上市公司蘇寧云商完成募資290億元，2.7億歐元入股國際米蘭，江蘇蘇寧足球俱樂部在中超風(fēng)生水起挑戰(zhàn)恒大的地位……近期這些事件讓蘇寧在國內(nèi)可謂風(fēng)光一時無兩。
實際上，除了上述領(lǐng)域，最近蘇寧在金融領(lǐng)域也著力頗多，融資了290億元，將有33.5億元投入到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，用途包括補充金融公司資本金以及補充易付寶資本金。在2016年4月24日，蘇寧金服首輪融資66.67億元，估值166億元。然而相對于螞蟻金服、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的巨頭，蘇寧金融業(yè)務(wù)給人的印象并不深刻。
那么，蘇寧金融業(yè)務(wù)是怎樣的存在，會給國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融格局帶來什么影響?
蘇寧金融目前的業(yè)務(wù)版圖
蘇寧金融業(yè)務(wù)以蘇寧金融服務(wù)(上海)有限公司為主體，主要包括了蘇寧的第三方支付、供應(yīng)鏈金融、商業(yè)貸款、理財、保險銷售、基金銷售、眾籌、預(yù)付卡等金融業(yè)務(wù)。因蘇寧在蘇寧消費金融公司中持股49%，未形成絕對控股，所以蘇寧消費金融尚未納入蘇寧金服的體系，屬于蘇寧集團金融業(yè)務(wù)的一部分。蘇寧金服與蘇寧金融業(yè)務(wù)不能完全劃等號。
數(shù)據(jù)顯示，2015年蘇寧金融業(yè)務(wù)的交易規(guī)模達到1700億元，2016年度交易規(guī)模目標(biāo)為5000億元。
蘇寧金融業(yè)務(wù)特點主要有以下幾點：
第一，牌照資源豐富，且在不斷申請中。截至目前，蘇寧金融已經(jīng)擁有第三方支付、消費金融、小貸公司、商業(yè)保理、基金支付、基金銷售、私募基金、保險銷售、企業(yè)征信、預(yù)付卡、海外支付等11個行業(yè)牌照或資質(zhì)。目前還在申請個人征信牌照。
除此之外，蘇寧銀行的名稱已經(jīng)通過國家工商總局的預(yù)核，但牌照尚未落定。蘇寧云商作為主發(fā)起人，聯(lián)合衛(wèi)寧健康等企業(yè)，擬設(shè)立擬成立財產(chǎn)險公司金誠保險，經(jīng)營范圍為與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的財產(chǎn)保險、貨運險、責(zé)任險、信用保證保險、短期健康險、意外險、工程險等。
第二，金融O2O模式。蘇寧金融的業(yè)務(wù)特色為金融O2O模式，通過線上線下兩種渠道的融合發(fā)展，實現(xiàn)線上線下產(chǎn)品、服務(wù)、數(shù)據(jù)和風(fēng)控的打通，在線上設(shè)立金融門戶，線上通過蘇寧易購導(dǎo)流;在線下，則依托蘇寧全國近1700家門店，設(shè)立家庭財富中心，形成O2O閉環(huán)體系。
第三，充分利用蘇寧的門店、客戶、場景資源開展業(yè)務(wù)，與蘇寧集團的業(yè)務(wù)深度綁定。除了利用門店設(shè)立財富中心，還可以利用蘇寧的客戶資源。官方資料顯示，得益于蘇寧集團的積累，目前擁有2億個人會員資源和5萬個企業(yè)客戶資源可供蘇寧金融使用。
蘇寧金融還充分利用蘇寧集團的消費、體育等場景。如為在蘇寧購物的用戶提供小額消費信貸產(chǎn)品“任性付”;為第三方平臺蘇寧云臺的商家提供理財、貸款業(yè)務(wù);推出與江蘇蘇寧足球俱樂部相關(guān)的產(chǎn)品，通過會員購買理財產(chǎn)品送球衣、多進一球收益率增加相應(yīng)比例等形式，吸引用戶關(guān)注。
蘇寧金融主要業(yè)務(wù)板塊表現(xiàn)如何?
第三方支付
官方數(shù)據(jù)顯示，截止2015年底，蘇寧的第三方支付工具易付寶在全國簽約商戶達到3萬多家，注冊會員1.3億，年交易額1300億元以上。相比于領(lǐng)頭羊支付寶差距較大，支付寶在2014財年總支付金額已經(jīng)達到3.87萬億元。
艾瑞數(shù)據(jù)顯示，2015年我國第三方支付企業(yè)市場份額中，易付寶以1.2%的份額排名第八，落后于支付寶、財付通、銀聯(lián)商務(wù)、快錢、匯付天下、易寶支付和京東支付，與前五名差距很大，與易寶支付(3.4%)、京東支付(2.0%)份額相比相對較小。
此前易付寶主要在利用蘇寧內(nèi)部資源，2015年以來，易付寶加速線下與外部場景的開發(fā)，除了蘇寧線下門店開始可以使用易付寶支付，還接入南京新百、東方商城、蘇果、全家、美宜佳、紅旗等第三方商家，在蘇寧香港門店、日本Laox門店落地，在全國283個城市推廣生活繳費服務(wù)，在交通、醫(yī)療、教育等方面也提供繳費、一卡通等服務(wù)，努力拓展支付場景。
目前第三方支付行業(yè)競爭激烈，大家做的事情都差不多，就是努力拓展場景，易付寶充分利用蘇寧體系的資源，可以躋身前十，但作為后發(fā)者，再進一步拓展場景，將規(guī)模做到前幾名難度不小。
消費金融
蘇寧消費金融因為股權(quán)關(guān)系未進入蘇寧金服的體系中，不過仍是蘇寧集團金融業(yè)務(wù)的重要部分。蘇寧消費金融公司目前推出的個人消費信貸產(chǎn)品是任性付，為在蘇寧線上線下購物的客戶提供小額信用貸款，官方資料顯示，一年內(nèi)，任性付單日最高投放額近3億，發(fā)放消費貸款數(shù)量超800萬筆。
任性付對標(biāo)的產(chǎn)品是京東白條與螞蟻花唄。有數(shù)據(jù)顯示，白條2015年交易額238億，占京東全年GMV的滲透率為5.33%。任性付和螞蟻花唄沒有發(fā)布具體的授信規(guī)模。
任性付與其他消費金融產(chǎn)品相比，起步較晚，差異化之處主要在于任性付打通線上線下兩個渠道，可以在線上或線下購物現(xiàn)場申請。且任性付也在逐步走出蘇寧的場景，與第三方機構(gòu)合作，在教育、家裝等領(lǐng)域推廣。這對于做大消費金融的規(guī)模具有重要意義。當(dāng)然，脫離了蘇寧的購物場景，缺少了線上相關(guān)數(shù)據(jù)，對于任性付產(chǎn)品的風(fēng)控能力提出了挑戰(zhàn)。規(guī)模雖然有望進一步做大，風(fēng)險也會累積。
理財業(yè)務(wù)
蘇寧理財目前的產(chǎn)品體系主要包括：類余額寶產(chǎn)品“零錢寶”，票據(jù)理財?shù)裙潭ɡ碡敭a(chǎn)品，基金理財產(chǎn)品，保險理財產(chǎn)品，企業(yè)版零錢寶等企業(yè)理財產(chǎn)品，證券頻道(提供資訊、行情、模擬炒股、開戶、跟投等服務(wù))，私募理財目前正在建設(shè)中。
總體來說，蘇寧理財產(chǎn)品與阿里、京東等相比，已經(jīng)比較齊全，蘇寧官方數(shù)據(jù)顯示，截止2015年底，蘇寧理財服務(wù)用戶超千萬，交易規(guī)模近1000億元。不過，蘇寧理財于2014年1月上線，1000億的交易規(guī)模是2015年的交易額還是上線兩年以來的累計交易額，尚不得而知。
相比之下，網(wǎng)上流傳的京東金融融資PPT資料顯示，京東財富管理業(yè)務(wù)2015年Q1-Q3交易額為576億元。螞蟻金服的理財業(yè)務(wù)規(guī)模更大，余額寶規(guī)模在6000億元以上，招財寶成立一年規(guī)模突破1000億，一年半內(nèi)規(guī)模突破2700億。
相比于阿里、京東，蘇寧理財?shù)膬?yōu)勢還是在于線下的財富中心。蘇寧金融已經(jīng)在全國37個城市設(shè)立75家蘇寧財富中心，為用戶提供投資理財、眾籌、保險、消費貸款等服務(wù)。線下的理財體驗店不僅僅是銷售渠道，也有助于提升理財消費者的安全感和信任度，對于增加大額投資理財也會有幫助。當(dāng)然這也不可避免地帶來運營成本的增加。
供應(yīng)鏈金融、商業(yè)貸款
蘇寧為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供信貸服務(wù)，產(chǎn)品主要包括信速融等。官方數(shù)據(jù)顯示，2015年，蘇寧為數(shù)千家企業(yè)提供了300億元的貸款服務(wù)，這些貸款從幾萬元到上億元不等。
網(wǎng)上流傳的京東金融融資PPT資料顯示，京東金融的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)2015年Q1-Q3交易額分別為52、93、115億元，三個季度合計260億元，按這樣的環(huán)比增速，京東2015年供應(yīng)鏈金融交易額可能高于蘇寧。網(wǎng)商銀行于今年2月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，開業(yè)滿8個月，累計提供的信貸資金達到450億元。
與網(wǎng)商銀行和京東金融相比，蘇寧的貸款服務(wù)規(guī)模差距不大。
眾籌
蘇寧眾籌目前包括產(chǎn)品類眾籌和非公開股權(quán)融資(股權(quán)眾籌)，產(chǎn)品類眾籌產(chǎn)品包括科技類、設(shè)計類、農(nóng)業(yè)類、文化類等。在股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)方面，蘇寧主要聚焦智能硬件、文化創(chuàng)意、電競體育消費領(lǐng)域及“互聯(lián)網(wǎng)+”等領(lǐng)域。，在融資服務(wù)的基礎(chǔ)上，布局了創(chuàng)業(yè)營、導(dǎo)師計劃、孵化配套服務(wù)、蘇寧眾籌平臺、蘇寧私募股權(quán)融資平臺、蘇寧青創(chuàng)基金、直播秀等創(chuàng)業(yè)生態(tài)服務(wù)體系。
從數(shù)據(jù)看，根據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的每月眾籌行業(yè)月報，近幾個月蘇寧產(chǎn)品眾籌規(guī)模基本維持在每月1億元左右，僅次于京東眾籌和淘寶眾籌，與京東眾籌每月2億左右的交易規(guī)模差距較大，但與淘寶眾籌差距已經(jīng)不大。
總體來看，得益于線下和線上商務(wù)的資源積累，蘇寧金融在消費金融、供應(yīng)鏈貸款方面具備發(fā)展優(yōu)勢，畢竟擁有消費場景、上游供應(yīng)商與開放平臺商戶資源，也積累了一定的用戶與商戶數(shù)據(jù)，做C端的消費金融和B端的企業(yè)貸款都會相對容易一些。在理財領(lǐng)域，蘇寧利用渠道資源和場景優(yōu)勢，開始具備一定規(guī)模;在眾籌領(lǐng)域，蘇寧排名靠前，不過相對而言眾籌行業(yè)體量較小，對于提升互金業(yè)務(wù)整體實力的貢獻度還較為有限;在支付領(lǐng)域，蘇寧金融距離市場領(lǐng)先者差距較大。
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