套沒(méi)問(wèn)題”。
據(jù)劉天明介紹，他的貨源是通過(guò)固定聯(lián)系人介紹，讓持有身份證的人自己去辦銀行卡和電話卡，再把包括身份證、銀行卡在內(nèi)的各種卡都賣(mài)給他們。但他不愿透露收卡的價(jià)格。
劉天明說(shuō)，即使身份證原件寄過(guò)來(lái)也不會(huì)影響持卡人，身份證可以掛失補(bǔ)辦，這樣新舊兩張身份證都能使用。手機(jī)號(hào)主要用于接收銀行短信或驗(yàn)證碼等。
除了持卡人主動(dòng)將自己的身份證、銀行卡賣(mài)出，也有一部分銀行卡是通過(guò)遺失的身份證所辦，持卡人對(duì)此并不知情。
在賣(mài)家發(fā)來(lái)的銀行卡樣品中，新京報(bào)記者通過(guò)身份證信息聯(lián)系了河北張家口市康�？h李家地鎮(zhèn)的康女士。35歲的康女士目前和丈夫在浙江打工，兩個(gè)月前，她在回老家的途中，錢(qián)包和手機(jī)被偷，放在錢(qián)包的身份證也一同丟失。她已向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶔焓矸葑C并申請(qǐng)補(bǔ)辦。
經(jīng)反復(fù)確認(rèn)，康女士表示，和她遺失身份證一起配套售賣(mài)的“四件套”銀行卡，并不是她本人所開(kāi)。
也就是說(shuō)，有人拿著康女士遺失的身份證不但辦理了銀行卡和網(wǎng)銀，還辦理了電話卡。
多個(gè)銀行卡賣(mài)家表示，并不是所有的銀行卡都需要本人去辦，也可以找人代辦。對(duì)于人證不符的情況，他們的理由如出一轍，“內(nèi)部有資源，只要證是真的，就能開(kāi)。”
據(jù)記者了解，一般來(lái)說(shuō)賣(mài)家會(huì)提前大量收卡，各個(gè)銀行的卡都要有，再按照買(mǎi)家所指定的銀行銷(xiāo)售相對(duì)應(yīng)的卡。
在賣(mài)家林樂(lè)的報(bào)價(jià)單里，不同銀行的卡價(jià)格也不一樣：中國(guó)銀行、農(nóng)行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、華夏銀行，四件套900元。“價(jià)格差異是因?yàn)榇筱y行的卡不好開(kāi)。”他說(shuō)。
多個(gè)賣(mài)家表示，銀行卡交易方式為“貨到付款”。“要的話地址發(fā)我，剛開(kāi)始給你寄兩套，有簽收的話后面可以大量給你寄過(guò)去。”劉天明說(shuō)。
共2頁(yè) [1] [2] 下一頁(yè)
清理“沉睡”銀行卡不能清掉用戶(hù)權(quán)益
注意：7月15日起這些銀行卡將被銷(xiāo)戶(hù) 趕緊自查
“沉睡”銀行卡或?qū)⒈讳N(xiāo)戶(hù) 已有銀行出臺(tái)執(zhí)行方案
銀行卡內(nèi)77萬(wàn)元被盜刷 女子這樣做獲得銀行全額賠償
發(fā)現(xiàn)自己銀行卡遭盜刷后 哪些證據(jù)應(yīng)該盡快獲�。�
搜索更多: 銀行卡
