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保單融資、家族信托 關(guān)注倍增
FT專欄作者張立偉最新撰文表示中國持續(xù)寬松的貨幣政策制造了兩種趨勢，第一是高收入階層大規(guī)模向外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；另外，中產(chǎn)階級大幅增加杠桿購買住房。隨著人民幣的貶值速度加快，更多的內(nèi)地客戶想配置一定的美元資產(chǎn)來有效對沖貨幣風(fēng)險(xiǎn)，走向香港是他們的第一步，而買香港以美元計(jì)價(jià)的保險(xiǎn)算是最基本的選擇。
根據(jù)記者采訪了解，也有越來越多的內(nèi)地高凈值客戶會選擇做保單融資。根據(jù)廖頌平的粗略估計(jì)，就他接觸的客戶，保單數(shù)目而言，內(nèi)地客戶做大額保單的比例不到10%，醫(yī)療和重疾、子女教育占主導(dǎo)，大約90%的比例；從保費(fèi)金額來講，保單融資占比約為60%，這種模式對于國內(nèi)的高凈值客戶而言會漸漸成為“標(biāo)配”。
“舉例來講，客戶一次性買入100萬美金的保險(xiǎn)，受益人名字填寫子女，如果死亡會賠付3~4倍，以賠償名義傳承給下一代，能夠規(guī)避遺產(chǎn)稅；而在活著期間，能夠?qū)⒈蔚盅航o保險(xiǎn)公司貸款，利息約為2%~3.5%，最多能貸70萬美元，可以用作其他投資，比如買入香港市場的美元債券或者債券基金，利率在4%左右，也能覆蓋利息成本。”他說。
很多香港保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人開設(shè)了各種培訓(xùn)課程，包括私人銀行業(yè)務(wù)、信托管理、兩地法律制度解析等，保單融資、美元債、信托產(chǎn)品等，尤其是涉及到家族財(cái)富傳承的投資選擇都是內(nèi)地客戶特別需要的。
而擁有近10年工作經(jīng)驗(yàn)的律師陳小姐也在上半年的最后一天辭去了律師行的工作，加入了友邦保險(xiǎn)最頂級的百萬圓桌團(tuán)隊(duì)，主做理財(cái)保險(xiǎn)、海外資產(chǎn)配置和家族信托。她轉(zhuǎn)行的理由很簡單，保險(xiǎn)公司的團(tuán)隊(duì)特別需要律師背景的人加入，專業(yè)咨詢具備信托功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
“內(nèi)地客戶對于信托產(chǎn)品在內(nèi)的香港市場的理財(cái)產(chǎn)品咨詢的比例也在大幅上升，從專業(yè)角度而言，在財(cái)富傳承上面可以實(shí)現(xiàn)客戶的很多需求，并且可以有效隔離債務(wù)、稅務(wù)的影響，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有效傳承。”她滿懷信心地說，“將事業(yè)重心放到保險(xiǎn)上，看重的是未來內(nèi)地有錢人加速境外投資的趨勢。”（來源: 澎湃新聞網(wǎng)） 共2頁 上一頁 [1] [2] 美圖赴港IPO：虧損逾60億元 變現(xiàn)模式仍待探索 杉杉赴港上市獲證監(jiān)會受理 上半年凈利下滑 業(yè)績壓力懸頂 廣州農(nóng)商行急赴港上市 華潤醫(yī)藥擬赴港上市 毛利偏低暗藏隱憂 首募或超過200億 山東信托赴港上市急 信托公司A股IPO政策不明朗 搜索更多: 赴港 |
